■銀行：是理財經理個人行為，與銀行無關

　　■客戶質疑：錢在銀行轉的，理財經理工作時間在銀行辦理的，咋能和銀行沒關系

　　“給我們銷售理財產品的是銀行的理財經理，錢是在銀行柜臺轉的，銀行怎么說和自己沒關系呢？”

　　因購買的理財產品到期后無法兌付，4名客戶將浦發(fā)銀行西安高新區(qū)支行告上法庭，涉及的金額達到635萬元。

　　銀行理財經理推薦產品給過一次利息 到期收不回

　　劉芳是西安一家公司的老總，公司公戶在浦發(fā)銀行高新區(qū)支行，2012年她又在該行開了私戶，近年來一直在該行做一些理財。由于工作忙，她平時委托親屬陳阿姨代為辦理理財事宜，她屬于VIP用戶，每次辦理都有一對一的理財經理。因此前做過多次理財都沒出過問題，劉芳對該行及理財經理十分信任。

　　2014年6月18日，理財經理戚某向陳阿姨推薦了一項理財項目，“說是一個棚戶區(qū)改造的政府項目，是銀行代理，產品可靠”，陳阿姨詢問劉芳意見，一聽是銀行代理，劉芳也很放心，當即購買了一年期、兩年期產品各100萬元，“按照戚某給的賬號，在銀行二樓VIP室客戶柜臺轉的賬，當時也沒給合同。”一星期后，在該行理財經理辦公室，陳阿姨在合同上簽字，拿到了合同等。

　　同年9月，每三個月一次的分紅期剛到，戚某就打電話說要給利息了，陳阿姨一查，有5萬余元利息到賬。但到了12月，卻未收到利息，她問戚某，對方說到期后本金、利息一起給。然而，一年期的產品到期后仍未收到錢，“戚某一直以各種理由往后推。”眼見找理財經理無用，劉芳開始找銀行，但始終沒解決。其間，她還認識了幾個和她有相同遭遇的客戶。

　　多家公司否認參與涉案基金項目

　　崔鵬也是該行VIP客戶，他的理財經理也是戚某。“2014年1月，她給我銷售了一個理財產品，我給她指定的賬戶匯了200萬元，只是在那年7月收到10.5萬收益，到期后也沒收回本金和收益。”

　　此外，還有兩位女士分別購買了130萬、105萬的理財產品。

　　華商報記者注意到，劉芳購買的是江蘇一個棚戶區(qū)改造基礎建設基金，手中有一份募集說明書和一份合伙協(xié)議，封面上并列著基金管理人和浦發(fā)銀行的LOGO，內文中并沒有銀行公章。其他幾人所持的材料與劉芳的大同小異，只是項目名稱不同。

　　為了挽回損失，這幾名客戶委托了律師調查。陜西尚文律師事務所主任王麗萍、律師楊銳先后到這幾個項目所涉的外地公司了解情況，多家公司出具澄清函，否認涉及這些基金項目。

　　去年底，律師找到了戚某，但她在2015年4月已從銀行辭職。在律師調查時，戚某稱她們采取的都是先付錢后簽合同的方式，“我是口頭介紹的，合同都是后面補簽的”。她說，之前一直和一家信托公司理財人員合作，對方向她推薦的基金產品，她才向客戶介紹。至于募集說明書上為何有浦發(fā)銀行標識，戚某稱她也問過，對方答復不清楚。

　　銀行辯稱理財產品不是銀行發(fā)行的

　　今年3月，劉芳將浦發(fā)銀行西安高新區(qū)支行、基金管理人等起訴至雁塔區(qū)法院，請求判令4被告連帶支付其本金200萬元、收益29萬余元及逾期履行利息24萬余元。劉芳認為，浦發(fā)銀行西安高新區(qū)支行作為專業(yè)金融機構，在向她銷售理財產品時，未履行全面、準確的信息披露及風險告知義務，在未對她進行風險評估的前提下，向她銷售高風險的理財產品，對于她的損失具有過錯責任，應當承擔賠償責任?；鸸芾砣思斑B帶保證人應承擔連帶賠償責任。與她同時起訴的還有崔鵬等客戶。

　　7月14日上午，其中兩起案件在雁塔法院先后開庭。據記者了解，兩起案件中分別有4個及5個被告，但庭審中僅有浦發(fā)銀行高新區(qū)支行出庭應訴，其余被告均未到庭。

　　針對原告訴訟請求，浦發(fā)銀行方面答辯稱，原告購買的理財產品不是浦發(fā)銀行發(fā)行的，不應向其要求賠付；理財經理是推薦而非銷售，理財經理的行為非職務行為，是其個人行為，誰支付收益就是誰的產品，原告收到的收益不是銀行支付的等。在質證階段，原告方稱在募集說明書、合伙協(xié)議的封面上，均有浦發(fā)銀行的LOGO和文字，對此，銀行方面并不認可，稱與銀行無關，還稱客戶的轉款不是轉到該銀行賬戶。

　　圍繞著理財經理戚某是否職務行為、銀行是否存在過錯及是否與原告損失存在因果關系等焦點問題，雙方進行了辯論。劉芳說，法官專門詢問了在銷售（銀行所稱推薦）該理財產品時戚某是否身著銀行工裝、是否在工作時間、工作場所進行，“銀行沒有否認”。

　　庭審進行了4個小時后，宣布休庭。 華商報記者寧軍

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　　知道一下

　　如何避免買到“假理財”

　　想要避免買到“假理財”，有幾個注意事項可參考。

　　第一，銀行的理財產品有自營的也有代銷的

　　需要注意的是，在銀行銷售的理財產品并不都是銀行自己發(fā)行的，銀行也會幫保險公司和基金公司賣產品。銀行賣的自家理財產品，在理財產品的投資合同上是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財產品，理財產品發(fā)行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務憑證上加蓋公章。

　　如果是代銷的理財產品，按照銀監(jiān)會的要求，銀行應當在代銷產品宣傳資料首頁顯著位置標明合作機構名稱，并配備文字說明：“本產品由××機構（合作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。”

　　第二，銀行理財產品都可在中國理財網查詢真假

　　凡是銀行自主發(fā)行的理財產品，均具有唯一的產品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財網查詢到產品信息，是判斷產品是否合法合規(guī)的重要依據。如果是銀行代銷的理財產品，則可通過銀行公示的代銷產品清單查詢。凡是無法通過中國理財網、公示代銷清單查詢到的產品，就要當心了。

　　第三，是否有“雙錄”，是否在專區(qū)銷售

　　在銀行網點銷售的理財產品，無論是銀行自己發(fā)行的還是代銷的，都必須在專門區(qū)域進行，還要進行“雙錄”。所謂“雙錄”，是指按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行需要在銷售專區(qū)內配備錄音錄像系統(tǒng)，對自有理財和代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像，完整客觀記錄產品營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。

　　第四，風險等級

　　根據監(jiān)管部門的要求，每一款銀行理財產品都要有相應的風險等級，并與客戶的風險承受能力相匹配。具體來說，理財產品由低到高至少包括五個等級，雖然各家銀行對理財產品的風險等級采用了不同的符號，但一般數(shù)字越高代表風險越大。

　　華商報記者寧軍整理

（原標題：635萬買理財收不回 4客戶起訴銀行）

來源：http://www.chinanews.com/sh/2017/07-16/8278969.shtml