全國金融工作會議后，金融業(yè)回歸本源，把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點和落腳點，成為業(yè)界共識，但銀行業(yè)如何在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，成為各界關(guān)注的焦點。8月24日，“2017年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”在京舉行，興業(yè)銀行行長陶以平圍繞本次論壇主題“回歸與發(fā)展”作了主旨發(fā)言。他認(rèn)為提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，不僅要依靠國家層面科學(xué)務(wù)實的貨幣政策和監(jiān)管政策，構(gòu)建更加完善、可以共享的社會信用體系等宏觀條件，更重要的是銀行自身要進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
7月14日至15日召開的全國金融工作會議，明確提出金融業(yè)要把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
“現(xiàn)在銀行業(yè)‘回歸本源’已經(jīng)成為無需過多闡述的‘主義’，關(guān)鍵是如何解決‘問題’，也就是如何在銀行具體的經(jīng)營管理過程中，將更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提高服務(wù)的質(zhì)效落實到位。”在陶以平看來，當(dāng)前制約銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主要因素是實體經(jīng)濟(jì)需要金融服務(wù)“多快好省”和金融服務(wù)相對不足之間存在的問題。
主要表現(xiàn)為：一是實體經(jīng)濟(jì)具有周期性，而銀行一般是順周期經(jīng)營，造成銀行“資產(chǎn)荒”與部分行業(yè)、企業(yè)“融資難”共存的現(xiàn)象；二是實體經(jīng)濟(jì)的普惠性要求與銀行有盈利性考慮的矛盾；三是實體經(jīng)濟(jì)的金融需求越來越個性化、多元化、綜合化，而銀行的專業(yè)服務(wù)能力需要加快適應(yīng)；四是實體經(jīng)濟(jì)對于金融服務(wù)的效率格外重視，而銀行更強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健安全的流程控制。
如何解決上述問題，陶以平認(rèn)為從宏觀上看，要改變銀行的順周期經(jīng)營行為，需要國家相機(jī)實施科學(xué)的貨幣政策和監(jiān)管政策，運用好各種逆周期調(diào)節(jié)工具；要引導(dǎo)銀行加大對小微、三農(nóng)等金融薄弱環(huán)節(jié)的支持，需要政府牽頭構(gòu)建更加完善、可以共享的社會信用體系。
“但更重要的是，銀行自身要進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，提高服務(wù)實體的能力。”陶以平表示，銀行業(yè)只有通過提高專業(yè)能力和運營效率，才能在新常態(tài)中有所作為，在回歸本源中實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型升級。
“只有專業(yè)的銀行服務(wù)，才能夠發(fā)現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)的真實金融需求， 引導(dǎo)資金流向?qū)崢I(yè)的同時，有效規(guī)避風(fēng)險。”陶以平指出。據(jù)了解，該行成立了業(yè)內(nèi)第一家銀行系研究公司，旨在提升行業(yè)和企業(yè)的研究分析能力，減少經(jīng)濟(jì)周期的影響，實現(xiàn)“逆周期”“逆市場”而動。同時，通過新一輪體制機(jī)制改革，提升以客戶為中心的資源整合能力，實現(xiàn)客戶部門和產(chǎn)品部門、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的相對分離，進(jìn)一步提升整體專業(yè)能力。
“專業(yè)能力足夠強(qiáng)，就能開創(chuàng)藍(lán)海，收獲‘溢價’，就能把更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)與自身發(fā)展更好地統(tǒng)一起來。”陶以平表示。
在提高運營效率方面，陶以平認(rèn)為，銀行服務(wù)的運營能力與運營效率將成為未來銀行競爭成敗的關(guān)鍵。該行近年來在這方面也不斷探索，取得了初步成效。包括全面啟動流程銀行建設(shè)，壓縮管理層級、精簡機(jī)構(gòu)、優(yōu)化流程等，加大金融科技建設(shè)投入，積極擁抱并推廣應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，實現(xiàn)快速響應(yīng)客戶需求、提升客戶體驗，并將銀行成本的節(jié)約轉(zhuǎn)化為客戶價值的增加。
正是基于專業(yè)能力和運營效率的不斷提升，興業(yè)銀行近年來在適應(yīng)新常態(tài)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面表現(xiàn)不俗，并走在銀行業(yè)深化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的前列，各項業(yè)務(wù)持續(xù)保持穩(wěn)健增長。在當(dāng)天舉行的“第五屆銀行業(yè)綜合評選”頒獎典禮上，該行榮獲“最佳股份制商業(yè)銀行”大獎。
截至2016 年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)6.09萬億元，較年初增長14.85%，繼續(xù)保持股份制銀行首位；實現(xiàn)營業(yè)收入1570.6億元，凈利潤538.5億元，同比增長7.26%，總資產(chǎn)收益率和加權(quán)凈資產(chǎn)收益率分別為0.95%和17.28%，持續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平。在業(yè)務(wù)規(guī)模取得較快增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，年末不良率為1.65%，較三季末下降0.06個百分點；年末撥備覆蓋率210.51%，撥貸比3.48%，處于同業(yè)最好水平。根據(jù)英國《銀行家》雜志不久前公布的“2017全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行已進(jìn)入全球銀行30強(qiáng)，并且在全球50強(qiáng)銀行“成本收入比”指標(biāo)排名中高居榜首。
