近日，平安銀行發(fā)布了2023年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；私行客戶 9.02萬戶，較上年末增長12.0%。

 其中，家族傳承業(yè)務(wù)持續(xù)保持較高增速，領(lǐng)跑行業(yè)。2023年協(xié)助客戶新設(shè)立家族信托及保險(xiǎn)金信托規(guī)模669.13億元，同比增長22.5%；平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模突破千億。平安家族辦公室服務(wù)自業(yè)務(wù)啟動以來，服務(wù)客戶數(shù)增長超770%，客戶委托管理資產(chǎn)規(guī)模近千億。

目前，平安銀行私人銀行已形成包括保險(xiǎn)金信托、家族信托、平安家族辦公室在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù)，助力國民合法財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和傳承，增強(qiáng)民營企業(yè)家經(jīng)營信心；增進(jìn)家庭和社會的和諧、穩(wěn)定。

平安銀行私行財(cái)富部總經(jīng)理段軍表示，為千千萬萬個家庭守護(hù)幸福平安，是平安的初心和責(zé)任。平安銀行私人銀行踐行金融為民，發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，為廣大家庭提供“省心、省時、省錢”的財(cái)富管理與家族傳承服務(wù)新體驗(yàn)。

模式持續(xù)創(chuàng)新，領(lǐng)跑傳承業(yè)務(wù)火熱賽道

一直以來，家族信托作為財(cái)富管理的集大成者，其具有的“永續(xù)傳承”、“風(fēng)險(xiǎn)隔離”、“激勵約束后代”、“傳承優(yōu)良家風(fēng)”等積極功能，備受財(cái)富家族的青睞。

平安是國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者，近年來，平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)升級，使信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護(hù)機(jī)制更加靈活，全方位滿足中國家庭對財(cái)富保障傳承的新需求。

在資產(chǎn)類型方面，支持上市公司股票、非上市公司股權(quán)、房產(chǎn)、物業(yè)等資產(chǎn)裝入。在受益人設(shè)置方面，客戶可以把未出生的直系后代設(shè)為潛在受益人，等到后代出生后按照信托文件約定提交相應(yīng)證明，由受托人認(rèn)定受益人的身份，進(jìn)而享有信托利益分配。

2023年,響應(yīng)國家信托三分類政策,平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托推出家庭服務(wù)信托,設(shè)立門檻最低為100萬元現(xiàn)金，大幅降低信托門檻,更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養(yǎng)老等具體需求的保障。

保險(xiǎn)金信托+特需關(guān)愛，讓傳承更有溫度

除了持續(xù)創(chuàng)新的家族信托，平安保險(xiǎn)金信托更是成為平安銀行私人銀行的一張產(chǎn)品“王牌”。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，2023年平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模突破1000億，成為全市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)。

作為“保險(xiǎn)+信托”的組合，保險(xiǎn)金信托既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻為100萬元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的“入門級”產(chǎn)品，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度。

保險(xiǎn)金信托可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)賠付金按合同設(shè)定的條件分配（如升學(xué)、結(jié)婚、生育），激勵和約束后代的行為。不少客戶子女拿到保險(xiǎn)金之后，因?yàn)椴欢霉芾砗芸彀彦X揮霍掉。保險(xiǎn)金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)后，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場景服務(wù)，例如保險(xiǎn)金信托+特需關(guān)愛，為患有孤獨(dú)癥、唐氏綜合征等疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制，減輕家庭的后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。

平安家族辦公室首創(chuàng)六大服務(wù)體系，延續(xù)家族價(jià)值

針對超高凈值家庭，平安銀行私人銀行推出了平安家族辦公室，包括財(cái)富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個領(lǐng)域細(xì)分家族辦公室，全面覆蓋家族傳承客群全生命周期的重點(diǎn)需求。

具體看，“財(cái)富管理辦公室”對家辦資產(chǎn)提供賬戶分析、投配規(guī)劃和跟蹤管理的全賬戶檢視，以及投資組合管理服務(wù)。“健康管理辦公室”提供“健康、醫(yī)療、養(yǎng)老”全生命周期健康醫(yī)養(yǎng)專屬服務(wù)。“代際成長辦公室”圍繞家族子女的學(xué)業(yè)輔導(dǎo)、能力提升等提供解決方案，為家族培養(yǎng)接班人。“慈善規(guī)劃辦公室”滿足家族成員、企業(yè)等各維度慈善需求。“法稅籌劃辦公室”提供全球化的法律稅務(wù)籌劃服務(wù)。“企業(yè)智庫辦公室”提供企業(yè)經(jīng)營發(fā)展全方位金融解決方案。

《亞洲銀行家》評論指出，平安家族辦公室充分認(rèn)識到中國財(cái)富家族的多維傳承需求。不僅與傳統(tǒng)觀念不同、也與海外模式不同。它覆蓋了高凈值客戶的多方面、全生命周期需求，從財(cái)富管理到非金融事務(wù)安排，再到家族精神傳承和社會價(jià)值延續(xù)，構(gòu)建了一個全面的傳承服務(wù)框架。

平安家族傳承服務(wù)還充分利用綜合金融和科技優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，降低人工操作的風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶意愿的順利實(shí)施。平安在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)設(shè)立的100%線上化，及家族信托設(shè)立申請、文件簽署及投資配置全流程線上化?？蛻糇悴怀鰬艏纯稍O(shè)立保險(xiǎn)金信托，且設(shè)立周期可縮短至1到2個工作日，較傳統(tǒng)設(shè)立周期1個月大幅減少，省時、省心。

未來，平安銀行私人銀行將繼續(xù)堅(jiān)持平安“專業(yè)，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，為客戶和社會創(chuàng)造更多價(jià)值。