臺海網(wǎng)7月10日訊 據(jù)廈門晚報報道　近期，各家銀行紛紛對定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。這可愁壞了63歲的市民陳先生。他每年都會將超50%的養(yǎng)老金存進(jìn)銀行，賺取保本的定存利息。銀行下調(diào)一年期及以上存款利率，便直接讓他的錢袋子“縮水”了。

對于類似陳先生這樣的穩(wěn)健型投資者，今后該如何調(diào)整理財投資策略？快來聽聽專業(yè)意見。

一年期以上定存利率普降 四大行利率最高3.25%

6月21日，央行發(fā)布優(yōu)化存款利率自律機(jī)制，銀行紛紛對定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。以國有四大行為例，記者發(fā)現(xiàn)，存款利率總體呈現(xiàn)“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下調(diào)，利率最高都不超過3.25%，而半年及以內(nèi)的短期利率則有小幅上升。經(jīng)過對比，目前，四大國有銀行的三年期定存利率較高，最高可達(dá)3.25%。

其他股份制商業(yè)銀行、城商銀行也紛紛跟進(jìn)利率調(diào)整，不過相較四大國有銀行仍有優(yōu)勢。例如，某商業(yè)銀行的一年期定存利率最高為2.25%，三年期利率最高為3.5%。而之前常吸引眼球的民營銀行高息存款，目前不是“下架”，就是顯示“售罄”。

投資者可貨比三家 并調(diào)整定存配置比例

大額存單方面，記者留意到，此前，某國有銀行最新發(fā)行的20萬元起大額存單中，1個月期利率從此前的1.585%上調(diào)至1.69%，3個月期利率從此前的1.595%上升至1.70%，6個月期利率從此前的1.885%上升至1.90%；一年期利率則從此前的2.175%下降至2.10%，兩年期利率從此前的3.045%下降至2.70%，三年期利率從此前的3.7125%下降至3.35%。

另外一家國有銀行的利率調(diào)整情況類似，但該行3個月、1個月大額存單的利率則有小幅上調(diào)。

股份制商業(yè)銀行、城商行的大額存單利率也下調(diào)了，但與國有銀行存在一定的利差。例如，廈門銀行當(dāng)前在售的大額存單，三年期利率為3.55%，五年期利率可達(dá)4.05%。“投資者可根據(jù)存款金額的多少、時間長短，貨比三家，選擇更有利的定存產(chǎn)品。定存較適合追求穩(wěn)健收益的中老年人，可以趁此機(jī)會調(diào)整下定存配置比例。”位于臺灣街的一家商業(yè)銀行理財經(jīng)理建議。

根據(jù)資金流動性 匹配不同周期產(chǎn)品

收益雖不算高但穩(wěn)定安全，這是定存的亮點。定存利率下調(diào)，投資者該如何尋找替代品，補(bǔ)回“縮水”的收益呢？

“未來的理財利率下行是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為的觀點，投資者可適當(dāng)調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，拉長投資周期，提前鎖定利率優(yōu)勢。”廈門銀行鷺通支行營銷部經(jīng)理、CFP（國際金融理財師）持證人郭玫莉認(rèn)為，投資者不妨借此機(jī)會，學(xué)習(xí)如何更加科學(xué)地做資產(chǎn)配置。這個學(xué)習(xí)過程，可在專業(yè)人士的幫助下，梳理財務(wù)狀況，了解市場動向，進(jìn)行風(fēng)險測評，并設(shè)定投資目標(biāo)。有了這些前提后，再根據(jù)資金的流動性，匹配不同周期的產(chǎn)品；結(jié)合風(fēng)險承受能力等級，選擇合適的投資品。穩(wěn)健型的投資者更側(cè)重于關(guān)注存款類產(chǎn)品安全性、流動性。因此，建議這類人群可根據(jù)資金流動性選擇“替代品”。例如:短期，選擇銀行現(xiàn)金“寶寶類”的理財產(chǎn)品；中期，選擇大額存單、銀行“固收+”凈值型理財產(chǎn)品等；長期，選擇銀行代銷的年金保險產(chǎn)品，享受復(fù)利帶來的收益。

民生銀行廈門分行理財產(chǎn)品經(jīng)理、投資顧問鐘享庭表示:“不只是定存，未來，包括結(jié)構(gòu)性存款、銀行理財產(chǎn)品、債券基金中的固定收益等產(chǎn)品，大趨勢也將伴隨下調(diào)壓力。”為此，鐘享庭建議，現(xiàn)階段有收益鎖定功能的大額存單、國債仍具有抗通脹功能，投資者還可考慮配置“固收+”基金產(chǎn)品，穩(wěn)健型投資者可采取定投的方式，在低風(fēng)險的前提下，參與一定比例的債券、股市的權(quán)益類投資，獲取更高收益。（記者 張詩）