國家金融監(jiān)督管理總局近日公布的上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（滬銀保監(jiān)罰決字〔2023〕87號、88號）顯示，渣打銀行（中國）有限公司上海分行存在5宗違法違規(guī)事實：1.2014年10月至2018年2月，該分行向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款。2.2017年1月，該分行部分應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。3.2019年2月至3月，該分行部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核真實貿(mào)易背景。4.2018年1月至2月，該分行部分個人消費貸款貸后管理嚴(yán)重不審慎。5.2019年6月，該分行部分同業(yè)融資期限超期。 

　　上海監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條第（八）項、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（七）項、《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項，對該分行責(zé)令改正，并罰沒共計273.965635萬元。 

　　2018年1月至2月，渣打銀行上海分行部分個人消費貸款貸后管理嚴(yán)重不審慎。高勇飛對上述違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任。上海監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項對高勇飛警告。 

　　相關(guān)法規(guī)： 

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得的，處以十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 

　　（一）未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款的； 

　?。ǘ┪唇?jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者買賣、代理買賣外匯的； 

　?。ㄈ┰诰硟?nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)或者投資于非自用不動產(chǎn)的； 

　　（四）向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的； 

　?。ㄎ澹┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的； 

　　（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的； 

　?。ㄆ撸┚芙^中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的； 

　?。ò耍┏鲎狻⒊鼋杞?jīng)營許可證的。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的； 

　?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處罰： 

　　（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的； 

　?。ǘ┪窗幢巨k法規(guī)定簽訂借款合同的； 

　?。ㄈ┡c借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的； 

　?。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃淤Y金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的； 

　?。ㄎ澹┏交蜃兿喑綑?quán)限審批貸款的； 

　?。┪窗幢巨k法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的； 

　?。ㄆ撸﹪?yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰： 

　?。ㄒ唬┌l(fā)放不符合條件的個人貸款的； 

　?。ǘ┖炗喌慕杩詈贤环媳巨k法規(guī)定的； 

　　（三）違反本辦法第七條規(guī)定的； 

　?。ㄋ模①J款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的； 

　?。ㄎ澹┏交蜃兿喑劫J款權(quán)限審批貸款的； 

　?。┦谝饨杩钊颂摌?gòu)情節(jié)獲得貸款的； 

　　（七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。 

　　以下為原文：