日前，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安人壽”或“公司”）宣布，積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求，公司首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盛世優(yōu)享”）于1月16日重磅上市，旨在滿(mǎn)足廣大金融消費(fèi)者多層次、多元化的個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備及養(yǎng)老保障需求，并助力稅收優(yōu)惠政策惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)兼臨時(shí)負(fù)責(zé)人楊錚表示，平安人壽踐行“保險(xiǎn)姓保”理念，深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”策略，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，為客戶(hù)帶來(lái)“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，寫(xiě)好養(yǎng)老金融大文章。
當(dāng)下省錢(qián)、未來(lái)省心，專(zhuān)業(yè)讓養(yǎng)老更簡(jiǎn)單
養(yǎng)老金的儲(chǔ)備需要科學(xué)合理的規(guī)劃。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢(shì)：一是專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以合同形式約定養(yǎng)老方案，按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人；二是安全穩(wěn)健，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為傳統(tǒng)型或分紅型險(xiǎn)種，可助力財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健增值；三是期限匹配，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為長(zhǎng)期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限適配退休年齡，契合養(yǎng)老需求的長(zhǎng)期性。
據(jù)介紹，作為平安人壽旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，盛世優(yōu)享具備“當(dāng)下省錢(qián)、未來(lái)省心”的鮮明特點(diǎn)，為廣大客戶(hù)提供更具價(jià)值的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備選擇。
一是“當(dāng)下省錢(qián)”?？蛻?hù)可在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、繳存后，選擇購(gòu)買(mǎi)盛世優(yōu)享，切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金政策，客戶(hù)在交費(fèi)期間每年最高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅5400元。此外，盛世優(yōu)享支持多達(dá)9種交費(fèi)期的靈活選擇。無(wú)論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚、期望短期內(nèi)完成儲(chǔ)備的客戶(hù)，還是更傾向于細(xì)水長(zhǎng)流、長(zhǎng)期穩(wěn)定投入的人群，都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是，交期越長(zhǎng)，累計(jì)節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶(hù)“長(zhǎng)買(mǎi)長(zhǎng)享”政策福利。
以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲(chǔ)備，在了解到個(gè)人養(yǎng)老金政策后，他選擇開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)盛世優(yōu)享，年交1.2萬(wàn)元，交至60歲，60歲開(kāi)始年領(lǐng)養(yǎng)老金，以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬(wàn)元，適用稅率25%，年交保費(fèi)1.2萬(wàn)元，每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠，交25年合計(jì)可節(jié)稅7.5萬(wàn)元。如果未來(lái)安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會(huì)增加，每年最高可節(jié)稅5400元。
二是“未來(lái)省心”。一方面，通過(guò)保單利益的兌現(xiàn)，盛世優(yōu)享可為客戶(hù)提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險(xiǎn)金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)，領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫(xiě)入合同，客戶(hù)未來(lái)退休后，仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流，真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能，客戶(hù)可參與分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，提升個(gè)人養(yǎng)老資金儲(chǔ)備增長(zhǎng)潛力。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲，保證利益演示下，安先生每年可領(lǐng)取約21865元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約43.7萬(wàn)元；盛世優(yōu)享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約55.9萬(wàn)元。
另一方面，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶(hù)，可享受“臻享家醫(yī)”服務(wù)權(quán)益，獲得專(zhuān)業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢(xún)、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù)，為家庭健康增添保障，未來(lái)養(yǎng)老生活更加游刃有余。
踐行金融為民，深耕養(yǎng)老金融30載
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè)，平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開(kāi)始，精耕養(yǎng)老市場(chǎng)30年，陪伴養(yǎng)老險(xiǎn)客戶(hù)約1400萬(wàn)。30年來(lái)，平安人壽踐行金融為民初心，基于市場(chǎng)趨勢(shì)和消費(fèi)者需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來(lái)，更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈，充分拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合。與此同時(shí)，公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面，平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付，支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險(xiǎn)，以及稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)等產(chǎn)品，充分滿(mǎn)足消費(fèi)者多層次、多元化的保險(xiǎn)保障需求。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險(xiǎn)保單已達(dá)6000萬(wàn)件、總保額超8.7萬(wàn)億元，為大量客戶(hù)提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí)，近年來(lái)平安人壽通過(guò)對(duì)財(cái)富及養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造，客戶(hù)最高可投保年齡提高至80歲，進(jìn)一步擴(kuò)展財(cái)富及養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品客戶(hù)群體。
在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面，平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索升級(jí)“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)”服務(wù)模式。數(shù)據(jù)顯示，截至 2024年9月末，平安壽險(xiǎn)健康管理已覆蓋超1950萬(wàn)客戶(hù)；平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)75個(gè)城市，累計(jì)超15萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶(hù)整體評(píng)價(jià)良好；平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng)，均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段，擬于2025年起逐步開(kāi)業(yè)。
值得一提的是，平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式，攜手產(chǎn)學(xué)研各方，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如，平安居家養(yǎng)老打造“護(hù)聯(lián)體”，攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國(guó)內(nèi)多家大型服務(wù)提供商，共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》；推出“住聯(lián)體”，聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專(zhuān)家，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》；發(fā)布“樂(lè)聯(lián)體”，創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系，營(yíng)造省心、省時(shí)、又省錢(qián)的享老文娛新生態(tài)。
在投資賦能方面，長(zhǎng)期以來(lái)，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命，通過(guò)多元化投資手段，將資金運(yùn)用到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2024年三季度末，公司總資產(chǎn)超過(guò)4.8萬(wàn)億元，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬(wàn)億元，參與建設(shè)京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”“增氧”。同時(shí)，公司堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值投資理念，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào)，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶(hù)群體共享公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果。
個(gè)人養(yǎng)老金全面開(kāi)閘，政策紅利加速釋放
個(gè)人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度，也是中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)之一。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制，交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān)，參加人自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，實(shí)行完全積累。此外，參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅，也是該制度為居民個(gè)人帶來(lái)的重要利好之一。自2022年11月試點(diǎn)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度廣受好評(píng)。人力資源社會(huì)保障部披露數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月底，已有超過(guò)7000萬(wàn)人開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，繳存金額近5000億。
2024年12月12日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)五大部門(mén)共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），將個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國(guó)?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó)。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開(kāi)閘，政策紅利加速釋放，未來(lái)兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉?lái)個(gè)人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)的養(yǎng)老保障體系。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2035年，中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模或?qū)⑦_(dá)到12萬(wàn)億元。
養(yǎng)老好政策，平安送到家。平安人壽響應(yīng)政策要求、立足市場(chǎng)變化，適時(shí)推出旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)保障和服務(wù)，助力客戶(hù)悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示，未來(lái)將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng)，為廣大客戶(hù)送去“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的產(chǎn)品與服務(wù)，守護(hù)萬(wàn)家幸福平安。
