8月6日，央行在一天之內(nèi)公布5張第三方支付行業(yè)的罰單，而國(guó)付寶獨(dú)領(lǐng)兩張，總金額高達(dá)4646萬(wàn)元。這令本來(lái)還算低調(diào)的國(guó)付寶一下子站上了風(fēng)口浪尖，而其“海航系”的背景更是引來(lái)高度關(guān)注。

　　那么，國(guó)付寶究竟因何而遭受重罰？而重罰背后，是否與一直被傳身陷流動(dòng)性困局的海航集團(tuán)有關(guān)系？

　　罰沒(méi)金額年內(nèi)最大

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息，國(guó)付寶8月6日共收到了兩張罰單，合計(jì)被罰沒(méi)4646萬(wàn)元，是今年以來(lái)第三方支付行業(yè)收到的最大罰單。

　　其中一張罰單顯示，國(guó)付寶公司違反了清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，央行對(duì)其進(jìn)行了警告，并作出沒(méi)收違法所得2217.6萬(wàn)元，罰款2229.6萬(wàn)元，合計(jì)4447.2萬(wàn)元。

　　另一張罰單則顯示，因未按照規(guī)定為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為等，央行對(duì)國(guó)付寶還處以了總計(jì)199萬(wàn)元的罰款。

　　央行在公告中稱，經(jīng)查實(shí)，國(guó)付寶未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

　　國(guó)付寶上述行為違反了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》等有關(guān)規(guī)定，引起大量舉報(bào)投訴，社會(huì)影響惡劣。

　　就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者詢問(wèn)了多位國(guó)付寶內(nèi)部相關(guān)人士，對(duì)方均表示“不方便置評(píng)”。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，國(guó)付寶方面已經(jīng)啟動(dòng)整改，但是整改的壓力不小，畢竟涉及到多個(gè)業(yè)務(wù)層面及領(lǐng)域，很多東西并不能一蹴而就。

　　“反洗錢(qián)一直是金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)很重要的一個(gè)高壓線。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，第三方支付本身是個(gè)低毛利的業(yè)務(wù)，4646萬(wàn)元的罰單在行業(yè)“比較少見(jiàn)”，這說(shuō)明國(guó)付寶案件涉及金額比較大。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，“從央行公布的國(guó)付寶多項(xiàng)違法違規(guī)行為來(lái)看，最嚴(yán)重的就是未對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，以及為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易。顯然，出現(xiàn)這樣的狀況并不是國(guó)付寶的疏忽，而是明知而為，這也就說(shuō)明這些業(yè)務(wù)是能給國(guó)付寶帶來(lái)不少利潤(rùn)或者利益的。而這個(gè)違規(guī)違法業(yè)務(wù)的徹底整改勢(shì)必會(huì)對(duì)國(guó)付寶的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)沖擊。”