導(dǎo)語
剛剛過去的一年，可謂是財富管理的大年——央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年我國住戶存款增加16.67萬億元。
存款熱情高漲，折射出預(yù)防性儲蓄需求空前釋放，其背后的邏輯成因則是人們對過緊日子的預(yù)期和對未來未知的綢繆。身處不確定性常態(tài)化、低利率周期內(nèi)，如何積攢財富、如何讓財富保值增值，成為大眾當(dāng)務(wù)之急。
尤其是那些身處事業(yè)和家庭雙重成長期的中青年人群，財富管理焦慮更加突出——上有老下有小，家庭支出持續(xù)增大，僅靠自律很難實現(xiàn)“有保障的未來”。而在經(jīng)濟弱復(fù)蘇的形勢下，賺錢攢錢之路任重道遠(yuǎn)，找到確定性的“錨定未來”的金融工具迫在眉睫。
從金融市場的供給側(cè)來看，針對未來保障量身打造的年金險顯然極具“確定性”優(yōu)勢，尤其是兼具攻與守雙重功力的優(yōu)質(zhì)年金保險更是狙擊“不確定性”的利器。
01穩(wěn)活兼?zhèn)?，穿越周?/strong>
時代一粒塵，落在個人頭上就是一座山。
當(dāng)前，世界經(jīng)濟增長動能不足，市場走勢尚不明朗，未來收益不確定性增加。尤其對于處于成長期的家庭來說，在家庭人口結(jié)構(gòu)變化、未來支出增加，以及未來收益、資金分配不確定性的多重壓力下，如何穿越人生經(jīng)濟周期，成為一場大考。
宏觀環(huán)境難以改變，微觀選擇就尤為重要，配置中長期資產(chǎn)，先保障再增長，鎖住財富。這樣的需求，或許能在近期上市的“金越年金24保險產(chǎn)品計劃”上尋到答案——領(lǐng)取金額穩(wěn)定、安全、可查，一定保單年度起至領(lǐng)取前，現(xiàn)金價值每年按約3%增長，穩(wěn)定安全，長久相伴。
此外，能夠靈活應(yīng)對市場變化，也使得金越年金24擁有攻與守雙重功力。
例如，一位30歲中青年男性選擇投保金越年金24保險產(chǎn)品計劃，年交10萬交6年。若在經(jīng)濟向下波動時，可將領(lǐng)取的開始時間設(shè)置為85歲，領(lǐng)取期間為9年?，F(xiàn)金價值持續(xù)約3.0%增長，讓財富穿越經(jīng)濟周期波動。85歲時，現(xiàn)金價值加上當(dāng)年度領(lǐng)取生存金之和為所交保費的4.3倍。而在經(jīng)濟向好時，則可選擇最早在36歲開始領(lǐng)取，領(lǐng)取期間為5年，最快6年領(lǐng)完生存金加滿期金，盡快進入聚財寶賬戶，獲取更大的財富成長空間。
憑借增長穩(wěn)、領(lǐng)取活的產(chǎn)品形態(tài)，金越年金24能夠滿足消費者不同階段的多樣化需求，助力更從容地應(yīng)對市場及人生的變化。
02按需變更，助力全家
對于正處于創(chuàng)業(yè)初期和家庭成長期的中青年來說，一方面各類變化應(yīng)接不暇，對于金融工具的靈活性有著更高要求；另一方面還要買得起、用得上，更加看重產(chǎn)品的性價比，不僅守護未來，還能兼顧當(dāng)下。
今年35歲、孩子剛滿8歲、父母59歲、正處于家庭成長期的付先生坦言，他之所以選擇金越年金24，是因為自己正處于事業(yè)上升期，繳費壓力相對不大。對于那些想進一步減輕投保壓力的客戶，可以在“躉交/3/6/10/15/20年交”6個選項中選擇更長的繳費期限，從而減輕繳費壓力。
除了繳費期限選擇多樣性以外，金越年金24的形態(tài)設(shè)計也十分靈活。比如，受益人可指定可變更，起領(lǐng)年齡可選5年且交費期滿起至90歲，領(lǐng)取時長也多達七種選擇。
在對產(chǎn)品形態(tài)以及家庭未來進行深入研究和規(guī)劃后，付先生確定了一份靈活領(lǐng)取的保障規(guī)劃——購買金越年金24，選擇三年交，在40歲事業(yè)成長階段選擇自己領(lǐng)取，每年領(lǐng)取金額為100%保額與20%已交保費（取小）的生存金，滿期時還能領(lǐng)取一筆金額為100%保額的滿期金，運用這種穩(wěn)定的現(xiàn)金流，補充事業(yè)成長期的家庭收入；再過幾年，孩子進入大學(xué)，父母也步入老年階段，到時就將如約領(lǐng)取的保險金分為兩份，一份作為孩子大學(xué)階段教育支出，一份瞻養(yǎng)父母。此后，孩子完成學(xué)業(yè)、步入工作崗位，不再需要自己支持，就將如約領(lǐng)取的保險金為兩份，一份為自己進行老年生活儲備，進入聚財寶賬戶，另一份則同樣用于瞻養(yǎng)父母，助力全家多元化需求。
此外，金越年金24支持保單貸款功能，組合聚財寶萬能賬戶價值支持“部分領(lǐng)取”功能，這種高度的靈活性也深受付先生等中青年群體喜愛。值得關(guān)注的是，金越年金24不僅利好中青年人群，對長者也十分友好，其投保年齡最高可達80歲，讓長者們無懼時光流淌，人生自在掌握。
付先生說，如果今后幾年收入多了，他準(zhǔn)備給父母也買一份，為家庭再添有力后盾。
03服務(wù)升維，生命旅程有保障
除了產(chǎn)品方面，平安集團布局的醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)服務(wù)，也是許多消費者作出選擇的重要因素。
這背后，有著實實在在的生態(tài)體系支撐——在平安集團“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局下，平安旗下的“健康管理、居家養(yǎng)老、品質(zhì)康養(yǎng)”三大核心服務(wù)日趨成熟，可覆蓋客戶全生命周期的醫(yī)康養(yǎng)需求。
健康，是生命重要的底色。平安深入布局“保險+健康管理”，打造了豐富、完善的健康服務(wù)體系，涵蓋家庭醫(yī)生、在線問診、門診預(yù)約協(xié)助及陪診、慢病防控、重疾專案等，以一站式健康管理服務(wù)，幫助客戶省心、省時又省錢。
長壽時代來臨，養(yǎng)老是一個繞不開的話題。在居家養(yǎng)老方面，平安管家提供三位—體管家、10大場景到店、到線、到家服務(wù)，滿足全生命周期的一站式居家養(yǎng)老建議解決方案，讓老人舒心、子女放心。在高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)方面，平安臻頤年堅持布局核心城市核心區(qū)位，以城市核心便利豐盈的醫(yī)療、文化及商業(yè)資源，以及不遠(yuǎn)離子女親朋的優(yōu)勢，讓長者不離群索居，擁有更具品質(zhì)的頤年生活。
后記 風(fēng)險超前規(guī)劃，擁有從容人生
綜觀全局，可以看到新生代客戶的理性與前瞻，他們的關(guān)注點與痛點，也正是保險行業(yè)需要洞察和創(chuàng)新的關(guān)鍵點。
期待有更多解決痛點的“金越年金24”橫空出世，也期待每一位消費者都能夠思于當(dāng)下，謀于未來，擁有更從容的人生。
