穩(wěn)定預(yù)期 疏通環(huán)節(jié)

　　——政策亟待完善

　　記者走訪時發(fā)現(xiàn)，相關(guān)政策對于“以房養(yǎng)老”模式如何發(fā)展有著重要影響。在房價、抵押登記、房產(chǎn)處理等環(huán)節(jié)，政策都發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

　　中國社會科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟所副研究員王橋表示，推行新的養(yǎng)老模式，應(yīng)該推動立法先行，通過法律法規(guī)樹立一定標準，將有助于新模式的健康發(fā)展。

　　董克用認為，推動“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)模式發(fā)展，政策的確定性最為重要。“比如房子的產(chǎn)權(quán)要有確定性，產(chǎn)權(quán)到期后怎么續(xù)？要多少費用？是否影響產(chǎn)權(quán)處置？這些內(nèi)容越明確越好。”

　　幸福人壽方面則表示，開展該業(yè)務(wù)過程中，保險公司面臨著一些法律風(fēng)險亟待解決，比如說，抵押房產(chǎn)處置的風(fēng)險等，期望相關(guān)政策和法律法規(guī)能給予企業(yè)更明確的落地預(yù)期。

　　陳磊認為，如果能推動該業(yè)務(wù)進行一些模式改進，將有效降低企業(yè)風(fēng)險，提高企業(yè)參與的積極性，“盡管房子進行了抵押，老人也拿到了保險金，但是從頭到尾，房子一直不在保險公司名下。老人過世后一般會過戶到繼承人名下，雙方共同處置該抵押房產(chǎn)。事實上，保險公司在這一過程中的話語權(quán)比較小。如果房子在完成抵押后，能夠按照約定變成共有產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)人也擁有一部分產(chǎn)權(quán)，就可以降低保險公司處置房產(chǎn)時的一系列法律風(fēng)險”。

　　此外，目前政府有關(guān)部門針對“以房養(yǎng)老”出臺了指導(dǎo)意見，但是具體到執(zhí)行層面，還存在不少困難，主要是缺少配套的落地細則，導(dǎo)致很多部門在參與時不知所措，人為阻隔，進而不予辦理。

　　“在一些城市，老人想辦理‘以房養(yǎng)老’，但是到了抵押和公證環(huán)節(jié)，當?shù)剡t遲不給辦。不是政府職能部門不作為，而是因為大家對這一新生事物不熟悉、不了解，又缺乏明確的實施細則，導(dǎo)致很多部門不知道怎么辦理，大家的溝通成本很高，時間很長。我們在上海辦理的第一單業(yè)務(wù)，單在抵押登記環(huán)節(jié)就用了9個月。我們希望所有外部環(huán)節(jié)都能自上而下暢通無阻。”陳磊說。

　　盡管困難重重，專家認為，這一模式依然能夠在未來的社會養(yǎng)老體系中發(fā)揮更大作用，其模式也可以更加多樣化。“從長遠看，‘以房養(yǎng)老’模式的需求還有待挖掘。中國剛剛開始深度老齡化，隨著社會老齡化速度加快，龐大的老年人群體，特別是那些失能失智老人，需要資金支持和人力照顧。因此，從長遠看，不光是反向抵押貸款，各種把房產(chǎn)轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老資源的方式會越來越多。”董克用說。