2015年末不良貸款余額328.21億元，同比增幅55.3%；不良貸款率為1.6%，上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。雖然小微業(yè)務(wù)已明顯收縮，但不利影響仍在繼續(xù)

　　文 | 《投資時(shí)報(bào)》記者 劉佳昕

　　那家曾經(jīng)自稱利潤太高都不好意思公布的銀行，現(xiàn)在恐怕失去了驕傲的本錢。

　　最新出爐的民生銀行2015年年報(bào)顯示，該行上一財(cái)年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1544.25億元，同比增長13.99%；營業(yè)利潤602.5億元，同比僅增長1.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤461.11億元，同比增長3.51%。相比于2013年12.55%和2014年的5.36%增長率，凈利潤增速明顯下降。

　　同時(shí)，該行平均總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.1%和16.98%；基本每股收益1.3元，同比減少0.01元，降幅0.76%。

　　值得注意的是，民生銀行不良貸款率在股份制銀行中處于較高水平。其2015年末不良貸款余額328.21億元，比上年末增加116.87億元，增幅高達(dá)55.3%；不良貸款率則為1.6%，比上年末上升0.43個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，其撥備大幅下降，2015年其撥備覆蓋率為153.63%，下降了28.57個(gè)百分點(diǎn)。

　　不僅僅是業(yè)績數(shù)字下滑，民生銀行屢次違規(guī)被監(jiān)管處罰也對其內(nèi)控提出了挑戰(zhàn)。2016年以來，民生銀行已至少收到5單因員工違規(guī)而造成的處罰。

　　針對不良雙升等問題，《投資時(shí)報(bào)》記者向民生銀行方面發(fā)送采訪提綱，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增速下行，整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營普遍壓力較大，很多問題都是行業(yè)普遍遇到的問題，應(yīng)予以理解。

　　盈利能力下降

　　2015年，民生銀行營業(yè)收入1544.25億元，同比增加13.99%。其中非利息凈收入601.57億元，同比增加38.82%，占營業(yè)收入比率為38.96%，同比提高6.97個(gè)百分點(diǎn)。凈非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到512.05億元，占營業(yè)收入比率為33.16%，同比提高4.93個(gè)百分點(diǎn)。2015年成本收入比為31.22%，同比下降2.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)還顯示，截至2015年末，民生銀行資產(chǎn)總額45206.88億元，同比上年末增加12.59%；其中發(fā)放貸款和墊款總額20480.48億元，同比上年末增加12.99%。負(fù)債總額42109.05億元，同比上年末增加11.77%；其中吸收存款總額27322.62億元，同比上年末增加12.26%。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，該行不僅凈利潤增長減速，資產(chǎn)回報(bào)率也在下降，盈利能力并不樂觀。其2015年平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.1%，比上年的1.26%下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為16.98%，比上年的20.41%下降3.43個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益1.3元，同比減少0.01 元。

　　小微風(fēng)光愛成往事

　　過去，民生銀行激進(jìn)的小微業(yè)務(wù)曾經(jīng)是其身上一道鮮明的標(biāo)簽，然而2015年年報(bào)顯示，該業(yè)務(wù)縮減不少。

　　相比于其他股份制行，民生銀行對公業(yè)務(wù)并無優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2015年對公貸款占比64.5%，同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。而一度引以為傲的小微貸款則大不如從前，貸款規(guī)模收縮明顯。2015年末該行小微企業(yè)貸款余額3782億元，比上年的4101億元下降了7.8%。小微貸款余額占貸款余額比例為18%，小微貸款占個(gè)人貸款比例51.95%，同比下降10.7個(gè)百分點(diǎn)。