涉房貸款違規(guī)，花旗銀行被重罰超千萬(wàn)

　　對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，涉房貸款毫無(wú)疑問(wèn)是信貸業(yè)務(wù)的重中之重。雖然監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)，“嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域”，但此類違規(guī)仍然并不鮮見(jiàn)。

　　在金額超1000萬(wàn)的罰單中，被罰的唯一一家外資銀行，違規(guī)案由就與涉房貸款相關(guān)：2017年8月，上海銀監(jiān)局公布對(duì)花旗銀行的罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)1064萬(wàn)元，案由之一是2015年1月至10月，花旗銀行轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時(shí)違反利率規(guī)定。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行開(kāi)出的7.22億元的天價(jià)罰單，案由也涉及以流動(dòng)資金貸款科目向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。而在華夏銀行千萬(wàn)級(jí)罰單的24條違規(guī)事由中，也包括某支行房地產(chǎn)貸款資金管控不到位，貸款資金用于虛增存款。

　　據(jù)大連銀行金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部鳳宇驕分析，銀監(jiān)會(huì)2017年涉及房地產(chǎn)的罰單共有109張。“涉房”罰單可以分為三類，一是違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為，共有55張；二是違規(guī)向個(gè)人發(fā)放住房按揭貸款的行為，共有44張；三是信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為，共有12張。

　　從處罰金額來(lái)看，對(duì)第一類違規(guī)行為的處罰力度最大，地方銀監(jiān)局對(duì)花旗銀行的過(guò)千萬(wàn)罰單以及銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)開(kāi)出的“天價(jià)罰單”中都涉及到違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為。而就這類違規(guī)行為中貸款資金違規(guī)用于拿地、向四證不齊的房地產(chǎn)公司發(fā)放貸款、違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款這幾種不同違法案由來(lái)看，對(duì)貸款資金用于拿地的違規(guī)行為處罰是最重的。

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，多年來(lái)，銀行資金通過(guò)層層嵌套、包裝“出表”，最終流向往往是房地產(chǎn)市場(chǎng)。“2017年幾張‘天價(jià)罰單’對(duì)于行業(yè)的震懾極大，總行已明確禁止我們?yōu)椴辉诳傂忻麊紊系姆科筇峁┤魏涡问降氖谛拧?rdquo;一家股份制銀行江浙分行負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

　　進(jìn)入2018年，銀監(jiān)會(huì)部署的22條重點(diǎn)整治領(lǐng)域也再次“點(diǎn)名”違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的亂象。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，2017年金融治亂象取得顯著成效，但需夯實(shí)整治成果，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域維持高壓態(tài)勢(shì)。銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)一步整頓的同時(shí)，不斷完善監(jiān)管制度。(來(lái)源：中新經(jīng)緯APP)