2011年的交強(qiáng)險又虧了，而且還創(chuàng)下了新高，引來公眾議論紛紛。
面對人們的種種質(zhì)疑，保險公司叫苦不迭：交強(qiáng)險虧損最直接的原因是保費(fèi)收入不足以抵付日益增長的賠付。2008年的賠付率為68.6%，2011年則超過了81%。而從2008年開始，交強(qiáng)險的賠償限額被提高了一倍，像北京、上海這些大城市，保險費(fèi)與賠付費(fèi)的比例大約在1:3左右，加上醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價格、修理工時費(fèi)用等逐年提高，如何不虧？
一邊是百姓覺得交強(qiáng)險費(fèi)交得不值，一邊是經(jīng)營交強(qiáng)險的保險機(jī)構(gòu)連年虧損，交強(qiáng)險究竟該怎么做下去？
交強(qiáng)險涉及全國上億輛的機(jī)動車和十幾億道路和非道路通行者的生命財產(chǎn)安全。實施5年來，交強(qiáng)險對保障受害人權(quán)利和促進(jìn)道路交通安全發(fā)揮了重要作用，但也暴露出其體制和機(jī)制的種種缺陷。比如交強(qiáng)險由商業(yè)保險公司代理經(jīng)營，執(zhí)行的是不虧、不贏原則，但這與商業(yè)保險公司的宗旨相悖。在虧損的壓力下，不少保險機(jī)構(gòu)另辟蹊徑，導(dǎo)致市場上頻現(xiàn)交強(qiáng)險和商業(yè)保險捆綁銷售的情形，甚至出現(xiàn)“拒保”現(xiàn)象。又比如交強(qiáng)險費(fèi)率仍然一刀切，還沒有考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異等因素。
設(shè)立交強(qiáng)險的初衷是要造福于民。對保險公司來說，好事就應(yīng)該辦好，辦得透明、辦得真正符合民意。從這個意義來說，交強(qiáng)險改革已經(jīng)迫在眉睫。改革的方向，當(dāng)然就是如何得到社會的支持和理解。
對此，專家們認(rèn)為，首先應(yīng)該在現(xiàn)行國家委托基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善交強(qiáng)險代理經(jīng)營的體制機(jī)制，包括明確委托人和代理人的權(quán)利和義務(wù)；并要求保險機(jī)構(gòu)遵循代理人按委托人授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)，并由委托人承擔(dān)經(jīng)營后果。同時，交強(qiáng)險需要政府和社會各界加強(qiáng)監(jiān)督。
其次，交強(qiáng)險應(yīng)該將預(yù)算公之于眾，特別是在經(jīng)營成本上，應(yīng)該明確一個合理比例，防止綁進(jìn)其他險種成本。在保險賠付上，既不能有險不賠也不能有險亂賠。
此外，交強(qiáng)險費(fèi)率確定應(yīng)該考慮地區(qū)因素，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、居民收入水平、消費(fèi)水平、醫(yī)療衛(wèi)生水平等，同時引入第三方定價機(jī)制，讓社會公眾和保險公司共同參與，而不是僅由保險行業(yè)協(xié)會來運(yùn)作。此外應(yīng)該建立一個交強(qiáng)險事故發(fā)生賠償信息平臺，向公眾開放，使交強(qiáng)險的運(yùn)作全程透明，讓老百姓明明白白投保交強(qiáng)險。
在條件成熟的時候，可以將競爭機(jī)制引入交強(qiáng)險市場，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定最高保費(fèi)與最低保額，允許和鼓勵保險公司自由競爭。引入競爭機(jī)制的結(jié)果，可能迫使保險公司在充分考慮不同地域路況、投保人風(fēng)險差異等相關(guān)因素前提下，下調(diào)保費(fèi)，提高保額，最終讓廣大交通參與者受益。
