七臺(tái)河市公安局網(wǎng)安支隊(duì)政委 郭繼富：第三方支付公司，在支付的過(guò)程中，明知是套路貸犯罪，還為其開通支付通道，而且收費(fèi)有的是每一筆按一塊錢收費(fèi)，有的是每筆收0.35‰，完了之后再返回系統(tǒng)商(天科安華公司)0.05‰。

　　七臺(tái)河警方進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，“阿爾法象”系統(tǒng)中眾多套路貸App的一個(gè)催收方就在七臺(tái)河市，名叫七臺(tái)河百億智達(dá)互聯(lián)網(wǎng)信息資訊服務(wù)有限公司，由林某和于某2018年投資30萬(wàn)成立，雇傭30余名員工，負(fù)責(zé)為多家套路貸公司進(jìn)行軟暴力催收。

　　七臺(tái)河市公安局金沙分局局長(zhǎng) 麻靜：分一催、二催、三催、四催，四個(gè)等級(jí)，一催是什么呢，就是你到期了正常通知你，如果你沒還二催就來(lái)了，二催來(lái)啥，就是辱罵，以辱罵的方式催你還款，你還不還的話，那么就三催，三催是什么呢，就是對(duì)你的近親屬和你的聯(lián)系人，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，下屬同事進(jìn)行催收。如果這三催你還不還的話，那么就用P圖的方式，淫穢圖像、靈堂等方式對(duì)你進(jìn)行催收。

　　兵分八路 警方全鏈條打擊“套路貸”

　　在充分掌握了涉案“套路貸”各方犯罪證據(jù)后，七臺(tái)河警方在公安部督辦下，今年8月，300余名警力兵分八路，赴北京、重慶、浙江等地對(duì)“套路貸”App系統(tǒng)開發(fā)商天科安華北京公司，“隨你花”套路貸團(tuán)伙，以及位于上海的兩家第三方支付公司，為套路貸提供數(shù)據(jù)支撐、位于上海、杭州的三家數(shù)據(jù)公司，以及催收方七臺(tái)河百億智達(dá)公司等進(jìn)行集中收網(wǎng)打擊，還同時(shí)摧毀了另外一個(gè)套路貸犯罪鏈條“金薔薇”App。共打掉“套路貸”犯罪團(tuán)伙9個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人82人，破獲刑事案件1058起，查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)7億多元，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“套路貸”犯罪全鏈條、生態(tài)式打擊。

　　小貸App注冊(cè)設(shè)套 個(gè)人信息全泄露

　　警方通過(guò)對(duì)“套路貸”犯罪團(tuán)伙、催收?qǐng)F(tuán)伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商進(jìn)行全鏈條、生態(tài)式打擊，力爭(zhēng)達(dá)到徹底鏟除“套路貸”生存土壤的目的。記者注意到，在“套路貸”的犯罪生態(tài)中有一個(gè)環(huán)節(jié)至關(guān)重要。

　　小貸公司催收人員：我這兒是極速荷包(小貸App)的，她借了錢今天逾期兩天了。

　　家屬：她已經(jīng)死了，被你們催錢催死了，你們是不是套路貸。

　　小貸公司催收人員：你把那個(gè)死亡證明發(fā)來(lái)看一下，你把那個(gè)死亡照片發(fā)來(lái)看一下。

　　家屬：不可能發(fā)給你的，我現(xiàn)在已經(jīng)報(bào)案了。

　　受害人已經(jīng)自殺身亡，他的父母及親友、同事等還在被套路貸團(tuán)伙打電話逼債。警方核實(shí)，僅套路貸“阿爾法象”系統(tǒng)內(nèi)，就有7萬(wàn)6千多人被催收，數(shù)十人疑似被套路貸催收自殺身亡。

　　那受害人的個(gè)人信息是如何被套路貸團(tuán)伙獲取的呢？首先直接來(lái)自受害人注冊(cè)小貸App時(shí)填寫的內(nèi)容，以“隨你花”這個(gè)小貸App為例，要填寫的申請(qǐng)資料有6項(xiàng)，姓名、身份證、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商授權(quán)、淘寶授權(quán)、手機(jī)通訊錄、定位。

　　七臺(tái)河市公安局金沙分局刑偵大隊(duì)民警 張孟楠：提供手機(jī)的通訊錄，不是受害人自愿的，如果你不同意這個(gè)步驟，你就無(wú)法達(dá)成借款。

　　七臺(tái)河市公安民網(wǎng)安支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 朱孟杰：要求借款人提供(運(yùn)營(yíng)商)手機(jī)短信的服務(wù)碼，數(shù)據(jù)方會(huì)根據(jù)服務(wù)碼模擬登錄運(yùn)營(yíng)商的后臺(tái)，調(diào)取借款人6個(gè)月通話詳單，對(duì)詳單的內(nèi)容進(jìn)行留存，用于后期的催收。

　　事實(shí)上，為“套路貸”犯罪團(tuán)伙提供數(shù)據(jù)支撐服務(wù)的公司往往以“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”或“大數(shù)據(jù)征信”公司的面目出現(xiàn)，其通過(guò)爬取數(shù)據(jù)等方式非法獲取的公民個(gè)人信息令人觸目驚心，以這次被打擊的上海一家數(shù)據(jù)公司為例，通過(guò)強(qiáng)制借款人授權(quán)，他們可以利用爬蟲技術(shù)在500多家網(wǎng)站非法爬取公民的個(gè)人信息，包括公民身份驗(yàn)證信息、電信運(yùn)營(yíng)商通話詳單，淘寶、京東等電商數(shù)據(jù)，公積金、社保信息，學(xué)歷信息，外賣信息、保險(xiǎn)信用卡信息、法院信息等，形成詳細(xì)的報(bào)告提供給套路貸犯罪團(tuán)伙作為放貸、催收的依據(jù)。通過(guò)非法爬取、交換、買賣等手段，有些大數(shù)據(jù)公司，甚至掌握上億公民個(gè)人信息。

　　利用這些信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，立刻就可以對(duì)受害人進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫，使得套路貸犯罪團(tuán)伙可以對(duì)受害人“有的放矢”。比如，通過(guò)淘寶等電商記錄，可以分析出你的消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣，通過(guò)你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置，通過(guò)分析你最近6個(gè)月的通話詳單，可以刻畫出你的高頻聯(lián)系人、親人、朋友、同事等。

　　某數(shù)據(jù)公司 工作人員：我們的報(bào)告列出了我所有打出和接到的總的電話列表，沒有任何的遺漏，我們是按照他的通話時(shí)長(zhǎng)往下排的，所有的客戶都會(huì)非常喜歡這一款數(shù)據(jù)，為什么呢，因?yàn)檫@是他所有的朋友，他的社交圈，也就是這個(gè)人將來(lái)不還錢了，催收的時(shí)候可以從他的朋友從頭打，一個(gè)人的電話通話記錄里包含了他最親密的人、他的客戶、他的老板、他的朋友、他的同事，就是他的所有社會(huì)關(guān)系可以從頭打。