原標(biāo)題：老年客群漸成銀行理財(cái)生力軍 銀行探路社區(qū)銀行+養(yǎng)老金融模式

　　本報(bào)記者 辛繼召 北京、嘉興等地報(bào)道

　　人口老齡化進(jìn)程，已悄然影響商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的日常經(jīng)營(yíng)。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者近日在興業(yè)銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)作為傳統(tǒng)獲客端，不少網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人群中，老年人甚至超過(guò)一半。

　　老年人已成為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存款、理財(cái)?shù)闹饕顿Y者，這給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)改變和機(jī)遇。

　　老年客戶資產(chǎn)比重加大

　　“北京每年新增18萬(wàn)以上老年人口。老年人儲(chǔ)蓄和理財(cái)意識(shí)是比較強(qiáng)的。”興業(yè)銀行北京分行零售事業(yè)部總經(jīng)理張衛(wèi)華表示。

　　他表示，截至2016年9月末，興業(yè)銀行北京分行老年客戶綜合金融資產(chǎn)余額占分行綜合金融資產(chǎn)總額的比重，已超過(guò)一半。

　　在浙江嘉興，興業(yè)銀行杭州分行零售事業(yè)部總經(jīng)理何維向記者透露：“我們預(yù)計(jì)，2016年杭州分行零售凈利潤(rùn)中，老年客群貢獻(xiàn)將占到60%。”

　　興業(yè)銀行合肥分行副行長(zhǎng)許捷則告訴記者：“截至今年9月末，合肥分行零售客戶接近70萬(wàn)，其中老年客戶20萬(wàn)左右；零售總資產(chǎn)中老年客戶的總資產(chǎn)占比接近50%，客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大約占30%-40%。”

　　對(duì)于老年人的投資需求，興業(yè)銀行北京分行分管零售的副行長(zhǎng)李海林表示，長(zhǎng)期以來(lái)老年人理財(cái)主要依賴儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，投資渠道很有限?，F(xiàn)在，老年人資產(chǎn)配置中理財(cái)產(chǎn)品占比也越來(lái)越大，正在超過(guò)存款，這表明老年客群對(duì)財(cái)富保值增值需求正不斷加強(qiáng)。

　　李海林說(shuō)，大部分老年人不喜歡“負(fù)債”過(guò)日子，因此銀行一般不向老年人推貸款。目前，該行主要是根據(jù)中老年客戶的特點(diǎn)推薦國(guó)債、定期存款、保本理財(cái)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。

　　社區(qū)銀行重點(diǎn)推廣養(yǎng)老金融

　　“興業(yè)銀行在布局養(yǎng)老金融時(shí)，已考慮將社區(qū)銀行與養(yǎng)老金融有效結(jié)合。”興業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳錦光在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。

　　陳錦光稱，2013年以來(lái)，興業(yè)銀行把社區(qū)銀行建設(shè)作為配套養(yǎng)老金融戰(zhàn)略的一項(xiàng)重要內(nèi)容，推進(jìn)渠道擴(kuò)張模式上的轉(zhuǎn)變。

　　截至目前，興業(yè)銀行社區(qū)銀行開(kāi)業(yè)已逾千家。2016年7月，興業(yè)銀行在總行專(zhuān)門(mén)成立養(yǎng)老金融中心，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌研究并推動(dòng)興業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品及服務(wù)體系建設(shè)、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、渠道拓展等工作。

　　根據(jù)興業(yè)銀行的規(guī)劃，未來(lái)該行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)將著眼于養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老零售金融三大領(lǐng)域。其邏輯是，將養(yǎng)老金、養(yǎng)老金融等統(tǒng)一為負(fù)債端，集納資金在產(chǎn)品端開(kāi)發(fā)適合養(yǎng)老金融的產(chǎn)品。此前，招行、建行等同業(yè)在養(yǎng)老金管理方面已有所布局。

　　“2012年，興業(yè)銀行提出零售金融要‘彎道超車(chē)’，快速發(fā)展。社區(qū)銀行和養(yǎng)老金融是當(dāng)時(shí)提出的零售業(yè)務(wù)發(fā)展引擎中顯效最快的。”興業(yè)銀行零售銀行總部銀行卡與渠道部副總經(jīng)理朱建平表示。