近日，平安人壽廈門分公司發(fā)布了2023年理賠年報(bào)。報(bào)告顯示，平安人壽廈門分公司全年賠付總件數(shù)16910件，日均賠付46件，同比增長5.71%。醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)占比84.1%；全年賠付總額超3.75億元，日均賠付104.7萬，同比增長1.75%，重疾賠付金額達(dá)2.5億元，占比總賠付金額66.7%。2023年，平安人壽廈門分公司客戶獲賠率達(dá)98.93%，其中最高一筆賠付287萬，最快一筆賠付僅用時(shí)2.03分鐘。
重疾賠付金額占比超六成，大部分客戶存在重疾保障缺口
本次年報(bào)對重疾賠付性別分布、年齡分布、賠付金額分布及出險(xiǎn)原因進(jìn)行了分析，為市民朋友配置保障提供一定的參考。報(bào)告顯示，2023年，平安人壽廈門分公司重疾理賠1971件，賠付總額2.5億元，占比全年賠付總額的66.7%。
從性別分布來看，女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性客戶，占比達(dá)62.2%；從重疾出險(xiǎn)原因來看，女性客戶的高發(fā)重疾主要是甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤、肺部惡性腫瘤、腸部惡性腫瘤及宮頸惡性腫瘤，而男性客戶的高發(fā)重疾主要是肺部惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤、急性心梗、腸部惡性腫瘤及肝惡性腫瘤，不同性別客戶需重點(diǎn)關(guān)注的重疾風(fēng)險(xiǎn)有所不同，建議市民朋友每年定期體檢，及時(shí)掌握自身健康狀況；從年齡分布來看，41-60歲客戶是重疾高發(fā)年齡段，出險(xiǎn)件數(shù)占比達(dá)59.4%，遠(yuǎn)超其他年齡段客戶，同時(shí)，18-40歲客戶出險(xiǎn)件數(shù)占比24.5%，較去年呈上升趨勢，青壯年重疾風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。
而從重疾賠付金額來看，52.5%的客戶僅能獲得10萬元以下的理賠款，根據(jù)此前精算師協(xié)會發(fā)布的常見重疾治療花費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，治療重大疾病平均需要支付10萬元以上的費(fèi)用，最常見的惡性腫瘤需22-80萬的費(fèi)用。然而，治療費(fèi)用僅是冰山一角，還有后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)和收入損失等，往往會給患者帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力。報(bào)告顯示，超過9成的客戶僅能獲得30萬元以下的理賠款，大部分罹患重疾的客戶所擁有的保障并不能完全覆蓋重疾所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
重疾風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)年輕化趨勢，無論哪個(gè)年齡段，都應(yīng)加強(qiáng)對重疾風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，足額的保障才能更加有效應(yīng)對重疾的侵襲。因此，建議廣大市民朋友，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，盡早為自己和家人配置足額的重疾保障，防范重疾風(fēng)險(xiǎn)。
全年賠付14224件，醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)占比超八成
報(bào)告顯示，2023年平安人壽廈門分公司賠付總件數(shù)16910件，其中醫(yī)療賠付件數(shù)14224件，占比84.1%，遠(yuǎn)超重疾、身故及傷殘賠付；賠付金額5743.8萬，占比賠付總額16.3%。醫(yī)療賠付中，疾病醫(yī)療仍是客戶申請醫(yī)療賠付的最主要原因，疾病醫(yī)療件數(shù)占比78%，賠付金額占比達(dá)83.7%；而疾病醫(yī)療出險(xiǎn)原因中，呼吸道感染、消化道感染和婦科疾病是疾病出險(xiǎn)主要原因，摔倒、貓狗咬傷和交通事故責(zé)任是意外醫(yī)療出險(xiǎn)主要原因。
本次報(bào)告還對熱銷百萬醫(yī)療產(chǎn)品e生保系列產(chǎn)品的賠付情況進(jìn)行了分析，報(bào)告顯示，2023年平安人壽廈門分公司共完成e生保系列產(chǎn)品賠付件數(shù)1150件，占比醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)8.1%，賠付金額達(dá)1973.2萬，占比醫(yī)療險(xiǎn)賠付總額35.4%，雖然e生保系列產(chǎn)品賠付件數(shù)占比不高，但金額占比卻遠(yuǎn)高于件數(shù)占比，該系列產(chǎn)品賠付金額高于其他醫(yī)療險(xiǎn)，可見e生保險(xiǎn)系列產(chǎn)品是更有效的商保補(bǔ)充。
足額、全面的醫(yī)療保障能為患者及其家庭減輕治療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，抵御風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。2021年3月，客戶Y女士術(shù)后確診為乳腺惡性腫瘤，截至2023年11月，Y女士已住院并申請理賠32次，共計(jì)獲得重疾保險(xiǎn)金150萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)金15萬余元。重疾保險(xiǎn)金有效補(bǔ)償了Y女士治療休養(yǎng)期間的收入損失，很大程度上緩解了持續(xù)治療的經(jīng)濟(jì)壓力，而醫(yī)療保險(xiǎn)金涵蓋了醫(yī)療費(fèi)用支出，讓Y女士治療無憂。
科技助力理賠更智能高效，暢享優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)
近年來，依托科技賦能，平安人壽廈門分公司不斷創(chuàng)新優(yōu)化理賠服務(wù)，形成了以“閃賠”“重疾先賠”“智能預(yù)賠”為核心的智能理賠服務(wù)體系。
“重疾先賠”服務(wù)方面，徹底顛覆既往先住院、后理賠的傳統(tǒng)流程，對于符合條件的客戶，由公司發(fā)起，為不幸罹患重疾的客戶，主動(dòng)提供貼心的理賠服務(wù)，解決客戶的燃眉之急，也讓后續(xù)的治療費(fèi)用有了著落。2023年，平安人壽廈門分公司共計(jì)完成456件“重疾先賠”服務(wù)案件，較2022年提升20.6%，共計(jì)賠付金額5202.7萬元，較2022年提升5.8%。
“閃賠”服務(wù)方面，平安人壽廈門分公司一直致力于為客戶提供“材料極簡、時(shí)效極快”的理賠新體驗(yàn)。自“閃賠”服務(wù)上線以來，實(shí)現(xiàn)了理賠時(shí)效的再一次提速，客戶可以通過拍照上傳理賠材料完成在線理賠申請，30分鐘內(nèi)賠款即可到賬。2023年，平安人壽廈門分公司共計(jì)完成“閃賠”服務(wù)案件3760件，賠付總額917.6萬，件均用時(shí)9.2分鐘。客戶郭同學(xué)因左踝扭傷就診，其母親通過平安金管家APP提交理賠申請，僅用時(shí)2.03分鐘，理賠款極速到賬。對此，郭同學(xué)表示：“平安理賠速度真是快！”。
2023年，平安人壽廈門分公司以高效、貼心、有溫度的理賠服務(wù)為客戶筑起一道道堅(jiān)實(shí)的保險(xiǎn)保障，守護(hù)著客戶的安寧與幸福。未來，平安人壽廈門分公司將持續(xù)創(chuàng)新探索更高效便捷的理賠服務(wù)，致力于為更多客戶增添一份安全感，為客戶提供“省心、省時(shí)又省錢”的保險(xiǎn)服務(wù)，成為更多家庭幸福生活的守護(hù)者。
