近日，新浪金融曝光臺收到湖北省洪湖市吳先生對于中國銀行和新華保險的投訴。吳先生投訴稱，2010年5月7日，他的母親雷女士去中行荊州市洪湖支行辦理了1萬元五年期定期存款業(yè)務，2015年5月，雷女士想支取這筆到期的定期存款本息時，吳先生才發(fā)現(xiàn)是所謂的“存單”是新華保險10年期的分紅險保單。

　　存單緣何變保單？

　　據(jù)雷女士回憶，2010年5月8日，她獨自去中行洪湖支行辦理五年期定期存款，銀行大廳內(nèi)的工作人員熱心的向其介紹了一款五年期的存款產(chǎn)品，工作人員稱這款產(chǎn)品利息比定期存款高得多，也沒有風險。因為雷女士并不識字，便聽從工作人員的建議，并在他們的協(xié)助下辦理了“存單”，因不識字無法親自簽名，工作人員便讓雷女士在這份“存單”上蓋了自己的領(lǐng)取退休金的私章。

　　吳先生提供的資料顯示，雷女士的“存單”實際上是名為“新華保險紅雙喜兩全保險(A款)(分紅型)”的保險產(chǎn)品，保險期間從2010年5月8日至2020年5月7日，共十年，保險費為一次性交清1萬元整。新華保險官網(wǎng)查詢顯示，這款產(chǎn)品于2009年9月向中國保監(jiān)會備案，目前仍然在售，銷售渠道主要為銀行郵政代理。該產(chǎn)品凡出生滿6個月以上、69周歲以下，身體健康者均可作為被保險人?！　?jù)吳先生介紹，其母親雷女士于1944年出生，買保險時已經(jīng)66歲，而且并不識字，也沒有接到過回訪電話，只在2015年收到過新華保險寄發(fā)的一張利息(分紅)通知單。

　　吳先生認為，出于對中國銀行的信任，老人才接受了工作人員的建議，中行和新華保險這種欺騙老人、誤導銷售，將存單變成保單的做法非常不合理，希望按照5年定存本息給付。

　　不得向60歲以上老人推銷分紅險 　

　　近年來，銀郵渠道一直是部分保險公司保費收入的重要來源，一些保險銷售人員以及銀行工作人員在業(yè)績壓力下，對部分年齡偏大客戶的誤導銷售時有發(fā)生。針對這一情況，2014年1月16日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，要求對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

　　通知還要求在訂立保險合同時，應先要求當事人雙方于契約書上簽名，若無法簽名者，則可以蓋章；無法蓋章者，可蓋手印并請兩位見證人簽名。

　　商業(yè)銀行網(wǎng)點銷售人員應請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由銷售人員代填：

　　(一)投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)；

　　(二)投保人填寫有困難，且無法書面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進行了口頭授權(quán)。　　書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險公司進行歸檔管理。

　　2015年1月30日保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范銀保產(chǎn)品銷售誤導的風險提示》，提示指出個別銀行保險渠道產(chǎn)品銷售人員利用模糊表述的方法，向缺乏相關(guān)知識的金融消費者介紹一種與定期存款一樣的“定期產(chǎn)品”，并稱其利息高且保本無風險，實則誘導金融消費者購買保險產(chǎn)品。提醒廣大金融消費者辦理相關(guān)業(yè)務時，要認真閱讀合同，提高警惕，注意防范風險，

　　新浪財經(jīng)致電中國銀行，向其反應了吳先生的投訴，中國銀行客服稱已經(jīng)登記，會有相關(guān)人員聯(lián)系客戶進行處理。

　　新浪財經(jīng)致電新華保險客服，客服稱會記錄投訴內(nèi)容，3個工作日內(nèi)核實后，會與客戶聯(lián)系處理此事。

　　支招：老人如何防忽悠？

　　1、去銀行存款、買保險最好有成年子女陪同

　　近些年保險行業(yè)的投訴集中在高齡人群，其主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不識字，對于具有高風險的現(xiàn)代金融業(yè)缺乏認識。因此，老年人在去銀行、保險等專業(yè)性較強的業(yè)務時，最好由成年子女陪同

　　2、要求工作人員提供個人證件

　　在銀行辦理業(yè)務時，若遇到大廳工作人員的推薦，一定要仔細核查工作人員的證件，確定是否是銀行員工。如若不清楚，還可以尋找銀行負責人核對，以防受騙。

　　3、善用回訪制度

　　所謂回訪制度，就是老人購買保險后，保險公司按規(guī)定在猶豫期結(jié)束前要進行回訪，最大限度防止銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。目前的回訪制度雖然流于形式，但畢竟是保護客戶的最后一道屏障，如果購買以后覺得不妥，可先行退保。

　　尤其是對于老人，在將業(yè)務憑證拿回家之后，一定要給子女查看一下，若真的是存單變保單，在猶豫期內(nèi)還可以退保。

　　4、莫輕信低風險、高收益的說辭

　　高收益必定伴隨著高風險，一定要謹記常識。各種理財合同、保險合同復雜難懂，一般情況下很少有人仔細查看。老人在辦理業(yè)務時，如果不能確定收益風險，可以先行回去和子女商量，不要輕易做出決定。

　　最新消息：1月13日，吳先生致電新浪財經(jīng)，稱中國銀行和新華保險已經(jīng)妥善處理此事，吳先生表示比較滿意。

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