改革
“一管就死，一放就亂”，是監(jiān)管最差的結(jié)果。要避免這樣的結(jié)果，就要理順體制機(jī)制，真正源頭性預(yù)防問(wèn)題，并能及時(shí)發(fā)現(xiàn)解決。換句話(huà)說(shuō)，嚴(yán)監(jiān)管，不是為了管死，而是為了管好。
用習(xí)近平的話(huà)說(shuō)，“金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力”，金融改革也列在全國(guó)一盤(pán)棋當(dāng)中。尤其是在金融開(kāi)放度越來(lái)越高、全球“資本無(wú)眠”的背景下，全球金融的合作和競(jìng)爭(zhēng)也將越來(lái)越頻繁，中國(guó)需要建立起和自身國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位相匹配的金融體系，就唯有深化金融改革。
全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈對(duì)于本次金融工作會(huì)的解讀非常值得一讀。她指出，本次會(huì)議提出了新的監(jiān)管理念，即區(qū)分“功能監(jiān)管與行為監(jiān)管”。
怎么理解呢？以前是機(jī)構(gòu)監(jiān)管，各管一攤；之后，要從功能上區(qū)分，對(duì)相同功能、相同法律關(guān)系的金融產(chǎn)品按照同一規(guī)則由同一監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管。比如銀行銷(xiāo)售基金產(chǎn)品要到證監(jiān)會(huì)獲得基金銷(xiāo)售牌照。而行為監(jiān)管，則是針對(duì)從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人，從事金融業(yè)務(wù)就必須要有金融牌照，從事哪項(xiàng)業(yè)務(wù)就要領(lǐng)取哪種牌照。
她提到，相同金融產(chǎn)品不按照同一原則統(tǒng)一監(jiān)管是造成監(jiān)管空白、監(jiān)管套利的重要原因，也是當(dāng)前金融秩序混亂的重要原因。比如現(xiàn)在混亂的理財(cái)市場(chǎng)，“銀行、證券、保險(xiǎn)、信托和基金管理公司都在發(fā)行各自的資管產(chǎn)品，其特點(diǎn)都是集合投資，法律關(guān)系是信托，產(chǎn)品屬性是證券。但由于認(rèn)識(shí)的不一致，資管產(chǎn)品無(wú)法實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，非法從事理財(cái)業(yè)務(wù)也沒(méi)有一個(gè)部門(mén)去查處”。
她打了一個(gè)比方：這就像公路上，交通規(guī)則一致，但如果站了軍方、政府、公眾三個(gè)警察指揮三類(lèi)車(chē)輛，是不能期望交通秩序改善嗎。因此，法律的修訂調(diào)整、部門(mén)職能和監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，是非常重要的改革措施。
