作為社會的“穩(wěn)定器”和經濟的“助推器”，隨著社會的進步和經濟的發(fā)展，保險的作用更加重要。在利率下行趨勢下，增額終身壽險、年金險等財富型保險產品備受客戶青睞。保險對抗風險、保障生活的功能更加深入人心。與日常生活息息相關的保險產品究竟是如何誕生的？近日，平安人壽以創(chuàng)新性的記者“探店”形式，揭秘一個保險產品的誕生全過程。
順應需求，應運而生
保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，自誕生以來就與民生保障密切相關。在平安人壽產品經理陳豪看來，保險解決的是風險管理的問題，在風險來臨之前，做到未雨綢繆，才能在風險來臨時，更加收放自如。
當前，人們對各種各樣風險的防范和管理日益重視，保險形式變得更豐富、體系也更為成熟。談及保險產品的研發(fā)，從流程上看，洞悉需求是第一要義。陳豪表示，“這需要有‘春江水暖鴨先知’的預判和‘窺一斑而知全豹’的視野”。
只有深入地了解客戶的真實需求，才能針對性地開發(fā)解決客戶痛點的產品。在2023年，平安人壽從跨省跨區(qū)域開戶存款的“存款特種兵”等現象中，敏銳洞察到金融消費者對穩(wěn)健增長型產品的迫切需求，進而開啟了“御享金越”的研發(fā)之旅。據陳豪介紹，“御享金越”以增額終身壽險作為產品設計雛形?？紤]不同的客戶風險偏好，平安人壽為客戶提供了傳統(tǒng)型和分紅型兩類產品選擇。“‘御享金越’就像一個可以長期陪伴客戶的伴侶，幫助客戶抵抗未來的風險，保護生活長期安穩(wěn)。”
無論是需求洞悉，還是形態(tài)設計，平安人壽在保險產品研發(fā)流程中，始終堅持以人民為中心，以客戶需求為導向，讓保險產品不僅發(fā)揮金融功能，更彰顯民生功能，讓客戶面對不確定未來時能體驗到實實在在的確定性，從而提升客戶的獲得感、幸福感和安全感。
精雕細琢，精益求精
通過多方調研洞悉社會需求，僅是保險產品研發(fā)的開端，將需求轉化成具體產品才是重頭戲。而這一過程絕不簡單，需經歷產品需求轉化成創(chuàng)意、產品形態(tài)設計完善和確定、系統(tǒng)開發(fā)和上線、產品上市準備等階段。
每一個步驟都至關重要，需要保險產品研發(fā)者秉持匠人精神，像能工巧匠精打細磨藝術品般精益求精。在陳豪看來，保險產品打磨的過程就是不斷推翻重塑的正向循環(huán)，通過持續(xù)優(yōu)化確?？蛻衾孀畲蠡?。在“御享金越”的背后，就凝聚了平安人壽的產品、精算、再保、投資、兩核、消保、合規(guī)、IT等多個部門的心力。
保險產品經過匠心打磨后，尚不能直接交付給客戶。從投保的體驗，到承保后的保單服務，再到保單理賠，這些環(huán)節(jié)的考量也缺一不可。平安人壽在產品設計和測算之際，就已經將方方面面考慮周全，為客戶做好長期規(guī)劃。“我們希望可以把復雜和風險留給自己，把簡單與安全留給客戶。”陳豪說道。
與此同時，平安人壽從總部、到分公司、再到中支以及營業(yè)區(qū)逐級開展層層宣導和培訓，甚至開展針對銷售人員的資格認證考試，以確保銷售人員對產品知識掌握的準確性和銷售行為的合規(guī)性。
在平安人壽，一款保險產品的誕生，經歷了步步打磨、層層突破，背后是眾多保險人的精雕細琢、精益求精。
而作為平安人壽全新打造的年度拳頭產品之一，“御享金越”不僅為客戶提供身故保障和穩(wěn)健的財富管理服務，還可以結合客戶的養(yǎng)老規(guī)劃、資產傳承等需求，拓展保險金的新用途。
據平安人壽總精算師孫漢杰介紹，購買了“御享金越”的客戶的總保費達到了一定的標準后，就可以享受平安的居家養(yǎng)老服務權益。達到退休年齡的居家養(yǎng)老服務客戶，平安會為其提供三位一體管家服務，包含智能管家、醫(yī)生管家和生活管家。“這‘三個管家’24小時在線，一站式包括了健康管理、智能守護、到家護理和特色文娛等十大場景服務，能做到想您所想、時刻相伴。”
專業(yè)價值，引領發(fā)展
孫漢杰表示，如今平安人壽早已不局限于傳統(tǒng)保險產品“生老病死殘”的資金補償和長期資產配置，而是順應時代、市場和行業(yè)的變化，以“產品+服務”的戰(zhàn)略布局更好地滿足人民所需。
在產品端，平安人壽根據客戶群體的需求差異，設計了“御享、盛世、智盈、如意”四大產品系列，用以匹配客戶的不同人生階段、財富水平和風險偏好，并幫助客戶從容應對疾病、意外、子女教育和養(yǎng)老傳承等資產配置問題。
在服務端，平安人壽不斷深耕“產品+服務”的內涵與外延，匹配客戶需求，聯合平安集團內有資質的專業(yè)公司打造了高品質康養(yǎng)社區(qū)、居家養(yǎng)老、健康管理三大服務，讓不同年齡和需求的客戶享受省心省時又省錢的品質生活。
“平安人壽始終與國家戰(zhàn)略、時代趨勢同頻共振。”孫漢杰表示，通過“產品+服務”體系，“平安人壽打造了一張風險防御網，讓客戶享受更加美好的生活。”
保險產品是家庭資產的壓艙石。保險產品的研發(fā)是為了給大眾的高品質生活提供更好的保障和體驗，其背后離不開從業(yè)者對于價值創(chuàng)造的不懈追求和對極致產品的精細打磨。
平安人壽以客戶為中心，從真實需求出發(fā)，匠心打造有溫度的保險產品。揭秘保險產品研發(fā)過程對平安人壽、保險行業(yè)、社會大眾而言都具有重要意義。
這是一次探本溯源的創(chuàng)新嘗試。通過記者實地“探店”的方式，觀看者能夠透過第三方觀察視角去看平安人壽保險產品研發(fā)的整個流程，沉浸式體驗平安人壽的匠心質造。這既是一場與客戶別開生面的“交流會”，也是一場產品傳播的特別“發(fā)布會”。
同時，這也是保險行業(yè)踐行長期主義、提供精益產品和優(yōu)質服務的精彩剪影，讓同行有對標的范本和借鑒的模式。此外，這讓平安人壽的客戶對保險產品有了更深入、也更生動的認識，買得更放心、用得更安心，更讓社會大眾對平安人壽及其產品服務有更立體和更全面的了解。
一個真正契合客戶需求的保險產品，既在當下釋放能量，又能成為未來的新領航和動力源；一個負責任的保險公司，既傳遞金融溫度，又守護美好生活。作為壽險行業(yè)的先鋒，平安人壽正在以實際行動研發(fā)和提供更多適配當下國民需求的金融工具，助力國民樂享當下、笑對未來，而這也將為保險行業(yè)高質量發(fā)展提供獨具特色的“平安樣本”。
