臺(tái)海網(wǎng)5月30日訊  據(jù)廈門(mén)晚報(bào)報(bào)道  日前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布最新《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見(jiàn)稿）》（以下稱(chēng)“新規(guī)范”）。也就是說(shuō)，重疾險(xiǎn)這一大險(xiǎn)種中的部分疾病定義和理賠要求都會(huì)有所變化。雖然只是征求意見(jiàn)，但卻有很大的參考價(jià)值。業(yè)內(nèi)人士表示，按照新規(guī)范，甲狀腺癌的賠付比例可能會(huì)降低，而沿用舊重疾定義的產(chǎn)品也大概率要逐漸退出市場(chǎng)。

　　舊規(guī)范部分內(nèi)容已不適合當(dāng)前行業(yè)發(fā)展

　　2007年之前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“舊規(guī)范”）。從此以后，不管哪家公司的重疾險(xiǎn)，必須包含舊規(guī)范中的25種重疾，而這些疾病基本覆蓋95%的理賠。舊規(guī)范不僅是重疾險(xiǎn)的核心內(nèi)容，同時(shí)也對(duì)推動(dòng)重疾險(xiǎn)的發(fā)展起到了重大作用。

　　隨著醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，舊規(guī)范的部分內(nèi)容已不適合當(dāng)前行業(yè)的發(fā)展，因此關(guān)于重大疾病的疾病定義修改很有必要。

　　甲狀腺癌理賠數(shù)和理賠額曾穩(wěn)居第一

　　《中國(guó)癌癥登記年報(bào)2018》顯示，甲狀腺癌在重疾保險(xiǎn)理賠數(shù)和理賠額方面都穩(wěn)居第一。從多家保險(xiǎn)公司發(fā)布的2019年理賠報(bào)告可發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤里的甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌為高發(fā)癌癥。

　　此前，甲狀腺癌在“相互寶”中也是全額賠付，但因治愈率高、治療費(fèi)用低，但賠付比例太高，支付寶將甲狀腺癌的理賠從30萬(wàn)元降至5萬(wàn)元。

　　按照修訂內(nèi)容，“TNM(腫瘤學(xué)中對(duì)腫瘤的一種分期形式)分為I期或更輕分期的甲狀腺癌” 不屬于嚴(yán)重惡性腫瘤，不在“重度疾病”保障范圍內(nèi)。舉個(gè)例子，小白買(mǎi)了100萬(wàn)元保額的重疾險(xiǎn)，幾年后得了甲狀腺癌，花費(fèi)3萬(wàn)元治療費(fèi)后痊愈出院。如果是在舊規(guī)范下，保險(xiǎn)公司需賠付100萬(wàn)元。而在新規(guī)范下，則有可能是20萬(wàn)元，甚至不賠付。

　　輕癥保額最高不超

　　重疾保額的20%

　　此外，包括原位癌、皮膚癌等在內(nèi)的6種情況在重疾險(xiǎn)種中被剔除。在舊規(guī)范中，原位癌屬于輕癥，可在輕癥理賠。而在新規(guī)范中，原位癌不屬于重疾和輕癥，在重疾險(xiǎn)里不可理賠。而在目前的實(shí)際理賠中，原位癌的理賠率占輕癥理賠比率很高，如女性宮頸原位癌、女性乳腺原位癌等。

　　新規(guī)范對(duì)輕癥重新進(jìn)行了定義。按以往的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，輕癥保額限制一般是賠付重疾保額的20%-45%。而在新規(guī)范中，輕癥保額最高不超過(guò)重疾保額的20%。

　　建議

　　作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱

　　重疾險(xiǎn)保額可高些

　　廈門(mén)一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品專(zhuān)家表示，在新規(guī)范執(zhí)行前，已購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保單依舊按原單合同約定執(zhí)行，不受新規(guī)范影響。

　　他建議保險(xiǎn)消費(fèi)者可結(jié)合此次修訂意見(jiàn)稿產(chǎn)生的變化自由判斷和選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)。如果已找到較為心儀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)p癥及甲狀腺癌保障較為在意，應(yīng)及時(shí)投保，盡早獲取保障。建議被保險(xiǎn)人按自身經(jīng)濟(jì)情況酌情選擇30萬(wàn)元以上的重疾險(xiǎn)保額，為家庭經(jīng)濟(jì)支柱選擇50萬(wàn)元以上的重疾險(xiǎn)保額。

（文/記者 張海軍  漫畫(huà)/劉哲姝）