近日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露了東莞銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（東銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號）。

　　東莞銀行股份有限公司道滘支行貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會東莞監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條、第四十二條第七項，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條、第三十九條第六項，《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部人民銀行 銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》第一點，對其罰款50萬元。

　　相關(guān)法律法規(guī)：

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條　銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　第四十六條　銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　　（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條 商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：

　　（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

　　（二）授信項目是否正常進行；

　　（三）客戶的法律地位是否發(fā)生變化；

　　（四）客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

　　（五）授信的償還情況；

　　（六）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條 個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　第四十二條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

　　（一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；

　　（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

　　（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

　　（四）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；

　　（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

　　（六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；

　　（七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

　　（八）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

　　流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

　　第三十條 貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。

　　第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：

　　（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

　　（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

　　（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

　　（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

　　（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

　　（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

　　（七）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

　　以下為原文：

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）