誠信是市場經(jīng)濟之基石！對保險行業(yè)來講，誠信是行業(yè)經(jīng)營之根基！對保險公司來講，誠信更是持續(xù)發(fā)展之關鍵！但對泰康人壽客戶史女士來講，誠信卻要讓她損失70%的本金！

　　主動如實告知的客戶

　　春節(jié)后，史女士一直在琢磨給先生買一份保險，畢竟先生是家里頂梁柱，多一份保險也就多一份保障。2月8號，史女士電話聯(lián)系泰康人壽業(yè)務員陳香（化名），交流購買保險事宜。

　　交流中，史女士談到單位組織體檢時，先生被查出有甲狀腺結節(jié)。陳香告訴史女士，這種情況下，需要向上級申請人工核保，待核保通過后，才能購買保險。

　　史女士與陳香認識有1年多時間，2015年11月11日，女兒剛剛誕生，業(yè)務員姚梅（化名）向她推銷少兒保險，出于信任，史女士購買了泰康人壽鑫享人生年金保險（分紅型），附加意外醫(yī)療和重大疾病保險條款。在辦理投保手續(xù)時，由于姚梅不熟練，就請陳香過來指導。

　　在獲悉有病史需要核保才能購買保險后，史女士立即通過百度查詢相關知識和案例，查詢結果，讓非保險專業(yè)的史女士有點擔憂。因為2015年年底，為女兒購買保險時，手續(xù)都是由業(yè)務員辦理，業(yè)務員沒有詢問女兒病史，所以史女士也沒有提到：“女兒出生時因羊水早破，導致懷疑腦缺氧住院，9天后痊愈出院”。

　　2月10日上午，越想越不踏實的史女士主動跟陳香聊起此事，詢問女兒這段病史對保單（效力）有沒有影響。史女士提供了與陳香的微信聊天截圖。

　　史女士：孩子出生時住過院，買保險時，你們沒問，就直接買了。

　　陳香：我們沒問你也得跟我們說啊，這下可慘了！

　　2月10日晚上9點25分，陳香通過微信再次聯(lián)系史女士：我給你問了你的保單的事情，把病例（注：應該是病歷）提供過來重新核保。

　　泰康人壽：沒有裁判的辯論賽

　　2月26日上午8點33分，陳香通過微信告訴史女士：妹妹，我正想跟你說，孩子的保險拒保了。當陳女士連續(xù)2次追問：“錢（已交的保險費本金）是全退回來嗎”？陳香回避了這個問題。

　　最壞的結果，你越擔心越有可能會出現(xiàn)。史女士最終被告知：保單無效，因為過了猶豫期，如果想要退回保費的話，必須先填寫退保申請書，按照現(xiàn)金價值來退保。史女士測算了下，按照泰康人壽的處理方法，本金要損失70%左右。

　　2月28日下午，史女士和先生第二次來到泰康人壽營業(yè)廳交涉保險費退款事宜，雙方展開了一場沒有裁判、沒有結果的激烈辯論。對專業(yè)人士來講，這樣的辯論完全沒有必要；但對個別保險公司來講，這樣的辯論或許就能帶來實實在在的利益。至于客戶利益，也許喊喊，或者315的時候，喊響一點就可以了。

　　史女士提供了當時的錄音資料。

　　史女士：為什么你們要讓我填寫退保申請書？是你們拒保，而不是我要退保??！

　　工作人員：是我們拒保！你這個屬于后期補充告知，如果一開始你就告知（孩子生病住院的事實），這個保單就不會下來。

　　史女士：現(xiàn)在的問題是，你們業(yè)務員（當初推銷保險的時候）沒有問我（這個問題）

　　工作人員：（業(yè)務員沒有問你）這是你單方面的說法，肯定需要雙方對質(zhì)。

　　史女士：那你們詢問過業(yè)務員嗎？

　　工作人員：沒有！她離司了呀。……現(xiàn)在這個單子只能做退保處理。

　　史女士：泰康人壽應該全額返還保費

　　“姚梅向我推銷保險時，我特意問了我需要辦什么手續(xù)，姚梅說現(xiàn)在很方便，不需要手動填，都是微信投保，她來代辦就行。于是姚梅就開始用手機操作，后來遇到問題不會操作（因為姚梅上崗不久），就把她的領導陳香請來了”。史女士說道：“這兩位業(yè)務員什么都沒有問我，更沒有詢問過我有孩子有過什么病史，住過院嗎。”

　　史女士堅決不同意只退現(xiàn)金價值。她認為：“責任不在我，首先我并不是保險專業(yè)人員，所以我并不知道投保需要健康如實告知這項規(guī)定，其次業(yè)務員在明知道有這項規(guī)定的情況下，違規(guī)代錄制投保單的健康告知信息，并且未就健康告知內(nèi)容詢問過我，擅自填入了不真實的信息，所以責任在于保險員。”

　　史女士強調(diào)：“泰康人壽重新核保后提出拒保，那就應該全額退款。根據(jù)保險法，即使是投保人因為過失未如實告知，也應退還保費，更何況未告知的原因是因為業(yè)務員的違規(guī)行為造成的”。

　　專業(yè)人士：史女士的請求合法合理

　　保險實務專家、鮮豹網(wǎng)創(chuàng)始人潘浩認為：根據(jù)史女士提供的證據(jù)，以及對史女士原始保險單證和錄音資料的審核，如果材料屬實，個人認為泰康人壽應該全額返還史女士所交保費。

　　潘浩指出，依據(jù)相關規(guī)定，投保單應由投保人填寫完成。而史女士投保單所有內(nèi)容填寫均為業(yè)務員代填錄，且未就相關內(nèi)容、信息征詢投保人，投保單內(nèi)容也未向投保人呈現(xiàn)，亦未經(jīng)投保人認可。完全是銷售人員根據(jù)其所掌握的投保人基本信息肆意填寫編制而成。

　　潘浩強調(diào)，投保人主觀上并無隱瞞的故意，且發(fā)現(xiàn)問題后善意的主動告知保險公司，保險公司卻違反保險法規(guī)及合同約定，侵占投保人的保費，僅以退還現(xiàn)金價值方式終止合同，明顯是違法行為。