6問

借款收高額“手續(xù)費(fèi)”，合法嗎？

　　葉女士：實(shí)際借款年利率超過24%，但網(wǎng)貸公司以手續(xù)費(fèi)的名義收取，請(qǐng)問這樣做合法嗎？

　　李峰：借貸雙方對(duì)利息有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，不合法。

7問

貸款要先買保險(xiǎn)，合法嗎？

　　彭女士：我之前曾向一個(gè)小額貸款平臺(tái)申請(qǐng)貸款30萬元，該小額貸款平臺(tái)要求我向某公司購買信用保險(xiǎn)，如不能按月還款付息，則由該公司代替我還款，但我需要向該公司償還本金、利息、違約金、服務(wù)費(fèi)、追償費(fèi)用等，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了36%年化率。我能否要求按照月利率2%支付利息？

　　陳奇斌：根據(jù)我國法律規(guī)定，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。所以，彭女士可以主動(dòng)向法院起訴該借貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，要求確認(rèn)按照月利率2%計(jì)息還款。

8問

高利轉(zhuǎn)貸該當(dāng)何罪？

　　王先生：我打算將房子抵押給銀行并向銀行貸款，再將貸款借給朋友，賺取利息的差價(jià)，這種行為會(huì)構(gòu)成犯罪嗎？

　　林敏輝：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第六條的規(guī)定，為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。根據(jù)你所陳述的行為，違法所得數(shù)額較大的，可能還會(huì)構(gòu)成《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪，與非法經(jīng)營罪擇一重罪處罰，套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸獲利是違法行為。

9問

非法放貸該當(dāng)何罪？

　　郭女士：如果非法放貸構(gòu)成犯罪了，會(huì)怎么量刑？

　　林敏輝：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，非法放貸構(gòu)成犯罪，以非法經(jīng)營罪定罪。同時(shí)根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

10問

借貸合同無效本金能否要回？

　　張先生：去年劉某向我借錢，我沒有錢借給他，就把我的信用卡給了劉某，由他通過刷信用卡消費(fèi)套現(xiàn)方式，向他出借了3萬元。但是，借期屆滿后，我向他討債，他卻說信用卡套現(xiàn)借款屬于非法，民間借貸合法無效，他拒絕還款。我該什么辦？

　　陳奇斌：本案中，張先生明知?jiǎng)⒛忱闷湫庞每ㄒ蕴摷傧M(fèi)形式套取現(xiàn)金使用，仍將信用卡交由劉某用于刷卡套現(xiàn)的行為，違反了國家對(duì)信用卡管理的相關(guān)規(guī)定，系違法行為，故張先生出借給劉某的借款3萬元來源違法，違反了《中華人民共和國合同法》相關(guān)規(guī)定，雙方簽訂的借款合同屬于無效。但是，合同無效，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。劉某仍然需要?dú)w還借款本金3萬元給張先生。

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