工傷救助難在哪？

　　袁龍華在工作中受傷，他所在的企業(yè)是否為其繳納工傷保險(xiǎn)？記者從泉州市人社局了解到，中泉制釉公司已按規(guī)定為袁龍華辦理了工傷保險(xiǎn)。然而，由于袁龍華屬重度燒傷，其治療項(xiàng)目和用藥很多不在報(bào)銷目錄內(nèi)。

　　袁龍華的女兒告訴記者，目前已花費(fèi)140多萬元的治療費(fèi)，廠方說工傷保險(xiǎn)基金支付的比例約40%，大部分費(fèi)用還是需要自付。

　　中泉制釉公司負(fù)責(zé)人也向記者大倒苦水，認(rèn)為公司一直在全力搶救袁龍華，在經(jīng)濟(jì)困難的情況借高利貸為袁龍華治療，實(shí)在難已承受。

　　記者了解到，根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，依法參加工傷保險(xiǎn)的單位的員工發(fā)生工傷事故后，治療工傷所需費(fèi)用符合工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險(xiǎn)基金支付。然而，工傷事故發(fā)生后的救治情況往往難以預(yù)料，經(jīng)常會(huì)發(fā)生超標(biāo)準(zhǔn)的情況，其中有過度治療的，但確實(shí)也存在搶救必須費(fèi)用超標(biāo)的情況。

　　那么，超工傷保險(xiǎn)范圍的醫(yī)藥費(fèi)應(yīng)該由誰來支付？保障制度要如何完善？相關(guān)法官、律師、企業(yè)家對(duì)如何完善工傷保險(xiǎn)體系進(jìn)行探討，并提出了具體建議。

　　職工之“困”和企業(yè)之“難”怎么破？

　　建議1：補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，既是保護(hù)職工，更是保護(hù)企業(yè)。

　　福建省政協(xié)委員、福建重宇合眾律師事務(wù)所首席合伙人涂崇禹介紹，目前法律只規(guī)定企業(yè)必須為職工繳納工傷保險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故，工傷醫(yī)療、傷殘等賠償由工傷保險(xiǎn)基金支付。但是，對(duì)于因超出上述報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)而工傷保險(xiǎn)基金不予支付部分的醫(yī)療費(fèi)應(yīng)由誰承擔(dān)，《工傷保險(xiǎn)條例》并沒有作規(guī)定，用人單位與員工之間為此對(duì)簿公堂的現(xiàn)象比較常見。

　　“從現(xiàn)行法律看，超工傷保險(xiǎn)范圍的醫(yī)藥費(fèi)應(yīng)該由用人單位承擔(dān)。”泉州市中級(jí)人民法院民一庭一位法官指出，《工傷保險(xiǎn)條例》通過社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制繳納，形成由全體用人單位和國(guó)家共同出資的“基金池”，分散了用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。但是，這只是分散，而非免除用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)基金不予報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)仍應(yīng)由用人單位承擔(dān)。

　　這位法官表示，用人單位為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可以為一些從事高危工種的職工投保人身意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)。

　　涂崇禹也建議，企業(yè)應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)，完善現(xiàn)有的工傷保險(xiǎn)體系，分散企業(yè)和員工的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“人身意外險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買,類別有很多種,有綜合意外險(xiǎn),也有限定意外種類的意外險(xiǎn),保費(fèi)不貴，卻能為企業(yè)和員工分擔(dān)不少風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)人壽泉州分公司副總經(jīng)理林振彬說，保費(fèi)多少,取決于投保人的職業(yè)類別和投保的保額,一般10萬保額的話100多塊就夠了,意外險(xiǎn)一年一保,屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種,沒出險(xiǎn)的話保費(fèi)也不會(huì)返還。

　　“保護(hù)職工，就是保護(hù)企業(yè)。”林振彬告訴記者，由于成本不高，很多企業(yè)都會(huì)給員工購(gòu)買，是一個(gè)比較受歡迎的險(xiǎn)種。