LPR和固定利率哪個更好？
央行稱，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認(rèn)為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。
來自央行公眾號。
舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計算，你的實際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。
一是如果選擇轉(zhuǎn)為固定利率，那么個人房貸在整個合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個利率。
二是如果選擇轉(zhuǎn)為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據(jù)當(dāng)前實際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉(zhuǎn)換后到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當(dāng)時最新的5年期LPR+(-0.39%)”；以后每個重定價日都以此類推。
對比上述方式，很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第一種；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第二種。
銀行會不會故意提高LPR報價？
央行稱，LPR報價機制已盡可能保證報價行真實報價，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報價，也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。
同時，央行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴(yán)格監(jiān)督，定期考核評估其報價質(zhì)量，并根據(jù)考核情況對報價行進行優(yōu)勝劣汰。(記者 李金磊)
