美國經(jīng)濟學(xué)家加里·斯坦利·貝克爾（Gary Stanley Becker）有一個著名的“壞孩子”定理：在一個“利他主義”系統(tǒng)中，“壞孩子”總是胡作非為卻能得到一切。所以，只有當(dāng)規(guī)則的完善程度追得上“壞孩子”的基因遺傳速度，“好孩子”才能更好地存活下來。

　　2017年，中國保險業(yè)上演追趕“壞孩子”的一幕。

　　《國際金融報》記者試圖通過盤點的方式梳理過去一年保險業(yè)“壞孩子”和“好孩子”的不同境遇。

　　37張監(jiān)管函，

　　公司治理成重災(zāi)區(qū)

　　2017是保險業(yè)監(jiān)管大年。多位保險公司高管在接受記者采訪時表示：“感受到了來自監(jiān)管的壓力，尤其是在公司治理、合規(guī)等方面。”

　　根據(jù)《國際金融報》記者梳理：2017年，保監(jiān)會公開披露37份監(jiān)管函，比2016年的16份同比增加了125%。其中，有20份涉及公司治理問題，6份涉及產(chǎn)品問題，6份涉及電銷不合規(guī)問題，另有涉及超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、償付能力不達(dá)標(biāo)、資產(chǎn)類別調(diào)整、車險業(yè)務(wù)違規(guī)、投資管理問題各一份。

　　今年上半年，保監(jiān)會開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險法人機構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估。針對這次現(xiàn)場評估的結(jié)果，保監(jiān)會先后下發(fā)了3批、19張監(jiān)管函。被“點名”的公司主要存在三方面問題：公司章程與“三會一層”運作，內(nèi)控與合規(guī)管理，關(guān)聯(lián)交易管控。

　　以長安責(zé)任保險股份有限公司為例，保監(jiān)會列舉了治理現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)的問題：

　　在股東股權(quán)方面，公司存在股權(quán)變更不規(guī)范的問題。

　　一方面，公司股東江蘇高科與北京林氏的股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為未告知公司也未報告保監(jiān)會；另一方面，公司部分股權(quán)質(zhì)押后，未按監(jiān)管時限要求向保監(jiān)會報告。

　　此外，股東涉嫌違規(guī)投資入股。

　　北京高院（2016）京民終279號民事判決書顯示，2012年3月30日，公司股東泰山金建與天津中方榮信簽署了《股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定泰山金建及其指定方認(rèn)購15000萬股長安保險股份，股價款由中方榮信承擔(dān)。中方榮信在處分股權(quán)收益權(quán)時，可以要求泰山金建將15000萬股股權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓，股權(quán)轉(zhuǎn)讓款由中方榮信接受，或者按照中方榮信要求將股權(quán)過戶給中方榮信或其指定方。2012年3月30日，中方榮信向泰山金建指定的北京安華樓綜合服務(wù)大廈的銀行賬號匯入1.78億元，泰山金建確認(rèn)收到該筆款項。2012年4月，泰山金建與公司股東南通化工簽訂《股份代持協(xié)議書》，約定泰山金建擬認(rèn)購長安保險新增5000萬股股份，該股份委托南通化工代持。

　　上述事實違反了《保險公司股權(quán)管理辦法》第七條、第八條等有關(guān)規(guī)定：即股東應(yīng)當(dāng)以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有保險公司的股權(quán)。

　　此外，在保監(jiān)會重點檢查的關(guān)聯(lián)交易管控方面，長安責(zé)任保險存在關(guān)聯(lián)方管理不規(guī)范，包括關(guān)聯(lián)方信息檔案不完備等。