陷入集資詐騙陷阱怎么辦
□ 王成艷
2016年6月5日，被告人周某某成立公司，以高額回報(bào)為誘餌，向不特定公眾宣稱集資款用于研制螞蟻保健品，謊稱項(xiàng)目被國家扶貧辦推廣，并與客戶簽訂合同，承諾客戶年回報(bào)率為39.13%。被告人共騙取社會不特定對象829人投資款合計(jì)人民幣33278700元，騙取的集資款除用于支付前期客戶投資款和與利息外，還用于個(gè)人生活消費(fèi)、以個(gè)人的名義購置房產(chǎn)、汽車等，但從未投入資金研制螞蟻產(chǎn)品。后被告人無力支付客戶投資款和與利息。2018年12月，法院經(jīng)審理，以集資詐騙罪對被告人周某某判處刑罰，并扣押犯罪所得發(fā)還集資參與人。目前，集資詐騙和非法吸收公眾存款這類經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)，人們在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要擦亮眼睛，注意區(qū)分，切忌不要“貪小便宜吃大虧”，防止陷入集資詐騙陷阱。
問：如何區(qū)分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪？
答：通過民間借貸的表面形式進(jìn)行籌集資金，既有可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，也有可能構(gòu)成集資詐騙罪，區(qū)分二者的關(guān)鍵是行為人是否使用了詐騙方法以及是否具有非法占有的主觀目的。如果行為人在主觀上具有非法占有的目的，且使用了虛構(gòu)事實(shí)等詐騙方法，則構(gòu)成集資詐騙罪；反之，則可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。本案中，被告人周某某虛構(gòu)事實(shí)，向社會不特定對象籌集資金，并未將資金用于合同約定用途，收到的后期投資款部分用于兌現(xiàn)前期投資款的本金以及高額利息，還用于個(gè)人生活消費(fèi)以及以個(gè)人的名義購置房產(chǎn)、汽車，主觀上具有非法占有的目的，屬于集資詐騙犯罪行為。
問：集資詐騙參與人能否到法院提起民事訴訟？
答：類似于非法吸收公眾存款、集資詐騙這類犯罪，非常容易出現(xiàn)刑事和民事交叉的情形。如果民間借貸行為本身涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款等經(jīng)濟(jì)犯罪，債權(quán)人起訴債務(wù)人的，犯罪嫌疑人所涉及的民間借貸行為與犯罪行為的具體事實(shí)之間是重合的，為了保證案件事實(shí)認(rèn)定的一致性，根據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定，法院應(yīng)當(dāng)不予受理。已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)偵查處理。
問：周某某公司的員工是否也構(gòu)成集資詐騙罪？
答：作為周某某公司的員工，如果有證據(jù)證實(shí)這些員工明知周某某公司根本沒有投資項(xiàng)目，仍為該公司向社會公眾非法籌集資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等，其行為則構(gòu)成集資詐騙罪共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。但如果該公司員工不知情或者情節(jié)顯著輕微的，則本著寬嚴(yán)相濟(jì)的原則，不作為犯罪處理。
問：集資人剩余財(cái)產(chǎn)如何分配？如何避免成為集資詐騙的參與人？
答：在此類案件中，絕大多數(shù)案件剩余財(cái)物都是不足以全部返還集資參與人的。根據(jù)有關(guān)司法解釋，查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。例如，你投入的資金占集資款的5%，最后清理的時(shí)候可返還財(cái)產(chǎn)是150萬元，那么你可以清退的數(shù)額則為75000元。
一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，因此公眾在生活中要盡可能避免成為集資詐騙的參與人。提醒人們要端正投資心態(tài)，不要抱有僥幸心理，不要輕信一些高額收益的理財(cái)產(chǎn)品。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要被“天上掉餡餅”的夸大宣傳所蒙蔽，一定要多方查證，了解投資形式和模式。有些投資公司雖然有完善的注冊資料，但仍要小心，最好去相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)其合法性，避免上當(dāng)受騙。一旦陷入理財(cái)騙局，應(yīng)當(dāng)積極報(bào)警，求助相關(guān)機(jī)構(gòu)，并保存好相關(guān)證據(jù)。
(作者單位：江蘇省徐州市泉山區(qū)人民檢察院)
