反詐騙警察這樣與騙子過(guò)招(人民眼·反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙)
“紀(jì)本章”栽了！
栽于11月14日10時(shí)許，栽在重慶、廣州、漳州、洛陽(yáng)。彼時(shí)，重慶市公安局反詐騙中心在四地同時(shí)收網(wǎng)：11個(gè)窩點(diǎn)，167名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。
“紀(jì)本章”何許人？對(duì)外，他號(hào)稱“紅墻國(guó)醫(yī)”醫(yī)療機(jī)構(gòu)教授；事實(shí)上，他不是一個(gè)人，更不是什么醫(yī)學(xué)權(quán)威，而是這起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩案的虛擬代言人。實(shí)際身份多為無(wú)業(yè)青年的“紀(jì)教授們”，虛構(gòu)療效，誆騙上千人購(gòu)買(mǎi)保健品。
幾個(gè)月時(shí)間，從一名重慶市民報(bào)案被騙1.3萬(wàn)元，到涉案金額過(guò)千萬(wàn)元的犯罪團(tuán)伙浮出水面，“3·16”系列網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙專案再次取得戰(zhàn)果。這起公安部掛牌督辦的案件，是當(dāng)下高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪的一個(gè)縮影：團(tuán)伙分工，覆蓋多地，受害人數(shù)多，涉案金額巨大。
從“猜猜我是誰(shuí)”到“我是公檢法”，從偽基站到釣魚(yú)網(wǎng)站，從冒充服務(wù)商到五花八門(mén)的購(gòu)物辦卡……近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新，令人防不勝防。
魔高一尺，道高一丈。2016年1月，重慶市公安局成立反詐騙中心，聯(lián)合電信運(yùn)營(yíng)商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等單位，量身打造了一系列貼近實(shí)戰(zhàn)的反制工具和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提前預(yù)警干預(yù)，及時(shí)止付凍結(jié)資金，反守為攻。今年1月至10月，破案近3萬(wàn)起，位列全國(guó)第二。
“案子從一個(gè)挖成一串，犯罪嫌疑人從一個(gè)鎖定一伙，對(duì)類案上下游犯罪全鏈條打擊！”一張打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的反詐天網(wǎng)已經(jīng)張開(kāi)。
以“話術(shù)+劇本”設(shè)局
相識(shí)半月從未謀面，3天被“男友”騙走151萬(wàn)元
白皙的皮膚，大大的眼睛，精心打理的梨花頭，一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊給人的第一印象：精明?？蓛H僅3天時(shí)間，她卻被相識(shí)才半月的“男友”騙走151萬(wàn)元。
“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識(shí)的，照片中的‘男友’高大帥氣，在香港一家IT公司上班。”為了驗(yàn)證身份，離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片，對(duì)方都是秒回正確位置。
盡管從未謀面，但半個(gè)月的噓寒問(wèn)暖，讓張小瓊相信了“男友”，感情迅速升溫。幾天后，“男友”告訴張小瓊：某網(wǎng)站有個(gè)漏洞，可以通過(guò)電腦技術(shù)修改賠率，讓客戶盈利投注額的20%。她信了。
如果時(shí)光可以倒回，張小瓊愿意將時(shí)間停止在2017年9月12日。那一天，她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注，打款9900元，當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬(wàn)元。第二天下注15萬(wàn)元，提現(xiàn)18萬(wàn)元。兩次順利提現(xiàn)，張小瓊心里的石頭落了地，她決定增加投入。隨后3天，嘗到甜頭的她分別打進(jìn)28萬(wàn)元、120萬(wàn)元和3萬(wàn)元。
這時(shí)，事情變了。先是網(wǎng)站無(wú)法登錄，接著“男友”失聯(lián)：發(fā)信息一直不回，撥打電話關(guān)機(jī)，QQ頭像變黑。151萬(wàn)元里，80萬(wàn)元是她借的。
被騙了！張小瓊驚覺(jué)后報(bào)案，這個(gè)打著婚介交友旗號(hào)詐騙的團(tuán)伙很快被重慶警方端掉。
看似并不高明的騙術(shù)，為何屢屢得逞？
詐騙團(tuán)伙制定專門(mén)作案手法，步步精準(zhǔn)實(shí)施。除了統(tǒng)一包裝的高大帥氣的“男友”照片、專人設(shè)計(jì)的釣魚(yú)網(wǎng)站、最初放餌釣魚(yú)的返利現(xiàn)金，還有供聊天復(fù)制粘貼的“話術(shù)+劇本”。張小瓊的“男友”，被設(shè)計(jì)為身高180厘米、在香港從事IT工作。事實(shí)上，犯罪嫌疑人因詐騙被判刑出獄不久，只有小學(xué)文化。一步步將張小瓊引入局中的，正是一整套的“話術(shù)+劇本”。
聊天往往是第一步。騙子在社交平臺(tái)上廣撒網(wǎng)加好友。加為好友后，他們并不急于實(shí)施詐騙，而是和受害人聊天，增進(jìn)感情，待鋪墊到一定程度后再實(shí)施詐騙。
“話術(shù)+劇本”，或關(guān)心，或吹噓，或挑逗，或利誘，每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺(tái)詞，復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送。場(chǎng)景設(shè)計(jì)、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注，受害人可能提到的問(wèn)題，都有應(yīng)對(duì)方案。憑借這些話術(shù)，很多僅有小學(xué)文化的嫌疑人，將不同文化程度的受害人騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。
不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”。
銷售保健品的，根據(jù)賣的是化糖養(yǎng)胰藥，還是羊奶粉，再或小球藻，列出各自專業(yè)術(shù)語(yǔ)，再在每句臺(tái)詞結(jié)尾標(biāo)注情緒、語(yǔ)氣，如何贊美客戶、關(guān)愛(ài)客戶、夸大病情恐嚇客戶。
