雖然監(jiān)管重拳頻出，但是違規(guī)涉房貸款卻并未銷聲匿跡。今年以來，已有多家銀行因此類行為收到監(jiān)管罰單。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年上半年，監(jiān)管部門開出的劍指“涉房貸款”違規(guī)（包含信貸違規(guī)流入樓市、土地市場）的罰單已經(jīng)超過了20例。
多家銀行吃罰單
對于銀行來說，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計占比已經(jīng)超過30%。然而，由于執(zhí)行中的動作變形，部分銀行的分支機構(gòu)因“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現(xiàn)了違規(guī)行為。
今年年初，某上市城商行上海分行因涉及土地融資違規(guī)貸款、被上海銀監(jiān)局開具了土地融資的首份罰單。隨后，某股份制銀行上海分行則遭遇了監(jiān)管重拳：該分行于2016年以“投資資產(chǎn)管理計劃——發(fā)放信托貸款”為通道，向某投資管理有限公司放款，部分資金用于支付土地出讓金。監(jiān)管部門對此作出罰沒合計人民幣420.34萬元的處罰決定。
事實上，今年上半年，已有多家銀行因為類似的違規(guī)發(fā)放“涉房貸款”或“涉土地貸款”受到處罰。雖然監(jiān)管部門針對土地融資監(jiān)管趨嚴，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領域，但仍有銀行鋌而走險。
此外，銀監(jiān)會鷹潭監(jiān)管分局1月16日因鷹潭月湖恒通村鎮(zhèn)銀行股份有限公司“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”對其罰款20萬元；銀監(jiān)會泰安監(jiān)管分局因東平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行“未按規(guī)定監(jiān)控貸款資金用途，貸款違規(guī)進入房地產(chǎn)企業(yè)”對其罰款20萬元。
除了嚴查對公業(yè)務貸款流向外，近期，個人零售業(yè)務中的“涉房貸款”違規(guī)也被監(jiān)管處罰。
近日，一家大型銀行的紹興市分行收到銀監(jiān)會罰單——被罰款30萬元，而主要案由是“個人住房按揭貸款管理不審慎”。根據(jù)規(guī)定，銀行應“嚴格執(zhí)行個人住房貸款風險監(jiān)測等盡職調(diào)查制度，加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風險，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預售環(huán)節(jié)將風險轉(zhuǎn)嫁給銀行”。
無獨有偶。國有大行廈門市分行日前因“個人住房貸款收入證明單一，佐證資料不充分”被罰款35萬元，監(jiān)管部門同時責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員處以紀律處分。此外，某股份制銀行廈門分行因“‘房易貸’部分貸款資金被挪用于借款人購房，交易背景不真實”被罰款20萬元，監(jiān)管部門同樣責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員處以紀律處分。
“涉房違規(guī)”是監(jiān)管重點
對于銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，2017年毫無疑問是強監(jiān)管、強問責年。
據(jù)銀監(jiān)會通報，今年一季度，銀監(jiān)會共計作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
值得一提的是，去年以來，監(jiān)管機構(gòu)對信貸資金參與房地產(chǎn)業(yè)務的態(tài)度一直非常謹慎，各監(jiān)管機關聯(lián)合并各自下發(fā)了各類限制資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的文件。銀監(jiān)會也多次要求各機構(gòu)對信貸資金是否參與違規(guī)進入房地產(chǎn)領域進行自查，并曾通知對16個熱點城市銀行業(yè)金融機構(gòu)進行專項檢查。
今年4月份，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，在全國范圍內(nèi)進一步加強銀行業(yè)風險防控工作，切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線?！吨笇б庖姟访鞔_了銀行業(yè)風險防控的重點領域：包括信用風險、流動性風險、房地產(chǎn)領域風險、地方政府債務違約風險等等。
此外，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在5月份召開的通氣會上曾表示，目前房地產(chǎn)貸款質(zhì)量還是比較好的。整體來說，房地產(chǎn)貸款風險比較低，壓力測試結(jié)果也表明，這些風險完全在可控范圍內(nèi)。
