預(yù)授權(quán)規(guī)則被鉆空子在福州是首例

據(jù)介紹，信用卡預(yù)授權(quán)交易不是所有POS機(jī)都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能。為了結(jié)算方便，也為了防止顧客跑單，福州一些酒店都申請了這項(xiàng)功能。

通俗來講，信用卡預(yù)授權(quán)就是一種預(yù)付款方式，可以理解為押金。當(dāng)消費(fèi)者持信用卡訂酒店或訂機(jī)票時(shí)，銀行會(huì)先凍結(jié)信用卡里一部分資金，作為商戶消費(fèi)的押金，在完成消費(fèi)后，經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)即預(yù)授權(quán)確認(rèn)，商戶才能正式扣掉這部分資金。一般而言，凍結(jié)金額不能超過預(yù)授權(quán)交易金額的115%。

“部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行的額外信用額度。”辦案民警告訴東南快報(bào)記者，這種作案手法，在全國其他地方出現(xiàn)，但在福州是首例。

據(jù)了解，不管持卡人的額度多少，這個(gè)團(tuán)伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬元。POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%，比如說一張5萬元信用額度的信用卡，用戶存入100萬元后，額度就擴(kuò)大到了120.75萬元，有些持卡人利用這個(gè)規(guī)則，就可以把120.75萬元全部轉(zhuǎn)移出來，相當(dāng)于超額套現(xiàn)了15.75萬元。

如此反復(fù)，就可以不斷套取更多的現(xiàn)金。另外，由于額度限制操作次數(shù)，犯罪嫌疑人便存錢進(jìn)去以節(jié)省操作次數(shù)。而整個(gè)過程全部通過網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)算，連一元錢現(xiàn)金都沒有用到。

福州市經(jīng)偵支隊(duì)的辦案民警告訴東南快報(bào)記者，由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能，一些犯罪分子就借來酒店的營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行登記，并開通了此項(xiàng)功能。有部分POS機(jī)雖然是該酒店申請的，但卻不一定酒店在使用。他們破獲這起案件時(shí)，就發(fā)現(xiàn)這些POS機(jī)全都不在酒店內(nèi)。

不僅如此，有些POS機(jī)還存在異地使用的可能性，如福州申請的，拿到江西使用等情況?！癙OS機(jī)商家對這種情況的監(jiān)管不力，這給打擊此類犯罪帶來了一定的難度?！痹撁窬Q。

業(yè)內(nèi)說法

“一些支付機(jī)構(gòu)為了急于發(fā)展商戶而忽

視了審核和日常走訪，這是一部分原因?！?/P>

一名從事第三方支付平臺工作的人士表示，這次非法套現(xiàn)事件，也跟銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則存在的巨大漏洞有關(guān)。銀聯(lián)設(shè)計(jì)了“超限”功能，這樣一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。

不過，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)鏈各方包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)和支付機(jī)構(gòu)都應(yīng)該進(jìn)行反思，而不是一板子打在支付機(jī)構(gòu)身上。