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多方溝通勤爭(zhēng)取,百萬(wàn)保費(fèi)終承保

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2023年5月,客戶(hù)孫先生計(jì)劃為自己投保一份年交保費(fèi)200萬(wàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并提供了當(dāng)年3月份的體檢報(bào)告供公司審核。

經(jīng)審核,體檢報(bào)告提示肺結(jié)節(jié)8mm,考慮到孫先生年齡超50歲,首次發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)較大,需延期一年。但客戶(hù)孫先生希望保單盡快承保,為此,平安人壽廈門(mén)分公司核保人員在獲悉核保結(jié)論后第一時(shí)間聯(lián)系代理人,希望客戶(hù)孫先生能夠補(bǔ)充近三年任意一份體檢報(bào)告,以便公司重新評(píng)估。但因疫情原因,孫先生近三年僅有這一份體檢報(bào)告。

隨后,平安人壽廈門(mén)分公司上報(bào)總部申請(qǐng)開(kāi)展專(zhuān)家團(tuán)合議,希望根據(jù)險(xiǎn)種特性,個(gè)案評(píng)估,本單不延期。但總部專(zhuān)家經(jīng)考慮仍維持延期結(jié)論。公司多次與代理人溝通,了解到孫先生在疫情之前一直有定期體檢的習(xí)慣,2019年的體檢報(bào)告就已發(fā)現(xiàn)肺結(jié)節(jié),且大小描述與本次結(jié)果相仿。

根據(jù)孫先生補(bǔ)充的2019年肺部CT,分公司向總部申請(qǐng)重新評(píng)估。最終,因客戶(hù)肺結(jié)節(jié)已發(fā)現(xiàn)多年,且大小、性質(zhì)等無(wú)明顯變化,風(fēng)險(xiǎn)可控,標(biāo)準(zhǔn)體通過(guò),保單終于順利承保。

【案例總結(jié)】

本案例中的保單一度因無(wú)法補(bǔ)充報(bào)告而陷入僵局,核保人員憑借多年核保經(jīng)驗(yàn),積極為客戶(hù)孫先生爭(zhēng)取承保機(jī)會(huì),最終尋找到對(duì)孫先生有利的資料,并及時(shí)反饋總部申請(qǐng)復(fù)議,順利承保。

承保環(huán)節(jié)作為保單投保過(guò)程中重要且專(zhuān)業(yè)的一環(huán),核保人員在日常服務(wù)過(guò)程中要保持專(zhuān)業(yè)敏銳度,從客戶(hù)角度考慮,在能找到有利資料、證據(jù)的情況下,為客戶(hù)爭(zhēng)取最優(yōu)的核保結(jié)果,維護(hù)客戶(hù)權(quán)益,提升客戶(hù)對(duì)公司服務(wù)的滿(mǎn)意度。

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