除了信貸業(yè)務之外，上半年票據(jù)業(yè)務違規(guī)也成處罰的重點。

　　實際上，票據(jù)在一定程度上為銀行間和企業(yè)解決短期流動性的問題。不過，后來這種工具被嚴重異化，銀行與銀行之間買賣票據(jù)時常常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。

　　具體來說，票據(jù)業(yè)務違規(guī)的類型包括違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務；違規(guī)辦理不與交易對手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務；違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠期買斷”、假買斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務或票據(jù)交易等。

　　比如除了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)大案之外，今年來，廈門銀行因票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠期回購協(xié)議、同業(yè)投資接受第三方金融機構(gòu)信用擔保及票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務未按規(guī)定面簽、用印，被罰款2450萬元；南京銀行鎮(zhèn)江分行違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，江蘇銀監(jiān)局對其罰款人民幣3230萬元；6月，吉林龍井農(nóng)商行也因賬外經(jīng)營票據(jù)業(yè)務被罰沒2614萬元等等。

　　徐承遠在接受采訪時亦分析指出，商業(yè)銀行票據(jù)等業(yè)務處罰數(shù)量也較多，主要是因為上述業(yè)務是銀行業(yè)亂象的集中爆發(fā)區(qū)，也是系統(tǒng)性金融風險防范和治理的重點領域。

　　浦發(fā)、廣發(fā)等銀行成被罰“?？?rdquo;

　　此外，今年來，被罰的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)范圍涵蓋了國有五大行、股份制銀行、城商行以及外資銀行等等。

　　具體到銀行來看，浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行成被罰“?？?rdquo;。而且浦發(fā)銀行還是今年上半年唯一一家收到兩張上千萬級罰單的商業(yè)銀行。今年1月份，浦發(fā)銀行成都分行因為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款，最終被處以罰款4.62億元。

　　原銀監(jiān)會當時指出，“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，暴露出浦發(fā)銀行成都分行內(nèi)控嚴重失效、片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄等諸多問題。”

　　孰料進入5月份，浦發(fā)銀行又因違反審慎經(jīng)營原則、虛增存款、理財資金使用違規(guī)等19項違法違規(guī)事實，被罰5856萬元。

　　除了這兩次之外，浦發(fā)銀行還因信用卡分期資金使用違規(guī)、貸款資金使用違規(guī)、貸后管理不到位等等收到多次“罰單”。

　　廣發(fā)銀行繼續(xù)去年因 “僑興債”案件收到7.22億元“天價”罰單之后，今年又有多家分行遭到監(jiān)管部門的處罰。1月份，廣發(fā)銀行義烏分行因虛增存貸款被罰30萬元、2月份其福州分行因同業(yè)投資業(yè)務存在重大內(nèi)控缺陷，導致大額資金到期無法收回等違法違規(guī)行為被罰款200萬；5月份，廣發(fā)銀行武漢分行貸款三查不盡職，導致貸款資金被挪用于房地產(chǎn)企業(yè)，并且通過搭售債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，導致貸款資金違規(guī)承接問題資產(chǎn)，貸款五級分類不準確，被罰100萬元等等。