臺(tái)海網(wǎng)6月9日訊 （海峽導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華）本月底，你給愛(ài)車買車險(xiǎn)，有可能會(huì)享受到更多優(yōu)惠。因?yàn)?，廈門繼2011年那次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革之后，將再迎改革，月底之前有完成各項(xiàng)改革工作，實(shí)現(xiàn)新舊條款費(fèi)率的切換。

　　“這可能是10多年來(lái)，車險(xiǎn)產(chǎn)品變化最大的一次。”廈門一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士評(píng)價(jià)。

　　昨天，廈門保監(jiān)局人士介紹，中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2015年6月開(kāi)始正式啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作。目前，商業(yè)車險(xiǎn)改革已經(jīng)分兩批在全國(guó)十八個(gè)省市地區(qū)實(shí)施，達(dá)到了預(yù)期效果。按照保監(jiān)會(huì)部署，廈門作為第三批實(shí)施改革的省市之一。“這次改革有兩大亮點(diǎn)。”廈門保監(jiān)局人士稱，一是引入了車型系數(shù)，二是保險(xiǎn)公司自主定價(jià)能力加強(qiáng)，除了無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)外，還引入了自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)。

　　列位看官，這么多的專業(yè)用語(yǔ)，是不是讀著頭暈，沒(méi)關(guān)系，后文將會(huì)有接地氣的解讀。

　　而廣大車主最關(guān)心車險(xiǎn)價(jià)格是升是降，廈門保監(jiān)局的說(shuō)法是，根據(jù)外地試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廈門本地的歷史數(shù)據(jù)等來(lái)預(yù)估，預(yù)計(jì)整體車險(xiǎn)價(jià)格將下降10%，七成的客戶會(huì)享受到更優(yōu)惠的價(jià)格，少部分群體優(yōu)惠幅度有所減少。

　　初步預(yù)定于6月29日晚間，完成新舊費(fèi)率的切換。也就是說(shuō)，從6月30日起，將執(zhí)行新的價(jià)格體系。但需提醒的是，這只是初定的時(shí)間點(diǎn)，后續(xù)或可能調(diào)整。

這些因素影響車險(xiǎn)價(jià)格

　　在此次改革前，廈門的車險(xiǎn)價(jià)格主要與出險(xiǎn)次數(shù)、賠款金額掛鉤。簡(jiǎn)單地說(shuō)，你的愛(ài)車上年出險(xiǎn)次數(shù)越多、賠款越大，下年的保費(fèi)就越高，反之則越低。

　　但此次改革后，影響保費(fèi)的因素就多了，包括基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)等。“簡(jiǎn)單粗暴”地講，這些系數(shù)相乘的得數(shù)，就是你的車險(xiǎn)保費(fèi)打折的折數(shù)或上漲的幅度。

　　基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。這一項(xiàng)根據(jù)車型確定。同樣價(jià)格的轎車，但因車型不同，它們的保費(fèi)就不同。以下表格的假設(shè)例子，有助你理解。

“目前的數(shù)據(jù)庫(kù)已有包括了幾百種車型，覆蓋了95%的車型。”廈門保監(jiān)局人士介紹。

　　這也就是說(shuō)，今后你要是在乎車險(xiǎn)保費(fèi)的高低，對(duì)車型的挑選很要緊。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士支招，買車前，車主可以先找4S店或保險(xiǎn)公司，咨詢某種車型哪檔基準(zhǔn)保費(fèi)。

　　無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)。這個(gè)比較簡(jiǎn)單，就是上文所說(shuō)的，車險(xiǎn)價(jià)格與出險(xiǎn)次數(shù)、賠款金額相關(guān)系。此次改革，這個(gè)系數(shù)增加了連續(xù)四年和五年無(wú)出險(xiǎn)的浮動(dòng)系數(shù)，同時(shí)細(xì)化了多次出險(xiǎn)的浮動(dòng)檔次。你要是連續(xù)5年不出險(xiǎn)，打折系數(shù)甚至可能降到4折；要是出險(xiǎn)10次以上，卻有可能保費(fèi)漲3倍。

　　自主核保系數(shù)。這個(gè)系數(shù)由保險(xiǎn)公司自定，系數(shù)浮動(dòng)范圍0.85—1.15。比如，險(xiǎn)商可能根據(jù)車主的年齡、性別、駕駛習(xí)慣來(lái)定。這個(gè)比較有意思。例如，有的險(xiǎn)商可能根據(jù)數(shù)據(jù)，認(rèn)為女性新手出險(xiǎn)率較高，就會(huì)對(duì)這類人提高保費(fèi)。

　　導(dǎo)報(bào)記者還了解到，有險(xiǎn)商正在試用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)做試驗(yàn)——例如在私家車上安裝軟件，記錄車主的駕駛習(xí)慣，那些“較文明”的車主，可享受到更優(yōu)惠的折扣。雖然有些車主可能不接受此類技術(shù)，但據(jù)稱，在美國(guó)，有30%的車輛按此來(lái)核算車險(xiǎn)保費(fèi)。

　　自主渠道系數(shù)。這個(gè)也是由保險(xiǎn)公司自定，與其側(cè)重哪個(gè)銷售渠道有關(guān)，系數(shù)浮動(dòng)范圍同樣為0.85—1.15。舉例來(lái)說(shuō)，眼下車險(xiǎn)有三大類銷售渠道：代理（車商、車廠等），經(jīng)紀(jì)，直接銷售（電銷、網(wǎng)銷、傳統(tǒng)上門服務(wù)）。某個(gè)險(xiǎn)商覺(jué)得，直接銷售渠道成本低，那給這個(gè)渠道更大優(yōu)惠系數(shù)。這也意味著，你今后即使在同一保險(xiǎn)公司投保，但因購(gòu)買渠道的不同，車險(xiǎn)價(jià)格或許也不同。