上半年巨額罰單12張 銀行業(yè)治亂
銀行業(yè)強監(jiān)管之風仍在繼續(xù)吹，罰單一波接著一波！
日前，銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年，共處罰銀行業(yè)金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。
“針對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會繼續(xù)保持強監(jiān)管、嚴監(jiān)管態(tài)勢，依法處罰，嚴格問責，堅決剎住銀行業(yè)各種亂象。”銀保監(jiān)會還進一步指出。
本報記者梳理發(fā)現(xiàn)，具體到業(yè)務來看，信貸、票據(jù)等業(yè)務成為違規(guī)被罰的重災區(qū)。東方金誠首席金融分析師徐承遠表示，這是因為傳統(tǒng)信貸是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務品種，且涉及范圍廣；而票據(jù)這類業(yè)務是銀行業(yè)行業(yè)亂象的集中爆發(fā)區(qū)，所以受到的處罰較多。
巨額罰單頻現(xiàn)
針對銀行業(yè)市場亂象的整治工作仍在開展。
銀保監(jiān)會近日表示，上半年的排查評估和現(xiàn)場檢查已結束。從具體結果來看，銀行業(yè)金融機構自查各類問題13.6萬個、涉及金額13萬億元。各級監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查1051家銀行業(yè)金融機構，發(fā)現(xiàn)各類問題1.48萬個、涉及金額2.47萬億元。
針對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會則依法處罰，嚴格問責。“上半年，共處罰銀行業(yè)金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。同時，上半年共問責各級機構1257個、責任人16.04萬人次，經(jīng)濟處罰4.49億元，向司法機關移送146人。”銀保監(jiān)會方面透露。
今年上半年巨額罰單可謂頻現(xiàn)。1月27日，原銀監(jiān)會依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構共計罰沒2.95億元。5月份，銀保監(jiān)會公布成立以來的首批罰單，被罰機構涉及浦發(fā)銀行、招商銀行等，罰沒資金總額均超過5800萬元。
據(jù)不完全統(tǒng)計，銀監(jiān)系統(tǒng)今年上半年大約開了12張罰沒金額超千萬的罰單，累計金額超9億元。“2017年以來監(jiān)管力度的不斷加大是造成處罰數(shù)量和金額大幅增加的主要原因。”徐承遠分析指出。
多位銀行業(yè)人士也與本報記者在交流的過程中坦言，金融業(yè)“嚴監(jiān)管”已經(jīng)步入常態(tài)化。銀保監(jiān)會早前亦表示，將持續(xù)保持對違法違規(guī)行為嚴處罰、嚴問責的高壓態(tài)勢，做到依法監(jiān)管、有法必依、違法必懲、執(zhí)法必嚴，并依法公開相關處罰信息。
信貸、票據(jù)等成違規(guī)“高發(fā)區(qū)”
而從被處罰的案由來看，信貸依然是被處罰最多的業(yè)務；接著票據(jù)業(yè)務也是違規(guī)行為“高發(fā)地帶”。
“從分布來看，由于傳統(tǒng)信貸是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務品種，其占商業(yè)銀行資產(chǎn)的比重在50%左右，同時信貸業(yè)務涉及范圍廣，所以受到的處罰數(shù)量相對較多。”徐承遠分析指出。
本報記者注意到，具體到信貸業(yè)務違規(guī)的類別來看，包括貸款的“三查”（“貸前審查”、“貸時審批”以及“貸后檢查”）不嚴、違規(guī)發(fā)放貸款、貸轉存虛增存款等，其中，眾多銀行因貸款違規(guī)流入股市和房地產(chǎn)市場被罰。
比如早前上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行因為貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域被罰款50萬元；農(nóng)業(yè)銀行景洪市支行因違規(guī)發(fā)放個人房地產(chǎn)貸款導致形成假按揭，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰款34萬元；4月，由于個人消費貸款資金被挪用于購房以及個人消費貸款資金違規(guī)流入股市，中國郵政儲蓄銀行杭州市分行被罰款65萬元等等。
原銀監(jiān)會在《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》中也明確指出，違反宏觀調(diào)控政策包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，比如違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款；以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構發(fā)放首付貸等行為提供便利等等。
