“套路貸”

主要犯罪特點

一是符合惡勢力犯罪組織的特征，社會危害性巨大。“套路貸”犯罪團伙成員均為三人以上，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，組織成員經(jīng)常糾集在一起，共同故意實施三次以上包括詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索等惡勢力慣常實施的犯罪活動。

二是惡勢力犯罪組織以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以虛增債務(wù)、簽訂虛假借款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認定違約、轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產(chǎn)，以此斂財。

1.以形式合法的合同規(guī)避風險和法律責任。“套路貸”團伙成員誘導(dǎo)客戶簽訂借條、收條（在借款人身份證復(fù)印件上填寫）、虛假的房屋租賃合同、虛假的巨額租房押金收條（填寫押金與借款等額，事實上并無繳納任何押金）、承諾書（用于約定借款期限和滯納金）、房屋騰退委托書、代為開鎖委托書等材料。在與受害人簽訂借條、房屋租賃合同中一般只簽注借款人信息和出租人信息，且不將借貸協(xié)議交給借款人，便于該團伙為日后轉(zhuǎn)貸、民事起訴或是討債時非法侵入住宅披上合法外衣。

2.金主隱藏身份實施詐騙。團伙成員實際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內(nèi)，然后指使手下用該銀行卡轉(zhuǎn)賬放款給受害人，受害人支付的“天退”（即按照借款金額，每天以一定的比例固定償還本金，直到借款到期日一次性償還所有剩余本金）則轉(zhuǎn)入金主指定人員（母親、父親等親人）的銀行卡內(nèi)，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。

3.制造高額資金走賬流水。金主通過手下銀行卡放款給受害人制造銀行流水后，立即要求受害人以現(xiàn)金等方式支付高額砍頭息、平臺費、看點費、手續(xù)費，使資金走賬流水金額遠大于受害人實際得到的金額，同時結(jié)合不斷壘高債務(wù)的手法，待受害人無錢可還時，以銀行流水和對應(yīng)借條進行訴訟。

4.轉(zhuǎn)單平賬，壘高債務(wù)。在約定時間內(nèi)受害人還不起本金或利息的時候，犯罪嫌疑人不斷借款給受害人，或者指使其他手下借款給受害人，并將未還本金和超過年利率36%的利息計入后期借款本金并重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務(wù)。

5.高額違約金及肆意認定違約。借款人在還款期限內(nèi)不能按時還款時，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。

三是軟硬暴力兼施討債。對當事人進行毆打并非法控制，對當事人住宅潑油漆、涂鴉、牙簽堵鎖孔，對當事人家屬電話威脅恐嚇以及到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式討債。

警方提醒：廣大金融消費者應(yīng)合理消費、理性借貸，不要惡意拖欠貸款；確需借款的應(yīng)選擇正規(guī)金融機構(gòu)，警惕“空白合同”“陰陽合同”“虛假合同”等非法形式，明確“手續(xù)費”“違約金”等收費名目，合同簽訂金額與實際借款金額一致，保留好相關(guān)借款憑證和流水證明；如遭受不合理損害時，應(yīng)當積極尋求法律手段維護合法權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)非法金融活動，應(yīng)當向有關(guān)監(jiān)管機關(guān)或行業(yè)協(xié)會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當向公安機關(guān)報案。