記者 胡恩燕 北京報道
今年以來，保險業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)?！督?jīng)濟參考報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會披露的信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至12月10日，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)年內(nèi)對保險業(yè)開出逾2000張罰單，罰沒金額合計超2.56億元。百萬級罰單頻現(xiàn)，多人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。
業(yè)內(nèi)人士指出，虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問題仍是行業(yè)痼疾，規(guī)范市場公平競爭刻不容緩，保護保險消費者利益、強調(diào)數(shù)據(jù)安全和隱私保護則成為監(jiān)管新趨勢。
頂格處罰頻現(xiàn)
據(jù)記者初步統(tǒng)計，年內(nèi)至少有16家機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人被處罰金額超百萬元，超20人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。監(jiān)管機構(gòu)針對行業(yè)痼疾持續(xù)“下猛藥”。
因虛列費用等問題，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司湛江中心支公司及相關(guān)人員收到215萬元的“罰單”，成為年內(nèi)之最。緊隨其后的是太平財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司及相關(guān)人員的170萬元“罰單”以及中國人壽保險股份有限公司陜西省分公司及相關(guān)人員的169萬元“罰單”，從處罰原因看，這兩筆處罰均涉及“未按規(guī)定使用保險條款或費率”和“財務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”的情形。
“虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金”一直是近年保險業(yè)監(jiān)管的重中之重。11月9日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司蒼南支公司因“編制或提供虛假資料、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金”等問題，被處以114萬元的罰金；8月2日，時任廈門市天地安保險代理有限公司等三家公司的法定代表人張文元因“編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查”，被廈門銀保監(jiān)局予以終身禁業(yè)的處罰。
同時，監(jiān)管部門對非法吸收公眾存款行為的打擊力度不斷加強。今年4月，因“保險從業(yè)期間實施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機構(gòu)代理人管理不到位問題負(fù)直接責(zé)任”，重慶銀保監(jiān)局連發(fā)五張“罰單”，對分屬于中國人壽、人保壽險、泰康人壽、富德生命人壽和新華人壽的11名保險從業(yè)人員予以終身禁業(yè)的處罰。
“一些機構(gòu)為了搶市場、搶渠道、搶客戶，進行不正當(dāng)競爭，這個過程中魚龍混雜，會出現(xiàn)不合規(guī)甚至舞弊欺詐的情況。虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的‘五虛’問題仍是行業(yè)痼疾，規(guī)范市場公平競爭刻不容緩。”普華永道中國金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人、注冊會計師楊豐禹在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，這些行為太過短視，行業(yè)轉(zhuǎn)型期，機構(gòu)和從業(yè)者應(yīng)看得更長遠。
監(jiān)管視角更趨精細化
監(jiān)管處罰“出重拳”的同時，監(jiān)管視角也更加精細化。今年以來，我國出臺一系列法規(guī)及監(jiān)管政策，涉及保險資產(chǎn)管理、信息安全保護、消費者權(quán)益保護、保險公司融資規(guī)范等領(lǐng)域。監(jiān)管機構(gòu)在保險資產(chǎn)管理領(lǐng)域提出了內(nèi)外部審計要求，在消費者權(quán)益保護及信息安全保護領(lǐng)域提出了評估要求。
今年以來，銀保監(jiān)會密集發(fā)文，包括《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法（征求意見稿）》《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法（征求意見稿）》等，均強調(diào)信息安全、數(shù)據(jù)安全和隱私保護。今年8月，國壽財險的兩名員工和太保產(chǎn)險的一名員工，就因“違反法律規(guī)定侵犯公民個人信息”分別被處以禁業(yè)五年的行政處罰。
“監(jiān)管對于金融消費者權(quán)益的保護力度正不斷加強。”楊豐禹表示，“隨著數(shù)字化對市場的影響越來越大，技術(shù)數(shù)據(jù)的應(yīng)用越來越多，監(jiān)管自然要引導(dǎo)機構(gòu)和從業(yè)者合理應(yīng)用。在國家相繼出臺數(shù)據(jù)安全法及個人信息保護法的背景下，保險業(yè)相應(yīng)提出一些監(jiān)管要求，也加強了相關(guān)處罰力度。”
機構(gòu)認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)普遍面臨渠道圈層與客戶圈層不匹配、渠道能力與客戶需求不匹配等困境，保險代理人改革需更進一步，轉(zhuǎn)型已成行業(yè)共識，構(gòu)建以價值為導(dǎo)向的多元渠道更是大勢所趨。
開源證券非銀首席分析師高超表示，行業(yè)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是重構(gòu)商業(yè)模式，由以往的人海戰(zhàn)術(shù)、節(jié)奏營銷、費用推動的模式轉(zhuǎn)換成基于客戶需求的顧問式營銷，而代理人渠道需要的不僅僅是清虛與賦能，更重要的是從思想和能力上進行轉(zhuǎn)變和升級。
