“套”深“坑”多易上當(dāng)

　　機(jī)構(gòu)過(guò)度推廣添“虛火”，漠視風(fēng)控埋隱患；學(xué)生忽視風(fēng)險(xiǎn)咽苦果

　　快速成長(zhǎng)的校園貸市場(chǎng)良莠不齊，風(fēng)險(xiǎn)隱患頗多。

　　從市場(chǎng)發(fā)展看，很多網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、貸款門檻低，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，校園市場(chǎng)壞賬過(guò)高，風(fēng)險(xiǎn)控制壓力逐步顯現(xiàn)，不少機(jī)構(gòu)已在陸續(xù)撤退。比如最近一段時(shí)間以來(lái)，趣分期宣布退出校園市場(chǎng)謀求轉(zhuǎn)型，名校貸計(jì)劃升級(jí)現(xiàn)有平臺(tái)，佰仟金融也下線了學(xué)生分期業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一些貸款方為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，對(duì)貸款對(duì)象疏于審核，缺乏完備風(fēng)控手段，這種跑馬占荒的模式很難持續(xù)。

　　“有學(xué)生證、身份證就能辦，幾乎不審核就可以簽訂合同，30分鐘到賬！”多名大學(xué)生表示，校園貸容易得超出預(yù)期——大多數(shù)貸款平臺(tái)只要求學(xué)生填寫身份證、學(xué)生證、家長(zhǎng)及老師的電話，少數(shù)平臺(tái)要求學(xué)生上傳手持證件的照片，作為身份驗(yàn)證。學(xué)生開(kāi)通相關(guān)賬戶后，線上平臺(tái)能在幾分鐘內(nèi)劃款到賬，開(kāi)展線下審核的最多3天也能完成簽約流程。

　　過(guò)度推廣也為校園貸添“虛火”。曾擔(dān)任蘇州大學(xué)“口貸樂(lè)”校園代理的鐘原，主要工作是發(fā)促銷傳單、審核借款學(xué)生信息，只要達(dá)成一項(xiàng)貸款，他就能拿到合同額3%的提成。“想賺錢，就得想各種辦法動(dòng)員更多人去貸款。”另一家校園貸平臺(tái)的代理黃偉杰說(shuō)，除了發(fā)傳單，他還會(huì)帶著小禮物敲學(xué)生宿舍門，“大學(xué)生面子薄，很多人收了小禮物后會(huì)貸款。”

　　據(jù)記者調(diào)查，校園貸代理人到高校食堂發(fā)廣告、去宿舍塞傳單的情況非常普遍。許多代理人本身就是大學(xué)生，容易取得借款人信任。交際能力強(qiáng)或擔(dān)任學(xué)生干部的學(xué)生常被邀請(qǐng)做校園代理，成為業(yè)務(wù)骨干。有報(bào)道稱，一些平臺(tái)鼓勵(lì)還不起錢的學(xué)生，去做代理掙錢還款。

　　許多機(jī)構(gòu)平臺(tái)故意設(shè)置陷阱，誘騙大學(xué)生上當(dāng)——大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)在宣傳校園貸時(shí)，都宣稱利息非常低。事實(shí)上，如果加上服務(wù)費(fèi)、違約金、咨詢費(fèi)等，利息并不低。有的網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)設(shè)置繁瑣的提前還款條件、逾期時(shí)故意不提醒等方式讓學(xué)生支付高額滯納金。有機(jī)構(gòu)調(diào)查表明，一些校園貸的隱形年息高達(dá)70%。還有些機(jī)構(gòu)暴力催收還款，導(dǎo)致借款學(xué)生出走、自殺，深陷個(gè)人征信危機(jī)等惡性事件。

　　信息安全隱患也已成為違規(guī)校園貸孳生的另一毒瘤。許多大學(xué)生個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，在申請(qǐng)校園貸的過(guò)程中信息被他人盜用。在福建讀書的吳文娜之前為了幫同學(xué)“刷業(yè)績(jī)”提供了自己的身份證、學(xué)生證信息以及一張本人手持證件的照片，沒(méi)想到這些信息被人盜取，用于網(wǎng)貸平臺(tái)借款，臨畢業(yè)時(shí)，她莫名背上了6000多元貸款。

　　“許多學(xué)生消費(fèi)觀念不成熟，并缺乏金融知識(shí)和自我保護(hù)常識(shí)。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海認(rèn)為，在沒(méi)有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)來(lái)源的情況下，一些大學(xué)生在攀比心、虛榮心的驅(qū)使下追求過(guò)度消費(fèi)。面對(duì)天花亂墜的貸款推銷，不少學(xué)生以為錢來(lái)得容易，甚至妄想能耍小聰明不還款，結(jié)局往往是以貸還貸、巨債纏身，使自己和家庭深陷噩夢(mèng)。

　　滿足合理借貸需求，培養(yǎng)理性市場(chǎng)主體

　　嚴(yán)格放貸額度、完善風(fēng)控流程、加強(qiáng)信息保護(hù)，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)

　　近日，銀監(jiān)會(huì)等部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，規(guī)范包括校園貸在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《辦法》，未來(lái)各機(jī)構(gòu)主體在發(fā)放校園貸時(shí)，必須考慮借款人的還款能力，并禁止過(guò)度宣傳。“要對(duì)校園貸借款人進(jìn)行資格認(rèn)定，增加第二還款來(lái)源，督促平臺(tái)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生合理消費(fèi)觀念的培育和引導(dǎo)。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。