電腦升級(jí)、換部手機(jī)、購(gòu)買健身年卡、長(zhǎng)假參團(tuán)旅游……眼下，越來(lái)越多的大學(xué)生以個(gè)人信貸方式提前消費(fèi)，催生出火熱的“校園貸”市場(chǎng)，電商平臺(tái)、專業(yè)消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛把目光瞄準(zhǔn)大學(xué)生群體，提供的產(chǎn)品與服務(wù)五花八門，“總有一款滿足你”。

　　——編 者　　

然而，這一新興市場(chǎng)也存在很多問(wèn)題與隱患：一些平臺(tái)和機(jī)構(gòu)通過(guò)低門檻借貸引誘過(guò)度消費(fèi)，不注重貸款人信息保護(hù)，以違法方式催還貸款……從已經(jīng)曝光的案件看，某些“校園貸”一直游走在監(jiān)管的灰色地帶，不僅侵害貸款人權(quán)益，還擾亂金融市場(chǎng)秩序。日前，銀監(jiān)會(huì)等部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，相關(guān)地方性規(guī)范文件也已出臺(tái)，這些制度能夠有效督導(dǎo)“校園貸”健康成長(zhǎng)么？滿足大學(xué)生的消費(fèi)信貸需求，應(yīng)該秉持哪些原則？我們需要什么樣的“校園金融”創(chuàng)新？請(qǐng)關(guān)注本期“民生視線”的報(bào)道。

　　“校園貸”市場(chǎng)風(fēng)生水起

　　多類金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)校園，2016年大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)可達(dá)4400億元

　　在南京讀大學(xué)的劉靜辛家中并不富裕，她還有個(gè)弟弟也在上大學(xué)。上半年，劉靜辛的手機(jī)經(jīng)常發(fā)生故障。由于擔(dān)任學(xué)生干部，劉靜辛的社會(huì)活動(dòng)不少，手機(jī)是“必需品”，她決定買部2000元左右的新手機(jī)。

　　“手里沒(méi)這筆錢，跟家里一次要這么多也不好意思，找同學(xué)借又礙于面子沒(méi)法開(kāi)口，我在傳單上了解到校園貸這種形式，打算貸款買手機(jī)。”劉靜辛對(duì)比了幾個(gè)分期購(gòu)物平臺(tái)后，選定了名為“分期樂(lè)”的機(jī)構(gòu)，她在網(wǎng)上注冊(cè)了賬號(hào)，然后在商品頁(yè)面選擇分期期數(shù)，確認(rèn)還款日期和需要繳納的費(fèi)用。提交訂單后，平臺(tái)的高校經(jīng)理找到劉靜辛，審核了她的身份證和學(xué)生證，完成合同流程。以后，每月還款日前，劉靜辛可以用手機(jī)直接還款。“各種貸款費(fèi)用、利息差130多元，算了算，合理規(guī)劃一下還款計(jì)劃，對(duì)生活不會(huì)有太多影響。”

　　除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，不少大學(xué)生也選擇電商平臺(tái)的消費(fèi)貸款服務(wù)。“買東西超出本月預(yù)算就會(huì)選擇分期付款，手續(xù)費(fèi)不算高。”陳玟是北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)的大二學(xué)生，有次她在淘寶上看中一件898元的裙子，可每月生活費(fèi)只有固定的2000元。急于購(gòu)買裙子又不希望影響正常生活支出，她選擇了螞蟻花唄分期付款，每個(gè)月156.39元，分6個(gè)月還清，算下來(lái)手續(xù)費(fèi)不到41元。

　　“操作挺方便。”陳玟說(shuō)，系統(tǒng)會(huì)提前提醒還款，如果忘記了，對(duì)方從支付寶中自動(dòng)扣取，不擔(dān)心逾期。

　　有些大學(xué)生即使手中資金充足，也會(huì)選擇分期付款。在北京師范大學(xué)讀研一的李宣是個(gè)“分期達(dá)人”，小到水杯，大到數(shù)碼電子產(chǎn)品，她都選擇貸款消費(fèi)。“先分期唄，自己的錢存起來(lái)，萬(wàn)一哪天有一大筆急需，比如報(bào)個(gè)培訓(xùn)班什么的，我也拿得出來(lái)。”

　　易觀智庫(kù)《2016中國(guó)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)專題研究報(bào)告》顯示，當(dāng)前大學(xué)生除了滿足基本生活需求外，還有電子產(chǎn)品、衣服鞋帽、飲食等其他消費(fèi)需求，而且其中一些人收入來(lái)源多樣，消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)超前，對(duì)消費(fèi)貸款需求強(qiáng)烈，67%的大學(xué)生認(rèn)同分期消費(fèi)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，則迅速滿足了大學(xué)生們的貸款需求——統(tǒng)計(jì)顯示，具有代表性的80家大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)中，56%成立于2015年。各類校園貸產(chǎn)品種類豐富，額度主要為千元左右的小額現(xiàn)金貸款。金融360發(fā)布的《2016年上半年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》預(yù)計(jì)，2016年我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)4400億元，未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)將保持每年4%—5%的增幅。