近年來，隨著信息技術(shù)和人工智能發(fā)展得如火如荼，詐騙洗錢手法也在“與時(shí)俱進(jìn)”，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、直播打賞返現(xiàn)、AI換臉為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪占比大幅上升，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。今年“3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”，讓我們一起來了解一下如何防范洗錢詐騙，守護(hù)好自己的錢袋子，首先讓我們來看幾則案例吧！

案例一：電詐導(dǎo)致非正常退保張女士某天下午接到一個(gè)陌生電話，稱購買保險(xiǎn)影響征信，需要按照指示進(jìn)行操作，才可以給張女士恢復(fù)征信。張女士發(fā)現(xiàn)按照所謂的操作完成后，自己購買的多份保險(xiǎn)退保了，隨即立即聯(lián)系銀行咨詢情況，銀行工作人員提示是詐騙，在銀行工作人員和保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)下，先進(jìn)行了賬戶臨時(shí)掛失、后到當(dāng)?shù)毓膊块T辦理報(bào)案、最后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)合同效力恢復(fù)。

案例二：直播打賞暗藏洗錢風(fēng)險(xiǎn)集資詐騙犯罪嫌疑人為轉(zhuǎn)移隱匿犯罪所得，結(jié)識(shí)了網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)主播李某等人，提出一個(gè)“雙贏”的計(jì)劃：用巨額賬款在直播間內(nèi)打賞，抬高李某等主播的人氣和曝光率，李某等人事后再將收取的打賞錢款返還。事成后，李某等人還可從中收取傭金作為報(bào)酬。李某等人通過接受打賞后提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方式，為上游犯罪團(tuán)伙清洗轉(zhuǎn)移贓款，并借助違法犯罪資金制造虛假流量，已被警方依法執(zhí)行逮捕。

案例三：眼見未必為實(shí)？郭先生的好友突然通過微信視頻聯(lián)系他，稱自己的朋友在外地競(jìng)標(biāo)，需要430萬元保證金，想借用郭先生公司的賬戶走賬?；趯?duì)好友的信任，加上已經(jīng)視頻聊天“核實(shí)”了身份，郭先生在10分鐘內(nèi)，先后分兩筆把430萬元轉(zhuǎn)到了對(duì)方的銀行賬戶上。事后，郭先生撥打好友電話才得知被騙，原來騙子通過AI換臉和擬聲技術(shù)，佯裝好友對(duì)其實(shí)施詐騙。“當(dāng)時(shí)是給我打了視頻的，我在視頻中也確認(rèn)了面孔和聲音，所以才放松了戒備。”郭先生事后說。

問題來了，請(qǐng)問如何在辦理保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)中保護(hù)自己資金和權(quán)益安全呢？

多方核實(shí)信息真?zhèn)?

對(duì)于來電聲稱是公安、檢察、法院、銀行等的電話號(hào)碼，務(wù)必多方印證，嘗試回?fù)茈娫捄藢?shí)，防止犯罪分子利用改號(hào)軟件等手法冒認(rèn)電話號(hào)碼。及時(shí)向本地的相關(guān)單位和行業(yè)或親臨其辦公地點(diǎn)進(jìn)行咨詢、核對(duì)，不要輕信陌生電話和信息。

不出租或出借自己的身份證件、金融賬戶

身份證件、金融賬戶不僅是消費(fèi)者進(jìn)行賬戶交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。出租或出借可能會(huì)導(dǎo)致他人盜用自己的名義從事非法活動(dòng)，成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”。

不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提取現(xiàn)金是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。切記！金融賬戶將如實(shí)記錄每個(gè)人的每筆金融交易活動(dòng)，不要因礙于“面子”受人之托或受到利益誘惑，而用個(gè)人賬戶或公司賬戶替他人提現(xiàn)。

做好日常信息安全保護(hù)

提高防范意識(shí)，避免個(gè)人生物信息泄露。加強(qiáng)對(duì)人臉、聲紋、指紋等生物特征數(shù)據(jù)的安全防護(hù)，對(duì)可能進(jìn)行聲音、圖像甚至視頻和定位等信息采集的應(yīng)用做好授權(quán)管理。不給他人收集自己信息的機(jī)會(huì)，也能在一定程度上讓AI換臉詐騙遠(yuǎn)離自己。

舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)舉報(bào)人的個(gè)人信息和舉報(bào)內(nèi)容將被嚴(yán)格保密。