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浦發(fā)銀行支行長非法吸儲案件始末真相 涉案63億 間接受害人超500名
如果不是資金鏈斷裂，浦發(fā)銀行鄭州21世紀支行(以下簡稱“21世紀支行”)原副行長馬益江應該還過著名利雙收的生活。
然而，一切的美好都在2011年10月22日被打破。當天，馬益江伙同他人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被公安機關監(jiān)視居住，于2012年5月29日被正式逮捕。2013年1月9日，鄭州市金水區(qū)法院對此案進行了審理。
據(jù)最新消息，馬益江案涉及資金高達63億元，目前直接受害人53人，還有接受客戶理財資金的7~8家擔保公司，間接受害人達到500余名。多位受害人表示，當刑事審判結果出來后，還將以“表見代理”為依據(jù)聯(lián)合起訴浦發(fā)銀行。
值得注意的是，浦發(fā)銀行的員工利用職務便利犯罪的案件近年來在全國各地頻頻曝光，引發(fā)社會對該行內控管理問題的關注。分析人士指出，如何加強對分支行的管理，規(guī)范從業(yè)人員行為以防范風險，成為浦發(fā)銀行及當下銀行業(yè)亟待解決的問題。
又生一起因銀行支行行長參與社會融資活動而引發(fā)的犯罪案件。
這起案件的主角是馬益江，現(xiàn)年38歲。她和另一名被告、現(xiàn)年51歲的河南省德麒投資集團法人代表魯泊麟因涉嫌非法吸收公眾存款案被鄭州市金水區(qū)檢察院起訴，并于2013年1月9日在鄭州市金水區(qū)法院受審。
魯泊麟在鄭州是個“很吃得開的人物”，他涉及的業(yè)務極廣，旗下控制河南德麒投資有限公司、河南華隆置業(yè)有限公司等十家從事房地產、金融投資的公司。
至于馬益江，據(jù)知情人士介紹，其父馬老群系從河南省高級人民法院副廳級審判員、賠償委員會主任職位上退休，在鄭州當?shù)貥O有影響力。而馬益江本人性格果敢，人脈廣，業(yè)務能力強，曾因為業(yè)績出色多次獲浦發(fā)銀行嘉獎，并差點坐上正行長的位置。
正是這二人共同撬動了高達63億元的資金杠桿。
起訴書顯示，2009年上半年，魯泊麟在辦理銀行業(yè)務的過程中認識了馬益江，魯為在公司經(jīng)營及投資中用款方便，與馬達成共識，由馬向社會吸收閑散資金，將所吸收資金轉給魯用于投資經(jīng)營，魯在一定期限內還本并支付高息。此后，自2009年9月至2011年11月，馬利用其在銀行工作的便利條件及擔任副行長的影響力，向眾多客戶及親友吸收存款，大部分用于魯?shù)耐顿Y經(jīng)營。除了魯泊麟，馬益江還累計以此方式借給岳國杰和張守峰各1.03億元和600萬元。
根據(jù)司法會計鑒定意見書，馬、魯吸收公眾存款涉及存款戶69戶，累計收取存款總額63.96億元，累計償還存款53.76億元，累計未償還存款余額10.20億元，累計支付利息及費用5億元，未償還凈額5.73億元。案發(fā)后，魯陸續(xù)向存款戶兌付資金3477.15萬元。
據(jù)參與庭審的人士透露，庭審現(xiàn)場公訴方和被告人代理律師之間的爭論焦點在于“非法吸收公眾存款罪”的認定上。公訴方認為，馬、魯二人已觸犯刑法第一百七十六條的規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，須承擔刑事責任。而被告人律師則認為，二人行為屬于民間借貸，不構成刑事犯罪，只需承擔民事責任。
對此，一位受害人透露，出事后，魯泊麟一開始只承認使用馬益江提供的民間借貸資金3.2億元左右，后來卻轉變態(tài)度，全部承認。不過，卻告訴他們要想拿回本金，必須和其旗下河南華隆置業(yè)有限公司簽合同，并交出馬益江出具的借據(jù)。“庭審的時候，我們才意識到，魯就是想用這種方式逃脫被追究刑事責任。”該受害人表示。
而根據(jù)《刑法》的相關規(guī)定，如果馬、魯二人的罪名成立，將面臨三年以上的牢獄之災。
回憶起與馬益江的合作過程，受害者之一、從事建材生意的許先生深感上當受騙。他說，鄭州當?shù)氐奈锪鞴疽话愣际瞧职l(fā)銀行的客戶，為了方便收支貨款，他也在21世紀支行開了戶。由于平日進出的資金量比較大，引起了馬益江的注意。
“大概是2010年9月的時候，馬益江直接給我打電話說，季度末他們行需要拉存款，要我把錢存到她的賬戶，就可以給我2分(2%)的月息。馬益江說不便用她自己的賬戶操作，因此我的錢都是打到她父親馬老群的賬戶上的。”許先生說：“我一直以為這些錢就是給她用來沖存款、拼業(yè)務的，后來出事了，我才知道她是把錢高息借給了魯泊麟。我現(xiàn)在還有1000多萬元沒拿回來，這還不算400多萬元的利息，損失太大了。”
《中國經(jīng)營報》記者獲得的一份監(jiān)察機關內部文件顯示，馬益江案具體的資金搬運路徑是：存款戶經(jīng)馬益江介紹，把款項存到其父馬老群賬戶后，馬益江將馬老群賬戶的資金轉到魯泊麟賬戶，魯泊麟根據(jù)收到的存款，轉利息款到自己旗下的谷爽賬戶，再由谷爽將利息款轉到馬益江之母丁愛仙賬戶，馬益江從丁愛仙賬戶中，將利息付給存款戶。
