案例2
“利滾利”受法律保護(hù)嗎？
“利滾利”受法律保護(hù)嗎？近日，思明區(qū)法院發(fā)布了這樣一起案例。
原來(lái)，幾年前趙某與陳某、A公司簽訂一份《借款合同》，約定陳某向趙某借款500萬(wàn)元。A公司為陳某的借款提供連帶保證責(zé)任。合同簽訂后，趙某依約向陳某轉(zhuǎn)賬共計(jì)500萬(wàn)元。
后來(lái)，因陳某、A公司未還款，向趙某出具一份《欠條》，確認(rèn)陳某拖欠趙某借款780萬(wàn)元；A公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
然而，還款期限屆滿后，陳某、A公司仍未還款，故趙某訴至本院，請(qǐng)求判令陳某償還借款本金780萬(wàn)元及利息；并由A公司為陳某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
思明法院經(jīng)審理認(rèn)為，陳某未按約定向趙某還本付息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。陳某、A公司向趙某出具《欠條》，系將前期借款本息結(jié)算后計(jì)入后期借款本金計(jì)算復(fù)利。依照相關(guān)規(guī)定，實(shí)際的借款本息應(yīng)自出借之日起，以最初借款本金500萬(wàn)元為基數(shù)，按照年利率24%計(jì)算。對(duì)于超出部分的利息法院不予支持。
因此，一審法院判令陳某償還趙某借款本金7290849.32元及利息；A公司對(duì)陳某前述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
法官說(shuō)法
不能超過(guò)年利率24%上限
法官說(shuō)，復(fù)利，又叫“利滾利”，俗稱“驢打滾”，是指在民間借貸關(guān)系中，出借人將借款人到期應(yīng)付而未付的利息計(jì)入本金再計(jì)算利息。“利滾利”行為在民間借貸中很常見(jiàn)。本案是典型的將“前期利息計(jì)入本金”計(jì)算復(fù)利的案件。法院在尊重當(dāng)事人意思自治的同時(shí)，依法認(rèn)定被告在借款期限屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。該處理結(jié)果防止了民間借貸利率畸高，變相突破法定利率上限的現(xiàn)象出現(xiàn)，維護(hù)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的和諧穩(wěn)定。
案例3
還完600萬(wàn)發(fā)現(xiàn)還多了，能討回嗎？
借款人還完600萬(wàn)元后，發(fā)現(xiàn)自己還多了，還能討回嗎？近日，思明法院發(fā)布了這起案件。
經(jīng)查，此前翁某分三次向張某借款，總計(jì)340萬(wàn)元。在借款后的數(shù)年時(shí)間里，翁某合計(jì)向張某還款674.65萬(wàn)元。還完本金利息后，翁某才發(fā)現(xiàn)，自己所還利息已超過(guò)年利率36%。
為此，翁某將張某起訴至法院，請(qǐng)求判令張某返還多收取的246萬(wàn)余元，并支付逾期還款利息。
經(jīng)審理，思明法院作出一審判決，要求張某返還多收取的97萬(wàn)多元給翁某，并支付自翁某起訴之日起按銀行活期存款利率計(jì)算的資金占用期間的利息。翁某、張某不服一審判決，均提起上訴。
二審期間，經(jīng)法院調(diào)解，最終，雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議：張某應(yīng)一次性向翁某返還款項(xiàng)90萬(wàn)元。
法官說(shuō)法
多付的利息為何要返還？
法官說(shuō)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，借款人自愿支付的利息不得再行請(qǐng)求返還，這是對(duì)出借人利益的保護(hù)。但對(duì)于借款人已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息，因?qū)儆跓o(wú)效范疇，出借人獲得該部分利益即屬非法，借款人要求返還應(yīng)予支持。對(duì)于借款人尚未支付的利息，仍應(yīng)按照合同約定的利率標(biāo)準(zhǔn)履行，且不能超過(guò)法定利率上限。本案中，經(jīng)查明翁某已還的借款利率確實(shí)超過(guò)年利率36%，則對(duì)于該超出部分的利息，法院依法認(rèn)定無(wú)效并判令返還。
邊欄說(shuō)法
“3問(wèn)”民間借貸
1問(wèn)：高利貸受法律保護(hù)嗎？
福建自暉律師事務(wù)所主任林敏輝：按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，不超過(guò)24%的利息均受保護(hù)；超過(guò)24%不到36%的利息看做自然債務(wù)，給了的不用還，沒(méi)給的不能再要；超過(guò)36%的部分一律不保護(hù)。你的年利息是30%，如果沒(méi)有給對(duì)方利息，則超過(guò)24%的部分可以不用給。
2問(wèn)：沒(méi)轉(zhuǎn)賬記錄能否討債？
林敏輝：在司法實(shí)踐中，如以現(xiàn)金的方式出借大筆借款，且只有借條或欠條的借款憑證，借款人不予確認(rèn)，而出借人又無(wú)法準(zhǔn)確說(shuō)出交付借款的時(shí)間、地點(diǎn)以及借款來(lái)源的，人民法院有可能會(huì)駁回借款人的訴訟請(qǐng)求，因此，你應(yīng)注意收集相關(guān)證據(jù)予以佐證，如錄音證據(jù)、短信微信聊天記錄等。
3問(wèn)：“老賴”有錢不還咋治？
林敏輝：債權(quán)人可以收據(jù)證據(jù)，例如借款合同、轉(zhuǎn)賬記錄、了解記錄等，寫好起訴狀，到人民法院起訴欠款人、同時(shí)也可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；待判決生效后，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院執(zhí)行。若存在“老賴”隱藏財(cái)產(chǎn)、有錢不還的現(xiàn)象，債權(quán)人可將相關(guān)證據(jù)交給執(zhí)行法官，“老賴”就有可能觸犯《刑法》中的拒不執(zhí)行判決、裁定罪，受到法律制裁。
