4月底，廣發(fā)銀行披露了2017年財(cái)報(bào)。盡管去年底領(lǐng)到了原銀監(jiān)會開出的史上最大罰單，但廣發(fā)銀行的凈利潤水平仍超過了百億，也成為其近年來業(yè)績最好的一份年報(bào)。

　　年報(bào)顯示，截至2017年年底，該行總資產(chǎn)20729.15億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤102.04億元，同比增長7.37%，增速為近五年最高;該行2017年的不良率由上一年度的1.59%降為1.42%，同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，不良率結(jié)束了四年逐步攀升的勢頭。

　　廣發(fā)銀行去年房地產(chǎn)業(yè)貸款增速明顯，同比增長33.2%，對應(yīng)的房地產(chǎn)業(yè)的不良率也由0.03%上升至0.58%。

　　該行對公業(yè)務(wù)人士近日告訴時(shí)代周報(bào)記者，做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)效益好，資金量也大，中小微企業(yè)難做，所以去年加大了這一塊的力度，但其授信的房企一般要求是全國前50強(qiáng)。

　　不良率總體下降

　　去年年底，廣發(fā)銀行因僑興債“真假保函”案，領(lǐng)到了銀監(jiān)史上最大罰單。

　　據(jù)銀監(jiān)會去年12月8日發(fā)布的公告顯示，針對僑興債事件，廣發(fā)銀行被認(rèn)定，存在12項(xiàng)違規(guī)。對廣發(fā)銀行的處罰為警告，沒收違法所得17553.79萬元，并處3倍罰款52661.37萬元，對其他違規(guī)行為罰款2000萬元，罰沒合計(jì)72215.16萬元。

　　根據(jù)廣發(fā)銀行2017年財(cái)報(bào)，該行已于2017年12月12日按照銀監(jiān)會要求繳齊全部罰沒款。數(shù)據(jù)顯示，2017年廣發(fā)銀行罰沒款及賠償金支出7.52億元 ，同比2016年的696萬元，有較大增長。

　　但這似乎并不影響該行去年凈利潤有較大幅度增長。該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤102.04億元，同比增長7.37%，增速為近五年最高。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，該行2016年凈利潤同比增長4.85%，2015年凈利潤同比下滑24.70%。

　　從利潤構(gòu)成來看，該行去年非利息凈收入274.53億元，較上年增加39.76億元，增長了16.93%，主要是由手續(xù)費(fèi)收入增長帶動(dòng)。廣發(fā)銀行持續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展力度，卡分期收入、消費(fèi)傭金收入保持著較快增長勢頭。

　　此外，投資收益也成為廣發(fā)銀行去年利潤增長的一個(gè)亮點(diǎn)。去年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)投資收益22.70億元，較上年增長29.40億元，主要是由于基金等投資產(chǎn)品分紅收入增加。

　　收入結(jié)構(gòu)也反映著廣發(fā)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在過去一年有所變化，其中以零售業(yè)務(wù)的快速增長為亮點(diǎn)，零售業(yè)務(wù)也是第一大盈利來源。年報(bào)顯示，全年個(gè)人基礎(chǔ)客戶凈增42.55萬戶;人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款余額比年初增長34.72%。

　　廣發(fā)銀行2017年資產(chǎn)質(zhì)量也有所改善。該行2017年的不良率由上一年度的1.59%降為1.42%，同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，不良率結(jié)束了四年逐步攀升的勢頭。不過，廣發(fā)銀行不良貸款余額仍較上一年度有所提升。截至2017年底，該行不良貸款余額156.35億元，而上一年度為155.88億元。

　　該行在年報(bào)中提到，去年運(yùn)用常規(guī)清收、批量轉(zhuǎn)讓等多種手段，加快和提高不良資產(chǎn)處置的進(jìn)度及效率。加大訴訟等常規(guī)手段清收力度。運(yùn)用以現(xiàn)金清收為主，債權(quán)轉(zhuǎn)讓、以物抵債等手段為輔的各種常規(guī)手段加快清收處置不良貸款。另外，該行提高批量轉(zhuǎn)讓的回收價(jià)值。“近年來銀監(jiān)會適度放開地方資產(chǎn)管理公司的準(zhǔn)入，增加了商業(yè)銀行不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的交易主體。本行及時(shí)抓住政策利好，調(diào)整優(yōu)化批量轉(zhuǎn)讓的運(yùn)作模式和競價(jià)機(jī)制，提高不良貸款轉(zhuǎn)讓的整體回收價(jià)值。”該行表示。

