中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕32號、33號）顯示，福建海峽銀行股份有限公司及福建海峽銀行股份有限公司福州五一支行被罰款合計150萬元。 

　　閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕32號顯示，福建海峽銀行股份有限公司福州五一支行流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職；房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸前調(diào)查不盡職。 

　　依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》第二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）、第四十八條第（二）項，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局對福建海峽銀行股份有限公司福州五一支行合計處以100萬元罰款；對陳劍斌給予警告。 

　　閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕33號顯示，福建海峽銀行股份有限公司流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位。 

　　依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定、第四十八條第（二）項，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局對福建海峽銀行股份有限公司處以50萬元罰款；對程超凡給予警告。 

　　相關規(guī)定： 

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條：商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。 

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條：商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 

　　銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進行信息披露的； 

　?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： 

　　（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分； 

　?。ǘ┿y行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； 

　?。ㄈ┤∠苯迂撠煹亩?、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 

　　以下為原文： 

（ 來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）