投資人與銀行已進(jìn)行兩輪會面

　　在該事件曝光后，4月18日，中國民生銀行有限公司董事會發(fā)布公告稱，

　　“近日，本公司發(fā)現(xiàn)北京分行航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報(bào)案。目前，張穎正在接受公安部門調(diào)查，本公司已成立工作組，積極協(xié)助公安部門偵辦。針對媒體報(bào)道的涉案金額及具體案情正在調(diào)查過程中，本公司力爭盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。本公司將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定及時(shí)履行信息披露義務(wù)，維護(hù)廣大投資者權(quán)益。目前，本公司經(jīng)營一切正常。”

　　投資人周先生向記者表示，目前，民生銀行總行已經(jīng)與10個(gè)投資人代表進(jìn)行了兩輪會面。民生銀行提出了投資人權(quán)益處置方案，即“投資人可以選擇與民生銀行協(xié)商，在核實(shí)確認(rèn)的基礎(chǔ)上，采取可行方式，依法合規(guī)地先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，后續(xù)事宜可根據(jù)司法判決結(jié)果再行處理。”民生銀行稱，因公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證和司法機(jī)關(guān)判決需要時(shí)日，此方案可最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。

　　“我們這些投資者這幾天一直在海淀區(qū)甘家口派出所做筆錄，周末兩天也在進(jìn)行，主要是配合警方行動(dòng)。”周先生表示。他透露，10個(gè)投資者代表目前已經(jīng)將民生銀行的方案意見傳達(dá)給了大家，目前投資者群里有反對的，也有贊成的。目前還未達(dá)成一致意見。

　　民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人24日在回應(yīng)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者時(shí)也表示，“采取可行方式，依法合規(guī)地先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，也就是前期先解決投資者的本金問題。至于網(wǎng)上傳的‘7月底之前支付所有投資者的本金，往期已支付的收益折抵未返還的本金。’不屬于民生銀行的正式回應(yīng)”。

　　專家提示如何防范理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

　　在這起事件中，從法律角度看，銀行和個(gè)人都應(yīng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任呢？

　　北京市京師律師事務(wù)所律師李巖表示：

　　在這次事件中，民生銀行應(yīng)該承擔(dān)一定責(zé)任，民生銀行在業(yè)務(wù)及人員管理上存在過錯(cuò)，導(dǎo)致了銀行工作人員利用手中權(quán)力完成了此次看似不可能完成的“飛單”事件，給客戶造成了重大損失，銀行應(yīng)當(dāng)對客戶的損失承擔(dān)相對應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。

　　不過，他也表示，該行為及其他行為是否構(gòu)成法律上的“表見代理”（使相對人有理由相信無權(quán)代理人享有代理權(quán)而與之為民事法律行為，代理行為的后果由被代理人承擔(dān)的一種特殊的無權(quán)代理。）行為，需要進(jìn)一步結(jié)合有關(guān)事實(shí)進(jìn)行評判。如果構(gòu)成“表見代理”，那么該支行行長和其他銀行員工的行為視為民生銀行的行為，所產(chǎn)生的合同義務(wù)和責(zé)任應(yīng)由銀行獨(dú)自承擔(dān)，客戶可以依據(jù)合同約定和相關(guān)法律規(guī)定，向銀行追責(zé)。

　　社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示：

　　此次事件是由銀行個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的操作的風(fēng)險(xiǎn)，雖然這類操作風(fēng)險(xiǎn)不是經(jīng)常發(fā)生，但是一旦發(fā)生，就會給銀行造成比較大的損失，這個(gè)損失不僅是經(jīng)濟(jì)上的損失，而且是聲譽(yù)上的損失。他表示，銀行確實(shí)在內(nèi)控上和操作風(fēng)險(xiǎn)管理上需要投入更多的精力。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示：

　　“從民生銀行這個(gè)事件來看，這可能不止是支行行長一個(gè)人的事，該支行的多個(gè)崗位實(shí)際上都有可能在問題出現(xiàn)時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，但是事件最終釀成現(xiàn)在的后果，從這個(gè)角度看，銀行整體的內(nèi)控機(jī)制存在漏洞。”

　　董希淼也提示，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。投資人要想避免在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品過程中上當(dāng)受騙，第一，應(yīng)通過銀行柜臺購買理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金應(yīng)進(jìn)入銀行賬戶，勿將資金轉(zhuǎn)到其他個(gè)人或企業(yè)賬戶；第二，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)區(qū)分銀行自營還是代銷，自營產(chǎn)品應(yīng)與銀行簽訂協(xié)議，代銷產(chǎn)品看是否進(jìn)入銀行系統(tǒng)；第三，不要片面追求高收益，還要看理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級，收益明顯高于同類產(chǎn)品的不要買；第四，要求銀行對理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像（“雙錄”）。此外，理財(cái)產(chǎn)品的具體信息，登錄中國理財(cái)網(wǎng)查詢。如果查詢不到，那么肯定就是“假理財(cái)”。

　　記者丨鐘源  張莫    制作丨廖清