　　時(shí)代周報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，這一兩年廣發(fā)銀行推出了不少不良資產(chǎn)包。“現(xiàn)在有一個(gè)趨勢，前些年國有銀行推出的不良資產(chǎn)包比較多，這兩年股份制銀行推出的比較多?，F(xiàn)在資產(chǎn)包的價(jià)格比較理性，不像之前的價(jià)格這么高，最近有銀行推出價(jià)格比較高的不良資產(chǎn)包頻頻流拍。”一家AMC廣東分公司高層人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

　　對于這份年報(bào)，廣發(fā)銀行董事長楊明生表示，2017年是廣發(fā)銀行完成股權(quán)變更的開局之年。廣發(fā)銀行守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營底線，初步實(shí)現(xiàn)新時(shí)期改革發(fā)展“開門紅”。

　　仍未提上市計(jì)劃

　　年報(bào)顯示，中國人壽(25.350, 0.00, 0.00%)成為廣發(fā)銀行單一最大股東后，銀保協(xié)同推進(jìn)工作顯著加快。“國壽成為大股東后，一些業(yè)務(wù)確實(shí)發(fā)生了不小的變化，雙方的合作也更為緊密，分行層面的合作也更多，經(jīng)常有國壽的人過來調(diào)研。”上述廣發(fā)銀行內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

　　中國人壽入主廣發(fā)銀行后，近一年來雙方“銀保協(xié)同”戰(zhàn)略正逐步深化。該行與中國人壽集團(tuán)相關(guān)成員單位在客戶轉(zhuǎn)介、個(gè)人期繳保險(xiǎn)、同業(yè)存款、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域開展合作，并取得了明顯成效。

　　數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行與中國人壽集團(tuán)各成員單位全年投融資合作規(guī)模達(dá)1323億元，發(fā)行捷算通聯(lián)名卡共2.2萬張，現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)了對壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)省級機(jī)構(gòu)和國壽投資公司各子公司的全覆蓋。國壽期繳保費(fèi)比上年大幅增長129%，聯(lián)名借記卡和信用卡合計(jì)發(fā)卡突破100萬張。

　　年報(bào)顯示，銀保協(xié)同業(yè)務(wù)成為廣發(fā)銀行業(yè)績增長的重要?jiǎng)恿?。廣發(fā)銀行去年投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入17.23 億元，同比增長5.90%。此外，廣發(fā)銀行還積極加強(qiáng)與國網(wǎng)英大、中信信托等主要股東的協(xié)同合作，全年代銷英大人壽保費(fèi)超過1億元。

　　該行去年還對組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，總行部門數(shù)量由49個(gè)精簡到39個(gè)。該行表示，根據(jù)新的崗位職責(zé)并結(jié)合輪崗要求，重新評定所有總行本部職位并完成員工聘任。43家一級分行和信用卡中心“三定”方案已全部通過總行審批，正陸續(xù)平穩(wěn)實(shí)施。 “三定”方案按照零售金融、公司金融、金融市場三總部的框架，將總行零售銀行部、財(cái)富管理及私人銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、零售信貸部四個(gè)一級部歸結(jié)為一個(gè)零售金融總部;將公司銀行部、戰(zhàn)略客戶部、投資銀行部、交易銀行部四個(gè)一級部歸結(jié)為一個(gè)公司金融總部;將金融市場部、資產(chǎn)管理部、金融機(jī)構(gòu)部、資產(chǎn)托管部四個(gè)一級部歸結(jié)為一個(gè)金融市場總部。

　　作為僅剩的未上市股份制銀行，廣發(fā)銀行是否IPO頗受關(guān)注。和2016年年報(bào)相同的是，廣發(fā)銀行在2017年年報(bào)中沒有提及上市時(shí)間和目的地。去年年中，廣東證監(jiān)局發(fā)布的廣東轄區(qū)已報(bào)備擬上市公司輔導(dǎo)工作進(jìn)度表顯示，廣發(fā)銀行的IPO狀態(tài)改成了“暫時(shí)中止”，進(jìn)度時(shí)間為2017年4月26日。

　　不過，廣發(fā)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)均滿足了達(dá)標(biāo)要求，其 2017年度的核心資本充足率為8.01%，一級資本充足率為8.01%，資本充足率為10.71%。（時(shí)代周報(bào)）