2024年1月22日，平安銀行廈門松柏支行在處理柜面客戶夏先生取現(xiàn)過程中，通過自身高度的職業(yè)敏感度，核實客戶賬戶開戶情況，分析客戶賬戶交易流水，查詢賬戶狀態(tài)，有效識別客戶異常柜面取現(xiàn)行為，成功攔截涉詐資金22.68萬元，并成功的實現(xiàn)警銀協(xié)作，為民警的案件偵查提供重要線索。
一、基本情況
2024年1月22日上午9時許，客戶夏XX到平安銀行廈門松柏支行辦理大額取現(xiàn)業(yè)務，柜員喬子荷在人證比對時發(fā)現(xiàn)客戶年齡在16-40歲之間，且身份證地址為云南省，因此提高警惕，對客戶信息加以查詢。后發(fā)現(xiàn)該卡開立地點為云南省，并存在開戶時間短、開戶后有大額資金進出等可疑情形，與近期思明區(qū)反詐中心要求核實的特征高度相似。柜員查詢止付類交易得知該卡已被司法緊急止付，于是立馬請內(nèi)控主任楊茶香進行復核。經(jīng)內(nèi)控主任楊茶香核實，客戶交易流水有資金大額轉入與已報警被害人戶名一致，進一步詢問客戶資金來源，客戶表示資金是他人借款，交談過程中客戶神色慌張，且無法提供資金來源的相關佐證。綜合止付情況、交易流水、開戶時間、客戶身份及客戶現(xiàn)場反應，內(nèi)控主任楊茶香判斷客戶存在涉嫌詐騙的可能，立即至后臺報警。
隨后，內(nèi)控主任與柜員以后臺審核、介紹業(yè)務等理由拖延時間，期間大堂經(jīng)理配合安撫。內(nèi)控主任同步通知保安人員守住大門，防止客戶逃跑。隨后，片區(qū)民警趕至現(xiàn)場并控制了可疑客戶。民警對客戶進行問詢，客戶說法前后矛盾，無法合理解釋取款用途和資金來源，經(jīng)民警核實客戶現(xiàn)居住地址為酒店，民警隨即將可疑人員帶回派出所進一步調(diào)查。在支行全員配合默契成功拖住了客戶，完成堵截22.68萬元異常取現(xiàn)，實現(xiàn)警銀協(xié)作的完美配合。
截至1月24日，偵辦該案件相關的廣州公安干警已至廈門，與廈門筼筜派出所對接，對此案持續(xù)深挖，以此犯罪嫌疑人為突破口摸清犯罪鏈條、查獲犯罪團隊，并對平安銀行廈門分行松柏支行的小伙伴表示高度認可和感謝。
二、案例啟示
身份核查與賬戶資金來源與用途的核實是控制風險、合規(guī)操作的基礎，作為銀行業(yè)務辦理的一線人員，客戶有效的身份識別與交易核實是防范風險的第一關。在業(yè)務辦理過程中要切實做到:
(一)提高對異常大額取現(xiàn)的敏感性。柜員人員需要提高銀行柜面人員對大額取現(xiàn)等異?？蛻舻拿舾行?，注意觀察客戶臨柜的舉止特征，及時發(fā)現(xiàn)客戶可疑點，提升員工責任意識和風險防范技能。要加強對客戶大額取現(xiàn)用途甄別，重點關注當日轉入大額資金取現(xiàn)、取現(xiàn)用途解釋不清、異地銀行卡取現(xiàn)等異常特征。發(fā)現(xiàn)可疑的，可通過現(xiàn)場詢問、行內(nèi)資料關聯(lián)排查等方式了解取現(xiàn)用途的真實性和合法性。必要時可采取合理方式勸阻，阻斷可疑資金轉移。
(二)全面落實警銀聯(lián)動勸阻。應積極推動網(wǎng)點與所在地公安機關健全溝通協(xié)作機制，暢通聯(lián)合預警勸阻渠道。對大額取款、疑似涉詐交易攔截以及可疑賬戶排查等可及時聯(lián)系所在地公安機關協(xié)助勸阻，配合公安機關做好可疑人員線索分析，協(xié)助挖掘涉詐組織人員。
(三)加強反詐宣傳工作。圍繞“群眾希望了解的”和“需要群眾了解的”，針對“低收入、低學歷、低年齡”等重點人群，以“入戶、入村、入校”形式，通過新聞、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等不同渠道，深入推進反電信網(wǎng)絡詐騙宣傳教育，對電信網(wǎng)絡詐騙新手法、新動向及時向用戶作出提醒，提高防范能力，讓社會公眾深入了解非法買賣、出租、出借本人銀行卡、賬戶、賬號等危害性，對相關法律責任作出警示。