辦理消費(fèi)卡誘導(dǎo)購(gòu)物詐騙的，話術(shù)重點(diǎn)是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷，還款輕松無(wú)壓力，額度大。
實(shí)施考試詐騙的，會(huì)給考生提供全套申請(qǐng)表、保密協(xié)議甚至過(guò)關(guān)的“武功秘籍”，讓考生相信整個(gè)改分過(guò)程是安全的。
與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新、組織化色彩明顯。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說(shuō)，嫌疑人針對(duì)受害人心理特點(diǎn)精準(zhǔn)設(shè)局，一部分利用心理恐嚇，一部分抓住人們貪圖小利的心理，所以屢屢得手。
投資、中獎(jiǎng)?lì)愒p騙，利用的是貪利心理；冒充公檢法詐騙，利用的是人驚慌失措的心理；銷售保健品類詐騙，主要針對(duì)老年病患群體，冒充知名機(jī)構(gòu)專家利用微信或電話進(jìn)行“關(guān)愛(ài)式”問(wèn)診，獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人，再將廉價(jià)藥品冒充特效藥推銷；辦理消費(fèi)卡類詐騙，則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群，設(shè)置各種名目騙財(cái)，再設(shè)置層層障礙，迫使受害人放棄貸款和購(gòu)物……
用“黃金5分鐘”止付
“錢(qián)只要還在銀行卡里，警方就有機(jī)會(huì)”
比騙子更快一步攔截受害人的錢(qián)！接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警后的5分鐘，往往是實(shí)現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時(shí)間，被稱為“黃金5分鐘”。
11月7日14點(diǎn)11分，急促的警笛聲響起，110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心：重慶市民羅某報(bào)警稱上午10點(diǎn)31分被騙近8000元；
11分45秒，反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說(shuō)明》；
13分0秒，信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”，同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書(shū)》遞交銀行；
13分45秒，“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢，銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢；
14分0秒，銀行工作人員開(kāi)始對(duì)涉案銀行卡進(jìn)行止付凍結(jié)；
15分40秒，完成止付凍結(jié)操作。
“用時(shí)4分40秒，卡內(nèi)余額7996元。”看到止付結(jié)果，負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。
這樣的場(chǎng)景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演，高峰期每天多達(dá)百余起，逐漸下降到現(xiàn)在平均每天30多起。“這個(gè)金額不大，處置起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，如果遇到大警情，金額大，涉案銀行多，你可以看到中心的工作人員到處跑，忙著打電話對(duì)賬號(hào)。”張永文說(shuō)。
最初，警方查詢需要跑銀行，跑運(yùn)營(yíng)商，走手續(xù)都需要一周，遇到外地的銀行卡，還要派人去出差。一圈折騰下來(lái)，犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金。
如今，3家基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)商、10家全國(guó)性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機(jī)構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機(jī)構(gòu)和12家虛擬運(yùn)營(yíng)商建立了聯(lián)絡(luò)員制度。
“錢(qián)只要還在銀行卡里，警方就有機(jī)會(huì)。”讓張永文自豪的是，重慶南岸一家公司遭遇郵件詐騙，犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬(wàn)美元。狡猾的犯罪分子通過(guò)海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金，警方和銀行經(jīng)過(guò)多方協(xié)調(diào)，最終成功將資金攔截下來(lái)。
錢(qián)能不能拿回來(lái)？這是受害人最關(guān)心的問(wèn)題。事實(shí)上，盡管有止付這樣的快速處置機(jī)制，追回錢(qián)的過(guò)程還是比想象中要漫長(zhǎng)和艱難。
以前嫌疑人多采用銀行卡對(duì)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn)。后來(lái)發(fā)展為一級(jí)卡向二級(jí)卡轉(zhuǎn)賬，再全部提現(xiàn)。
根據(jù)對(duì)張小瓊實(shí)施詐騙的犯罪嫌疑人交代，有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)，可以獲得贓款10%的報(bào)酬。“這實(shí)際上就是專門(mén)進(jìn)行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為了躲避公安機(jī)關(guān)的攔截，他們會(huì)通過(guò)網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級(jí)不同的銀行卡，擾亂警方的偵查視線，并雇用專人在多地甚至境外同時(shí)取現(xiàn)。”張永文說(shuō)。
去年1月成立以來(lái)，重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起，止付涉案資金1.3億元，凍結(jié)涉案資金3.1億元。
