構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)打通“供需屏障”

在泉州民營(yíng)企業(yè)中，小微企業(yè)占據(jù)絕大多數(shù)。但是其中僅有不足40%的小微企業(yè)能從銀行獲得融資。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的主要原因在于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱——銀行認(rèn)為，真實(shí)情況的難以捕捉，導(dǎo)致了小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下。由此造成了銀行對(duì)于小微企業(yè)長(zhǎng)期以來的“普遍性畏貸”。

為了促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)之間的“血脈相通”，打通供求雙方之間的“屏障”，同時(shí)防范化解由于信息不對(duì)稱而出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，讓金融業(yè)機(jī)構(gòu)愿貸敢貸，泉州積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方式，在全國(guó)率先構(gòu)建中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)和小微金融服務(wù)平臺(tái)。

作為平臺(tái)的承接方，品尚電商有限公司副總裁林榕芳介紹，2014年泉州市金融局等部門與品尚電商聯(lián)合在全國(guó)率先建立“中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)”，該平臺(tái)發(fā)揮金融科技力量，通過數(shù)據(jù)挖掘、清洗、建模，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)推送。同時(shí)在此基礎(chǔ)上形成的品尚征信系統(tǒng)，為企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，幫助金融機(jī)構(gòu)快速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，從而幫助解決貸前調(diào)查，貸后管理，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的問題，大大緩解了銀企間信息不對(duì)稱、企業(yè)信用不健全的問題，有效把控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)的水平。

截至目前，該平臺(tái)已整合導(dǎo)入幾十萬家中小微企業(yè)，近千萬條基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、水電氣等17個(gè)條塊部門單位企業(yè)信用信息的交換共享，并以此為基礎(chǔ)建立“重點(diǎn)小微企業(yè)融資項(xiàng)目庫”，已篩選4875家有市場(chǎng)、有潛力、信用記錄良好但抵押擔(dān)能力不足的小微企業(yè)入庫，銀行給予入庫企業(yè)授信超過300億元。通過該平臺(tái)獲得授信的小微企業(yè)，到目前為止，未出現(xiàn)不良。

與此同時(shí)，品尚金融打造“小微金融服務(wù)平臺(tái)”，采用“線上對(duì)接+線下交易”服務(wù)模式，企業(yè)在平臺(tái)可一次面向多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布流動(dòng)資金貸款、中長(zhǎng)期貸款、訂單融資、商票質(zhì)押融資等融資需求，平臺(tái)在收到企業(yè)提交的融資申請(qǐng)后，自動(dòng)通過大數(shù)據(jù)資料篩選，收集該企業(yè)的股權(quán)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等信息，并提交給金融機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)可輕松完成貸款審核等前期工作。目前，已注冊(cè)企業(yè)28926家、融資產(chǎn)品112項(xiàng)，累計(jì)融資25.61億元。

為了進(jìn)一步防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，泉州還率先在全省開展失信企業(yè)信用修復(fù)，梳理信用修復(fù)流程，舉辦首期公益性信用修復(fù)培訓(xùn)班，49名經(jīng)營(yíng)異常名錄企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人參加培訓(xùn)活動(dòng)，44家企業(yè)通過現(xiàn)場(chǎng)考試，簽署信用承諾，修復(fù)通過率達(dá)90%，拓寬了失信企業(yè)獲得信用修復(fù)的途徑。