反洗錢的監(jiān)管風(fēng)暴剛升級(jí)，保險(xiǎn)業(yè)就再吃下今年以來的第20張罰單。
今天下午（7月29日），中國(guó)人壽公告，近日收到央行罰單，因反洗錢工作不到位被罰70萬元。這并非保險(xiǎn)業(yè)孤例。據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行對(duì)險(xiǎn)企開出的反洗錢相關(guān)的罰單已至少達(dá)20張，涉及13家險(xiǎn)企，罰金550.99萬元。
從罰單數(shù)量來看，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)收到罰單6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險(xiǎn)企。中國(guó)人壽次之，收到3張罰單；從受罰金額看，太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司收到了總額超百萬（102萬元）的罰單，成為單次受罰金額最多的險(xiǎn)企。
就在3天前，央行剛剛升級(jí)反洗錢監(jiān)管，同時(shí)發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】130號(hào)）等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶及其受益人的身份識(shí)別管理等全流程反洗錢工作。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)
今天下午（7月29日），中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司公告顯示，于近日收到《中國(guó)人民銀行行政處罰決定書》（銀反洗罰決字〔2018〕第5號(hào)）。
中國(guó)人民銀行認(rèn)定，中國(guó)人壽于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，中國(guó)人壽被合計(jì)處以人民幣70萬元罰款。
中國(guó)人壽表示，高度重視上述行政處罰所指出的問題，在接受中國(guó)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，公司已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細(xì)化了客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作流程。
此外，央行的上述行政處罰對(duì)中國(guó)人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況并無重大影響，中國(guó)人壽表示，今后將持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，切實(shí)做好反洗錢工作。
受罰原因主要包括三項(xiàng)
中國(guó)人壽的受罰具有一定典型性，從行業(yè)看，主要受罰原因可歸為三項(xiàng)：
1、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；
2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；
3、未按規(guī)定開展可疑交易報(bào)告報(bào)送工作。
這也是保險(xiǎn)行業(yè)因反洗錢而受罰的普遍原因。
事實(shí)上，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》2007年實(shí)施，中國(guó)人壽是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作試點(diǎn)公司之一，當(dāng)時(shí)就在原保監(jiān)會(huì)和央行的指導(dǎo)下，開展了反洗錢工作。原保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布文章稱，中國(guó)人壽彼時(shí)從總公司、省公司到地市分公司層層落實(shí)，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，不僅建立了完善的組織機(jī)構(gòu)、工作制度，還專門開發(fā)反洗錢信息報(bào)送系統(tǒng)，對(duì)員工進(jìn)行全面培訓(xùn)，保證了反洗錢工作的順利進(jìn)行。其做法和取得的經(jīng)驗(yàn)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作提供了有益借鑒。
不過，從中國(guó)人壽上述公告內(nèi)容看，直至2016年上半年，央行仍認(rèn)為，中國(guó)人壽未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。而2016年是中國(guó)人壽開展反洗錢工作的近第10個(gè)年頭，接近10年的反洗錢仍被監(jiān)管認(rèn)為工作不到位，這一方面凸顯了反洗錢工作的復(fù)雜；另一方面，整個(gè)行業(yè)的反洗錢工作情況也可見一斑。
