臺(tái)海網(wǎng)5月22日訊 據(jù)廈門晚報(bào)報(bào)道 “520”，對(duì)準(zhǔn)購(gòu)房者和“房貸一族”來(lái)說(shuō)，“央媽”送了一份甜蜜的禮物:5年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)至4.45%，下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)；而1年期的LPR仍為3.7%。這也是5年期LPR在今年內(nèi)的第二次下調(diào)，而自2019年8月LPR改革以來(lái)，已調(diào)整了4次，從4.85%降至4.6%，直至此次的4.45%。
與企業(yè)貸款不同，個(gè)人住房貸款期限長(zhǎng)，因此5年期以上LPR被當(dāng)作房貸利率的錨。如果僅以本次LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)計(jì)算，無(wú)論首套房或二套房，100萬(wàn)30年等額本息還款，下調(diào)后的月供大概可少還89元。
廈門首套房利率降至4.55% 二套房利率為5.25%
記者了解到，我市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的定價(jià)模式為:以最近一個(gè)月的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)，再加固定的基點(diǎn)形成。此前，我市的首套房房貸利率加點(diǎn)30基點(diǎn)，二套房加點(diǎn)80基點(diǎn)。本次LPR調(diào)整對(duì)新發(fā)放和存量個(gè)人住房貸款均會(huì)產(chǎn)生影響。
5月15日，人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知，對(duì)首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。昨日，記者采訪了解到，我市農(nóng)行、建行、中行、交行、招行、興業(yè)、平安等多家商業(yè)銀行已開始執(zhí)行首套房利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，也就是LPR+10個(gè)基點(diǎn)的新政策，而二套房依然執(zhí)行LPR+80個(gè)基點(diǎn)。那么結(jié)合昨日LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，我市現(xiàn)在的首套房的執(zhí)行利率為4.55%，二套房為5.25%。值得注意的是，本次基點(diǎn)的調(diào)整主要針對(duì)新發(fā)放的房貸，存量房貸仍按原合同執(zhí)行。
對(duì)于新申請(qǐng)住房貸款的家庭來(lái)說(shuō)，可直接迎來(lái)雙重利好。以市民許先生新購(gòu)買的首套房為例，其辦理個(gè)人商業(yè)住房貸款100萬(wàn)、按揭30年，按等額本息方式計(jì)算。LPR調(diào)整前的房貸利率為4.90%，利息總額為910616.19元，月供為5307.27元；LPR下調(diào)之后，許先生的房貸利率為4.55%，利息總額834777.89元，月供5096.61元。相比之下，利息總額減少了75838.3元，月供預(yù)計(jì)可少付210.66元。其中，本次LPR下調(diào)可省89元。
存量房貸者月供何時(shí)減 取決于重定價(jià)日怎么選
每月正在付月供的房貸者，本次“降息”月供也能“減負(fù)”嗎？自2020年下半年起，多家銀行陸續(xù)開始批量轉(zhuǎn)換存量房貸的定價(jià)方式。記者采訪本市多家銀行獲悉，目前大部分的存量房貸均選擇采用LPR定價(jià)模式。這就意味著，如果LPR下降了，房貸利息也會(huì)跟著下調(diào)。
不過(guò)，并不是每位房貸者的月供都會(huì)立即減少，大家還需要仔細(xì)翻閱房貸合同的重定價(jià)日。LPR報(bào)價(jià)是每月公布一次，可存量房貸者的房貸利率并不是隨之改變，而是按與銀行約定的重定價(jià)日為準(zhǔn)，一般會(huì)選擇每年的1月1日或貸款合同的生效日。例如，市民王女士的重定價(jià)日是每年的1月1日，房貸利率就與2021年12月的LPR報(bào)價(jià)掛鉤，直至明年的1月1日之前，王女士的房貸并不會(huì)發(fā)生變化。而市民劉先生的重定價(jià)日是貸款生效日6月1日，房貸利率將掛鉤每年5月份的LPR報(bào)價(jià)，那他下個(gè)月的月供便能立即享受到本次“降息”的福利了。
【名詞解釋】
LPR被稱為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是央行推行以LPR利率為貸款定價(jià)基準(zhǔn)利率，各銀行只能在此利率上加碼，而不能下調(diào)。而LPR利率是以18家銀行共同報(bào)價(jià)，去掉一個(gè)最高值和一個(gè)最低值，再取平均值得出的數(shù)值。每月公布一次，時(shí)間為每個(gè)月20日9:15。（廈門晚報(bào)記者 張?jiān)?）
