近日，興業(yè)銀行集團(tuán)統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目正式上線投產(chǎn)。作為整體銀行建設(shè)中最重要的項(xiàng)目之一，該項(xiàng)目的上線投產(chǎn)標(biāo)志著興業(yè)銀行金融科技賦能和整體銀行建設(shè)取得新的階段性勝利，為該行防風(fēng)險(xiǎn)工作和高質(zhì)量發(fā)展提供了技術(shù)引擎。

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其中最基本、最關(guān)鍵的一個(gè)要求就是準(zhǔn)確評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并確保為客戶(hù)提供的各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在客戶(hù)承受能力之內(nèi)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是做好統(tǒng)一授信管理。如果做不好，比如過(guò)度授信就容易助長(zhǎng)客戶(hù)偏離主業(yè)、盲目擴(kuò)張、胡亂投資等沖動(dòng)，既是對(duì)客戶(hù)不負(fù)責(zé)，最終也給銀行自身帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。正因如此，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、治亂象”過(guò)程中，對(duì)加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理提出了更高的要求。比如，《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》明確，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行集團(tuán)范圍內(nèi)具有授信性質(zhì)和融資功能的各項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系”，由此，統(tǒng)一授信管理不僅限于貸款、承兌等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，范圍大幅擴(kuò)展。興業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目正是在這樣的背景之下應(yīng)運(yùn)而生。

近年來(lái)，隨著興業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展壯大，已經(jīng)形成了機(jī)構(gòu)跨境內(nèi)與境外、牌照跨銀行與非銀、業(yè)務(wù)跨表內(nèi)與表外的綜合金融布局，客觀上增加了統(tǒng)一授信管理的難度。

“如果業(yè)務(wù)條線、子公司之間產(chǎn)品和客戶(hù)呈現(xiàn)分割態(tài)勢(shì)，沒(méi)能做到完全互聯(lián)互通，無(wú)疑將阻礙內(nèi)部工作效率、工作流程的進(jìn)一步優(yōu)化，影響整個(gè)集團(tuán)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，這樣的‘集團(tuán)化’也只是一個(gè)松散的金融集團(tuán)。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目的上線解決了興業(yè)銀行集團(tuán)化發(fā)展過(guò)程中的一大難點(diǎn)。

據(jù)了解，興業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目的建設(shè)完成，是打造了一個(gè)授信管理的基礎(chǔ)性平臺(tái)，在集團(tuán)層面落實(shí)了統(tǒng)一客戶(hù)管理、統(tǒng)一授信作業(yè)、統(tǒng)一額度管控、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)緩釋、統(tǒng)一資產(chǎn)數(shù)據(jù)“五個(gè)統(tǒng)一”的整體規(guī)劃，健全了覆蓋全機(jī)構(gòu)、全客戶(hù)、全流程、全資產(chǎn)的“四個(gè)全面”統(tǒng)一授信管理體系，各集團(tuán)子公司以及境內(nèi)外分行均納入統(tǒng)一授信管理的范疇。

通過(guò)該項(xiàng)目，系統(tǒng)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)了全行客戶(hù)信息集中入口、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中匯總，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行數(shù)據(jù)加工、整合、存儲(chǔ)和管理，搭建起信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，組織各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分析主題，為落實(shí)該行“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念打下良好基礎(chǔ)，也為大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警創(chuàng)造了更好條件。

據(jù)興業(yè)銀行相關(guān)人士介紹，統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目的上線實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部不同條線間信息互通、共享以及授信批復(fù)標(biāo)準(zhǔn)化、放款下柜強(qiáng)控制，能夠有效防止“多頭授信、政策尋租”，進(jìn)一步增強(qiáng)了集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，統(tǒng)一授信項(xiàng)目作為該行整體銀行建設(shè)重要組成部分，將使客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理、價(jià)值管理、風(fēng)險(xiǎn)管理形成完整閉環(huán)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合，提升風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力，也在客觀上加快數(shù)據(jù)治理進(jìn)程、客戶(hù)信息的統(tǒng)一等基礎(chǔ)性工作開(kāi)展，將為該行近年實(shí)施的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略提供強(qiáng)勁動(dòng)力。下一步，興業(yè)銀行將以項(xiàng)目上線為契機(jī)，不斷開(kāi)發(fā)衍生應(yīng)用和新功能，進(jìn)一步提升管理水平、發(fā)掘潛在價(jià)值；進(jìn)一步提升金融科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的賦能水平，繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)體系規(guī)劃，加大資源投入，確保金融科技不斷推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理邁上新臺(tái)階。

近年來(lái)，為適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代銀行發(fā)展趨勢(shì)，興業(yè)銀行啟動(dòng)涉及五大主題的整體銀行建設(shè)，此前已陸續(xù)完成包括客戶(hù)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)、渠道優(yōu)化組合集中作業(yè)、產(chǎn)品管理與信息化、中后臺(tái)管理流程優(yōu)化四大關(guān)鍵主題在內(nèi)的系統(tǒng)建設(shè)，成功打造集團(tuán)公共底層平臺(tái)，促進(jìn)信息互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨部門(mén)業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，切實(shí)提高了流程的輕型化和管理的精細(xì)化水平，在提高整體工作效率的同時(shí)，也大大改善了客戶(hù)體驗(yàn)。

“如果沒(méi)有整體銀行建設(shè)固本強(qiáng)體，無(wú)論是推進(jìn)智能銀行建設(shè)還是開(kāi)放銀行建設(shè)，都容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)統(tǒng)一授信管理信息化項(xiàng)目是我行整體銀行建設(shè)的階段性勝利，也是科技與業(yè)務(wù)深度融合的又一成功案例。”上述興業(yè)銀行相關(guān)人士表示。