當(dāng)前，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有行大額存單年利率均破“2”，且五年期產(chǎn)品均已停售。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，股份行中，招商銀行大額存單年利率也步入“1”字頭，部分股份行如民生銀行大額存單年利率可上浮至2.15%。

　　“近來(lái)大額存款利率下調(diào)，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期大額存單年利率分別為1.35%、1.35%、1.55%、1.65%、1.7%，起存金額為20萬(wàn)元。”招商銀行北京分行營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者。

　　對(duì)比該行特色存款“享定存”產(chǎn)品利率，大額存單利率并無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期“享定存”產(chǎn)品年利率分別為1.3%、1.5%、1.6%、1.7%，起存金額為1000元。“相比定期存款，大額存單的好處是可轉(zhuǎn)讓，可以滿足客戶臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求，以減少提前支取利息損失。”該大堂經(jīng)理說(shuō)。

　　大額存單利率破“2”

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行大額存單期限與年利率一致，當(dāng)前在售的1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年期大額存單產(chǎn)品的年化利率分別為1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.90%。

　　圖片來(lái)源：工商銀行手機(jī)銀行App

　　中國(guó)銀行手機(jī)銀行顯示，當(dāng)前在售的2024年第二期1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期個(gè)人大額存單產(chǎn)品年利率分別為1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%。建設(shè)銀行手機(jī)銀行的大額存單介紹頁(yè)面顯示，20萬(wàn)元起存，期限1個(gè)月至3年，最高年利率1.90%。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前部分股份行的大額存單年利率仍在2%以上。以民生銀行為例，該行正在發(fā)行的1個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期、3年期大額存單到期年化利率分別為1.35%、1.55%、1.65%、1.7%、2%，起存金額為20萬(wàn)元。“如果您的存款金額在50萬(wàn)元以上，3年期大額存單年化利率可上浮至2.15%。”民生銀行北京長(zhǎng)椿街支行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

　　緩解凈息差壓力

　　業(yè)內(nèi)人士表示，以往大額存單被各銀行視為攬儲(chǔ)神器，其利率明顯高于同期限存款。但自今年上半年起，為降低負(fù)債成本、緩解凈息差收窄壓力，大額存單與同期限存款的利率差距逐漸縮小。同時(shí)，中長(zhǎng)期大額存單變得供不應(yīng)求，部分銀行停止新發(fā)中長(zhǎng)期大額存單額度，如招商銀行稱不再新發(fā)3年期、5年期大額存單產(chǎn)品額度。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴記者，目前客戶存款意愿較強(qiáng)，銀行流動(dòng)性相對(duì)充裕，但資產(chǎn)端投放相對(duì)乏力，這種情況下，壓降成本較高的中長(zhǎng)期定期存款或存單可以更好地管理凈息差。“不過(guò)這種壓降并非無(wú)限度的，銀行會(huì)根據(jù)流動(dòng)性狀況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。”曾剛說(shuō)。

　　“存量利率降低后，存款人利息收入減少，或?qū)⑼苿?dòng)存款流向理財(cái)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)。”招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)。在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)降低對(duì)投資收益的預(yù)期。總體而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。具體來(lái)說(shuō)，投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。投資者如果具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金和黃金等產(chǎn)品。

（來(lái)源：中證金牛座）