金葵花客戶470萬(wàn)不翼而飛 

　　據(jù)《投資者報(bào)》報(bào)道，陳茜（化名）于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場(chǎng)支行開立金葵花賬戶，并被指定了客戶經(jīng)理周一菲。2016年4月，該客戶去銀行查詢賬戶發(fā)現(xiàn)，自己招商銀行賬戶中的470多萬(wàn)元已經(jīng)“不翼而飛”，其客戶經(jīng)理周一菲也已經(jīng)于半個(gè)月前自殺。在與事發(fā)銀行多次交涉無(wú)果的情況下，該客戶已經(jīng)向法院提起了訴訟。 

　　“2016年3月開始，招商銀行新?lián)Q的客戶經(jīng)理劉蘭（化名）多次給我電話，約我去銀行辦理業(yè)務(wù)。我于4月15日到招商銀行雁塔廣場(chǎng)支行第一次見到劉，在溝通過程中她多次暗示我查詢理財(cái)產(chǎn)品狀態(tài)。我查詢后發(fā)現(xiàn)大額資金異常。” 

　　發(fā)現(xiàn)471.2萬(wàn)元不翼而飛的陳茜當(dāng)時(shí)就要求與周一菲當(dāng)面對(duì)質(zhì)，卻被劉蘭告知周已于3月底自殺身亡。“我的一位朋友在聽說(shuō)周自殺且存在盜轉(zhuǎn)大額資金問題后，為確定資金安全到銀行查詢，也發(fā)現(xiàn)了賬戶內(nèi)的大額資金異常。”陳茜說(shuō)。 

　　陳茜在打印轉(zhuǎn)賬憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)有多筆異常轉(zhuǎn)賬，而且客戶簽名均非其本人，其中一個(gè)簽名正是客戶經(jīng)理“周一菲”。除周之外，簽名中還有“何鋒鋒”、“強(qiáng)路路”、“于鵬”三人，但這些人陳茜并不認(rèn)識(shí)，也無(wú)任何經(jīng)濟(jì)往來(lái)。 

　　至于銀行的客戶經(jīng)理如何知道當(dāng)事人密碼，柜臺(tái)巨額轉(zhuǎn)賬為何沒有驗(yàn)證陌生轉(zhuǎn)賬人的身份，銀行短信系統(tǒng)緣何遺漏資金變動(dòng)提示，客戶經(jīng)理又為什么要自殺，巨額錢款去向何處等等都不得而知。重重疑點(diǎn)縈繞在陳茜心頭，但出人意料的是，她的一次次追問與求助，卻都在銀行的推諉中落空。 

　　她告訴記者，在查詢轉(zhuǎn)賬流水時(shí)，她發(fā)現(xiàn)賬戶中的第一筆異常轉(zhuǎn)賬發(fā)生在2013年6月。但被告知由于保存時(shí)效問題，多數(shù)監(jiān)控資料已失去，無(wú)法調(diào)取。“在前期溝通中，我要求查看業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天的監(jiān)控視頻，招商銀行雁塔廣場(chǎng)支行行長(zhǎng)均以涉及客戶隱私為由拒絕我的要求，并表示該視頻銀行會(huì)妥善保管，若司法機(jī)關(guān)通過正常程序要求銀行提供，銀行會(huì)配合提供。但在訴訟過程中，法院要求銀行提供業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天的全部監(jiān)控視頻，銀行卻稱監(jiān)控視頻已經(jīng)超過保存期限。”類似的過程令陳茜心力交瘁。 

　　“周一菲的巨額經(jīng)濟(jì)問題在1月左右就被核查出來(lái)了，但3月還能盜轉(zhuǎn)客戶大額資金。難道招商銀行在發(fā)現(xiàn)周有問題后，不該立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并對(duì)其停職調(diào)查嗎？”對(duì)于招商銀行刻意隱瞞員工的違法犯罪行為，事發(fā)后卻要客戶自己去報(bào)案的做法，陳茜表示不解與失望。從她的角度看，客戶將錢交給了銀行，銀行應(yīng)該保護(hù)客戶的資金安全。但銀行員工利用職務(wù)之便在銀行辦公場(chǎng)所將儲(chǔ)戶的錢轉(zhuǎn)走，出現(xiàn)巨額經(jīng)濟(jì)問題，所屬銀行卻全然不知情或不告知客戶實(shí)情，這令人難以接受。 

　　“根據(jù)銀行的風(fēng)控制度，對(duì)大額轉(zhuǎn)賬除需要轉(zhuǎn)款人簽字外，銀行還需通過審核員授權(quán)及后臺(tái)跟蹤監(jiān)控這兩個(gè)方面的措施防范風(fēng)險(xiǎn)。但在周指使第三人轉(zhuǎn)款時(shí)，既沒有審核員對(duì)柜員進(jìn)行授權(quán)管理，也沒有通過其有效的后臺(tái)風(fēng)控措施發(fā)現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬。”陳茜說(shuō)。